黄金挂钩结构性存款市场动态 - 在银行定期存款利率下行、大额存单吸引力减弱的背景下，与黄金挂钩的结构性存款产品在年初走俏，凭借相对突出的利率优势吸引了个人投资者和上市公司[1] 银行产品发行情况 - 交通银行推出“稳添慧”系列挂钩黄金结构性存款，挂钩上海黄金交易所AU99.99合约，年化收益率区间为0.5%至3.2%[2] - 招商银行发行“点金”系列产品，目前在售16款，期限7天至367天，起存金额1万至30万元，预计到期年利率1%至1.78%[2] - 渣打银行推出挂钩SPDR黄金信托的结构性存款，最低认购金额5万元，预期年化收益率最高可达5.0%[6] - 星展银行推出挂钩黄金美元即时价格的结构性存款，预期年化收益率最高为4%[6] 产品走俏的驱动因素 - 国际金价在2026年开年走出强势行情，市场关注度高，推动了挂钩黄金的金融产品热度[7] - 当前正值银行前期高息定期存款集中到期的高峰阶段，银行有动力推出此类产品以承接资金、稳定负债[7] - 对于投资者而言，在普通存款利率处于低位的背景下，此类产品提供了“本金保障+浮动收益”的可能性，成为平衡安全性与追求更高回报的新选择[7] 投资者构成与案例 - 产品不仅受个人投资者青睐，也吸引了上市公司[7] - 金海高科使用2000万元暂时闲置募集资金，购买了招商银行“点金系列看涨两层区间90天结构性存款”，预计年化收益率为1%或1.6%，期限90天[7] 产品结构与风险特征 - 黄金挂钩结构性存款的本质仍是存款，通常保障本金，但收益是浮动的，与黄金价格走势挂钩[8] - 投资风险主要在于收益不确定性，取决于产品期限内金价是否满足预设的触发条件；若未达约定区间，投资者可能仅获得较低的保底收益[8] - 汇丰银行“盈转流动”系列结构性存款挂钩SPDR黄金信托和VanEck Vectors金矿开采商ETF，风险等级为3级，提供到期90%本金保障，并提示可能获得零回报甚至损失部分本金[8] 对投资者的建议 - 投资者应仔细阅读产品说明书，重点理解收益规则，特别是获得不同档次收益所对应的黄金价格触发条件，理性判断实现高收益的可能性[9] - 投资者需关注产品期限和起投金额，确保与自身的资金流动性安排相匹配[9]