文章核心观点 上海市金融监管局发布《上海银行业保险业养老金融高质量发展行动方案》，围绕六大方面提出20条具体举措，旨在构建具有上海特色的多层次养老金融体系，推动行业高质量发展 [1] 服务多层次养老保障体系建设 - 同步支持基本养老保险、企业（职业）年金和个人养老金三大支柱建设，要求银行保险机构优化服务环境并提升基本养老保险经办和资金管理安全水平 [2] - 加大对企业年金、职业年金业务的资源投入，完善服务流程和投资者教育 [2] - 通过“账户扩容+产品创新”双轨并行，推动个人养老金账户数量和资金规模稳步增长，并积极探索商业养老金融改革 [2] 满足养老产业融资与风险保障需求 - 指导银行机构围绕健康养老、设施建设及产业链上下游创新信贷模式，合理配置中长期资金以提升融资精准性 [3] - 指导保险机构通过股权投资、REITs等方式为养老产业提供长期稳定资金支持，并支持信托、金融租赁、理财机构开展相关业务 [3] - 不断完善养老产业保险保障体系，针对不同银发场景优化保险产品服务，增强养老服务业风险抵御能力 [3] 丰富产品供给与提升老年群体服务体验 - 要求银行保险机构推出综合养老金融解决方案，推动服务从单一产品向综合生态转变，形成覆盖全生命周期的产品谱系 [3] - 鼓励保险机构优化精算模型，创新商业养老保险产品，开发具有长期领取功能的产品并适度提升流动性 [3] - 通过优化网点布局、完善适老设施、提升线上平台友好度及加强消费者权益保护，提升老年群体金融服务的便利性、安全性和获得感 [3] 健全金融机构内部治理与架构 - 完善银行保险机构内部治理和组织保障，鼓励设立养老金融特色部门或机制，提前布局养老金融科技、养老社区建设等领域 [4] - 加强养老金融专业人才培养以提升综合服务能力 [4] - 通过健全风险管控体系、强化效能评估和加速数字化转型，推动养老金融从制度建设向高效运行转变 [4] 加强业务监管与构建协作机制 - 进一步细化养老金融监管规则，压实金融机构主体责任，加强产品适配性管理和市场秩序治理 [4] - 重点防范以“养老金融”为名的非法金融活动，强化涉老非法集资犯罪打击和防非教育宣传，维护老年群体合法权益 [4] - 构建政府、监管部门、金融机构和行业组织等多方参与的协作机制，加强政策协同、推动创新试点、探索建立上海养老金融联盟和发展监测评估机制 [4]