股东结构变化 - 普通股股东户数连续六个季度快速下降 时隔15年重回20万户以内[2] - 前五大股东合并持股比例突破50% 由49.83%升至50.84%[2] - 大家人寿一季度大举增持成为第五大股东并取得董事席位[2] - 福建省财政厅二季度将86亿元可转债全额转股[2] - 公司计划进一步提升长期稳定投资者比例 优化股东结构[2] 经营业绩表现 - 上半年实现营业收入1104.6亿元 同比减少2.3%[5] - 归母净利润431.4亿元 同比增长0.2% 环比好转且增速由负转正[5] - 连续15年稳步提升分红率 去年首次突破30%达30.73% 对应分红规模224亿元[3] - 公司计划实施中期分红 制定更积极的分红政策[3] 客户发展情况 - 企金客户突破160万户 较年初增长4.3%[5] - 企金潜力及以上客户增幅约5.6% 价值客户增幅6.3%[5] - 零售客户达1.12亿户 较年初增长1.6%[5] - 零售双金及以上客户增幅8.4%[5] 业务结构优化 - 不良贷款率持平于1.08% 关注类贷款量率双降[5] - 房地产、地方政府融资平台、信用卡三大风险从高发转向收敛[5] - 零售AUM、个人存贷款规模进入股份行前三[5] - 绿色金融、高端制造业领域贷款投放显著高于全行一般贷款增速[5] 区域发展战略 - 13家重点区域分行贷款占比提高近1个百分点[6] - 重点分行考核营收、净利润占比均显著提升[6] - 重点区域发展战略已初见成效[6] 特色业务优势 - 绿色金融贷款余额、科技金融贷款余额、并购贷款余额、境外债承销规模均居股份行第一[7] - 理财管理规模、非金债承销规模、科创票据承销规模均为全市场第二[7] - 加快打造科技金融新优势 加速从数字兴业迈向智慧兴业[6] 负债与定价策略 - 近1.5万亿三年期以上定期存款将陆续到期重定价 息差压力进一步缓解[7] - 通过深耕零售结算场景、推进企金织网工程 低成本结算性存款稳步增长[7] - 下半年负债降成本成效将进一步显现[7] 财富管理业务 - 零售AUM达5.52万亿元 较年初增长8% 高于表内资产增速[8] - 企业财富AUM日均规模逾4600亿元[8] - 银银平台财富销售保有规模近万亿 上半年增幅分别超过6%和15%[8] 股价表现与可转债 - 自去年股价底点至今累计涨幅超过50%[4] - 当前股价22.41元/股高于可转债转股价格 距离强制赎回价格尚有23%左右空间[4] - 对估值继续修复实现剩余413亿可转债转股总体较为乐观[4] 未来发展重点 - 坚守负债立行 深耕产业金融 聚力中收拓展 加强全面风控[7] - 组建行业研究员+产品经理+风险经理+客户经理的作战团队[8] - 把握资本市场回稳向好、存款向资管财富搬家的机会[8] - 风险集中暴露的高峰期已经过去 风险成本还有优化空间[9]