行业宏观背景与转型方向 - 2026年是“十五五”规划开局之年，经济发展新旧动能加速转换，健康中国等国家战略迈入高质量落地新阶段，保险行业作为经济社会发展的“稳定器”与“助推器”，其价值愈发凸显 [2] - 在长寿时代与居民健康意识提升的背景下，健康险行业正从传统大病兜底向全周期健康服务深度转型，用户需求从“事后赔付”和“保大病”向“全周期管理”和“管健康”延伸 [2][4] - 行业核心转型方向是从单一的风险保障转向“保障+服务+支付”的闭环模式，以应对线上医疗、特需门诊、新特药品等多样化医疗消费习惯，提供一体化解决方案 [2][4] 公司战略与产品服务升级 - 公司提出“从保大病到管健康”的服务升级，核心是从单一风险保障转向“保障+服务+支付”闭环 [4] - 在产品端，构建了“尊享+”与“众民保”两大产品矩阵，针对不同健康情况和服务要求的人群，覆盖从普惠到高端、从健康体到非标体、从少儿到老年的广泛客群，并贯穿“检测-治疗-康复”全流程 [4] - 在服务端，通过生态链接线上与线下、医疗与医药的服务网络，并依托互联网医院高效链接，为用户提供全周期的健康价值 [4] - “尊享e生”产品聚焦大众核心医疗需求，11年经历25次迭代，持续纳入CAR-T疗法、特药保障等前沿内容 [5] - “众民保”产品重点满足非标人群保障需求，降低投保门槛，让带病人群、非标体等“有保可投” [5] 产品创新与普惠延伸路径 - 推动健康险产品创新与普惠延伸有三个方向：一是以人群为基础进行需求归类，设计针对性产品和服务体验；二是利用AI及数字化手段优化效率，降低运营成本；三是做好做深核保核赔风控品质，长期持续为用户提供价值 [5] 科技对价值链的重构与公司实践 - 科技推动健康险全业务链路效率提升，推动价值链从“事后赔付”向“事前预防、事中干预、事后保障”的全周期延伸，实现风险减量与用户价值提升的双重目标 [6] - 在产品设计端，实现从“同质化”到“千人千面”，打破传统“一刀切”模式 [6] - 在核保风控端，智能核保替代人工低效审核，提升效率，破解传统核保“拒保多、覆盖窄”的痛点 [6] - 在服务体验端，实现从“碎片化”到“全流程数字化”，线上化流程覆盖投保、咨询、理赔，并通过可穿戴设备联动实现健康指标实时监测与主动干预 [6] - 在理赔结算端，实现从“繁琐低效”到“极速直付”，OCR影像识别、自动理算让审核自动化，部分简单案件实现“秒赔” [6] - 在价值延伸端，推动健康险从“保障提供者”向“综合健康管理者”转型，通过科技连接医疗、康复、药企、体检等生态资源，构建“保险+健康管理”的服务闭环 [7] - 未来将持续通过科技赋能优化经营效率，建立更多生态链接，实现“买得到，价格省，效率优，服务好”的价值主张 [7] 新周期下的行业角色与公司布局 - 在新周期下，健康险行业应抓住高质量发展契机，更好地发挥“稳定器”作用，为民生保障筑牢防线 [8] - 公司将坚守“科技驱动金融，做有温度的保险”的初心，一方面深化产品创新与服务升级呼应健康中国战略，另一方面积极参与多层次医疗保障体系建设，让保险覆盖更多群体、渗透更多场景 [8]