公司业绩与规模增长 - “十四五”以来，公司财富管理资产规模从2.52万亿元人民币增至3.95万亿元人民币 [1] - 财富客户数量从346万户增至481万户 [1] - 过去三年帮助客户实现资产增值超过2000亿元人民币 [1] - 截至9月末，公司理财管理规模2.38万亿元人民币，保持全市场第二 [6] - 截至9月末，零售财富管理资产规模3.95万亿元人民币，较年初增长11.48% [6] 业务战略与市场定位 - 公司将财富管理作为增加居民收入、服务共同富裕的重要抓手，坚持“服务大多数人而不是少数人” [1] - 持续完善“大投行、大财富、大资管”体系 [1] - 推动财富管理从“少数人享有”转向“全体人民共享”，将群众财富保值增值率、普惠客群服务覆盖率等指标纳入核心体系 [4] - 打通“财富管理—资产管理—投资银行”价值链条，通过投行提供优质资产，实现资管创设产品、财富销售产品的良性循环 [6] 产品与服务创新 - 创新推出“线上互动+线下沙龙+定制服务”三位一体的“11·18理财节”活动模式 [2] - 打造涵盖现金管理类、固定收益类理财、权益类基金、“固收+”混合产品的全梯度理财节专属产品矩阵，期限灵活、起购金额低 [3] - 针对中老年客群推出“安愉人生”养老专属组合，整合养老理财、养老保险及养老智慧账户服务 [3] - 面向大众客群构建覆盖理财、基金、保险等全品类的产品货架，与385家机构建立代销合作关系，提供近2万款存续产品 [4] - 推出“1元起购”的低门槛现金管理类产品适配农村客群需求 [5] - 推出“财富账单”服务，截至目前已累计服务超过9800万人次，覆盖客户超280万人 [7] - 在App中推出“AI财富小兴”智能服务，试运营后服务超过4.3万人次，交互超过20万轮次 [7] 渠道拓展与客户覆盖 - 通过“理财节”活动，实现大众客户占比显著提升，超万名新客户首次体验财富管理服务 [3] - 强化科技赋能，依托银银平台“财富云”，将优质财富产品输送到三四线城市、县域和农村地区，目前合作的中小银行代销机构已超560家 [5] - 在社区开设“理财服务驿站”，在科技园区开展“财富管理服务进企”活动 [2] 客户服务与投资者教育 - 将理财节嵌入代发入企、线下沙龙等场景，并开展民生沙龙帮助客户学习知识 [2][3] - 推出财富管理万人计划，建立完备的财富管理队伍 [6] - 子公司兴银理财累计举办超20期“TOP理财经理赋能计划”培训班，为超1000名理财经理提供系统培训 [6] - 通过知识图谱、流程机器人等工具赋能一线理财经理，助力其从“营销员”向“智能顾问”转型 [7] 费用与让利举措 - 今年以来举行两轮基金费率优惠活动，为广大个人投资者节省了大量交易成本 [5]