文章核心观点 - 国信证券与晨星资讯联合推出“鑫智诊”全账户基金诊断工具，旨在解决投资者因持有基金数量多、分布散导致的账户管理难题，标志着行业在探索“以投资者为中心”的服务模式上迈出关键一步 [1] 产品功能与解决方案 - “鑫智诊”工具将基金诊断视角从传统的“单只基金”业绩回顾，提升至“全账户视角”，以评估整体账户的风险与配置合理性 [2][3] - 工具支持一键汇总全账户持仓，除自主录入外，更支持导入中国结算的“基金E账户”文件，便利、准确地汇总投资者在全市场的公募基金持仓 [5] - 工具依托晨星全球数据库，对用户持仓进行底层标的穿透式分析，而非简单依据基金分类加总，分析维度包括大类资产分布、区域分布、行业分布、股票风格分布、债券类型分布、相关度分析及账户综合费用 [5][6] - “鑫智诊”深度应用了晨星投顾解决方案中的账户诊断模块，其核心能力包括“晨星持仓透视”和“晨星基金E账户解决方案” [7][8] - “晨星持仓透视”依托晨星全球股票与债券数据库，基于星级评价、股票风格箱、行业分类等统一方法论，实现对底层资产的穿透分析和一致性归类 [9] - “晨星基金E账户解决方案”支持高效同步个人E账户，打通平台间数据壁垒，提供全账户分析视角，并支持全平台汇总分析与分平台持仓诊断 [10] 行业合作与服务模式创新 - 晨星与国信证券通过“鑫智诊”共同探索公募基金售后服务新模式，结合晨星的创新工具与国信的专业团队，实现了“产品—解决方案—服务”价值链的深度打通 [11][12] - 该服务从买方立场出发，旨在帮助投资者更从容地应对基金投资过程中的困难和挑战 [12] - 晨星投顾解决方案已覆盖从KYC、KYP、目标规划到组合构建的投顾服务重要环节，为银行、券商、基金公司及第三方财富机构提供一站式投顾支持，并已在盈米基金、易方达基金、工银瑞信基金、汇丰银行、国信证券等机构成功落地 [14]