数字人民币2.0时代的核心变革 - 中国人民银行于2026年1月1日启动数字人民币管理服务体系及金融基础设施建设行动方案，标志着数字人民币正式迈入2.0时代，这是一场支付体系的深层变革 [1] 属性与定位的根本转变 - 数字人民币的定位从“数字现金”转变为“数字存款”，从央行的负债转变为商业银行的负债 [2][4] - 自2026年1月1日起，数字人民币开始计息，按活期存款利率计算，当前利率为0.05% [2] - 数字人民币存款享受与普通存款同等的安全保护，可获得最高50万元的存款保险保障 [4] 发展现状与规模数据 - 截至2025年11月末，数字人民币累计处理交易34.8亿笔，累计交易金额达16.7万亿元 [5] - 通过数字人民币App开立的个人钱包数量已达2.3亿个，单位钱包达1884万个 [5] - 在多边央行数字货币桥中，累计处理跨境支付业务4047笔，累计交易金额折合人民币3872亿元，其中数字人民币在各币种交易额中占比约95.3% [5] 与纸币的关系及支付方式演进 - 纸币与数字人民币将长期并存，纸币的使用范围和频率将逐步下降，但短期内不会消失 [5][6] - 支付方式的本质不会改变，但具体形式将持续演进，数字人民币的重要性将越来越大 [6] - 数字人民币支付速度快、无需第三方介入、安全性高，且开始有利息，对大额支付者尤其有吸引力 [8] 应用体验与推广策略 - 央行已推出数字人民币App 2.0版本，在界面设计和功能上进行了大量升级 [8] - 数字人民币的发展策略是“首要在稳，不在快”，以确保社会平稳过渡，避免任何群体被排斥在外 [8] - 官方及银行机构正采取措施，确保老年人、少数民族地区等特定人群的支付需求得到满足 [10] 未来功能拓展与国际化前景 - 数字人民币未来可能可以直接用于购买基金、理财产品等，这将极大提升其使用价值和吸引力 [9] - 数字人民币2.0时代反映了人民币国际化进程的加快，其在跨境支付中的高占比意味着使用人民币进行国际转账将越来越方便、成本越来越低 [9]