银行揽储策略分化 - 春节前银行揽储呈现明显分化态势 国有大行保持“按兵不动” 而部分股份制银行、城商行率先发力[2] - 国有大行基于庞大的客户基础、品牌优势和极低的净息差 已战略性地退出高成本存款的价格竞争 转而聚焦财富管理等综合服务[4] - 城商行及农商行为在年初“开门红”期间支撑全年信贷投放、应对考核并争夺市场份额 阶段性、有条件地推出存款活动成为最直接有效的竞争手段[4][6] 国有大行利率与活动 - 建设银行定期存款一年期利率为1.1% 两年期为1.2% 三年期为1.55% 目前暂时未推出春节前揽储活动[2] - 工商银行定期存款一年期、两年期、三年期利率分别为1.1%、1.2%、1.55%[2] 股份制银行与城商行利率与活动 - 兴业银行一年期定期存款利率为1.3%、两年期利率为1.4%、三年期利率为1.75% 均高于同期国有大行利率[2] 该行在2026年一季度推出了资产提升活动 客户金融资产提升30万元及以上可领取奖励[3] - 徽商银行三年期定期存款利率最高可达1.95% 起存金额近期由50万元调低至20万元[3] - 宁波银行针对新开卡客户推出“开门红”存款活动 新开卡客户办理三年期定期存款且起存金额达20万元 可享受1.95%的利率[3] 地方农商行利率与活动 - 广西昭平农商行上线特色存款产品 起存金额20万元及以上 一年期、两年期、三年期年化利率分别为1.4%、1.65%、1.9%[5] - 湖南新晃农商行将3万元及以上定期存款一年期、两年期、三年期年化利率分别上调至1.3%、1.4%、1.75%[5] 同时将大额存单一年期与三年期利率分别上调至1.4%和1.8% 起存金额为20万元及以上[5] - 陕西商南农商行将一年期、两年期存款利率上调15个基点 分别至1.15%和1.2% 该存款利率上浮活动至3月31日结束[6] 行业趋势与产品特征 - 短期内存款利率上调仍是小范围行为 多为特定产品、特定期限、特定起存金额的阶段性调整 本质上是银行为抢抓年初资金窗口采取的定向揽储举措 并非行业性、长期性的利率转向[6] - 地方农商行揽储活动普遍通过设置较高的起存门槛、明确的限额和短暂的营销期限来控制负债端成本 以“小额、短期、高门槛”的方式在揽储需求与息差压力间寻求平衡[6] - 春节前后大量外出务工人员返乡 其积累的闲置资金风险偏好较低 对存款利率敏感度高 农商行设置的短期产品、较高利率恰好匹配了返乡人员“短期存储、稳健增值”的需求[6] 储户配置建议 - 对于长期闲置的大额资金 可重点比较中小银行提供的限时高利率产品 并关注其起存门槛和限售条件[7] - 对于短期或小额资金 国有大行和股份制银行的常规产品则提供了更好的便利性和稳定性[7] - 对于短期闲置资金 首要保证流动性 可存入大型银行的活期或短期产品 也可关注中小银行高流动性的现金管理类工具[8] - 对于长期储蓄资金 核心目标是锁定当前相对较高的中长期利率 可优先配置城农商行限额发行的长期存款或大额存单 以抵御未来利率下行的风险[8] - 在当前利率市场化不断深化的背景下 储户应避免“一刀切”式存款 而应按资金属性分层安排[8]