社会保障福利收入概况 - 社会保障福利是65岁以上人群近三分之一收入来源[1] - 2024年退休人员平均每月社保福利仅为1,937美元[2] - 收入较高且延迟至70岁申领福利者金额更高[2] 高福利领取者情况 - 福利金额处于90百分位的退休人员每月领取3,050美元[3] - 若配偶有类似福利收入 退休生活将更轻松[3] - 80至89岁年龄段的90百分位福利为每月2,849美元 比该年龄段中位数1,939美元高出46.9%[7] 退休人员支出水平 - 退休人员总体支出相对温和[3] - 仅3%的退休人员每月支出超过7,000美元[4] - 仅1%的退休人员每月支出超过10,000美元[4] 82岁高龄退休者福利测算 - 82岁退休人员平均每月福利约为2,007美元[9] - 基于90百分位比中位数高46.9%的增幅推算 82岁高龄高福利退休者每月福利约为2,948美元[9] - 80至89岁年龄段的90百分位数据2,849美元与全年龄段退休人员90百分位数据3,050美元接近[8]

Once you have a sense of when you will retire, start estimating your likely assets. This estimate is based on your savings habits, contribution levels and investment approach.Your chosen retirement age helps shape your retirement budget because it influences both the assets and benefits available at retirement. Social Security defines full retirement age as 67, when most people can first claim unreduced benefits. Planning around this age is a common reference point for many households, and it is the assumpt ...

If you're struggling to keep up with your living costs this year, you're not alone. Many folks are having difficulty paying their bills as everything seems to keep going up. You may be resigned to having to cut back on retirement savings this year to compensate for your larger expenses. But if you can't save as much this year as you did last year, there's one milestone to aim for. Where to invest $1,000 right now? Our analyst team just revealed what they believe are the 10 best stocks to buy right now, wh ...

The average Social Security payment in the U.S. hovers around $2,000, although the amount you'll receive depends largely on your work history and how much you've earned in benefits, according to the Social Security Administration (SSA) benefit formula. If $2,000 a month doesn't quite cut it for you, there are steps you can take to raise your benefits. If you're still working, maximizing your benefits involves one of the three most common approaches. Where to invest $1,000 right now? Our analyst team just ...

Divorce is a stressful and often confusing time. You're trying to process a lot of different emotions, and you also have to figure out how to untangle your finances from your ex's. In the midst of all that, it's easy to lose sight of how this transition will affect your Social Security benefits. But understanding what you can expect when it's time to sign up is key to retiring comfortably. Where to invest $1,000 right now? Our analyst team just revealed what they believe are the 10 best stocks to buy righ ...

税务返还资金性质 - 税务返还不是美国国税局(IRS)的赠礼 而是纳税人无息借给政府的资金返还[2] - 税务返还是纳税人上一年度有权获得的资金 并非意外之财[3] 税务返还资金使用建议 - 应战略性使用税务返还资金以改善个人财务状况[2] - 不建议将税务返还挥霍于娱乐消费 而应用于提升财务健康[3] - 若财务状况良好且财务目标均已达成 可将税务返还用于娱乐消费[3] - 若储蓄不足且负债累累 应明智使用该资金以显著改善财务状况[4] 具体的财务改善途径 - 增加应急基金[7] - 增加退休储蓄[7] - 偿还高息贷款或信用卡余额[7] - 维修房屋或汽车的小问题 避免未来产生更高成本[7] 退休储蓄与社保优化 - 许多美国人的退休储蓄不足数年或更长时间[5] - 一些鲜为人知的“社保秘诀”可能有助于增加退休收入[5] - 例如一个简单技巧每年可能额外带来$23,760的收入[5] - 最大化社保福利有助于更安心地退休[5] - 许多美国人在退休阶段未能充分利用应得资金[6] 公司服务与产品推广 - The Motley Fool旗下Stock Advisor服务提供其分析师团队认为当前最适合购买的10支股票信息[1] - 加入Stock Advisor可了解更多退休策略等信息[6]

At the start of 2026, Social Security benefits received a 2.8% cost-of-living adjustment. But even so, you may be struggling to cover your costs on Social Security alone. The Social Security Administration estimates the average Social Security retirement benefit at $2,071 per month. On an annual basis, that's a little less than $25,000 a year. Even if you're someone who tends to live frugally, it's easy to see why those monthly benefits may be falling short. Where to invest $1,000 right now? Our analyst t ...

文章核心观点 - 2026年美国社会保障福利的平均月度金额为2,071美元，但个人实际领取金额因人而异，取决于多个因素[1] - 尽管2026年社会保障福利有2.8%的生活成本调整，但调查显示多数人认为该增幅不足以应对物价上涨，福利可能不足以覆盖生活开支[4][6] - 个人需了解福利计算方式及调整机制，并可能需要依赖其他资金来源来补充退休收入[3] 社会保障福利决定因素 - 福利金额基于个人收入最高的35年的平均指数化月收入，收入越高，退休后福利越多[2] - 开始领取福利的年龄直接影响金额：最早可从62岁开始领取，但会低于全额退休年龄领取的金额；全额退休年龄后（最晚至70岁）延迟领取，福利会持续增加[1] - 如果在达到全额退休年龄前开始领取福利并继续工作，年收入水平将影响当期福利金额[1] 福利调整与充足性 - 社会保障管理局每年宣布生活成本调整以应对通货膨胀，2026年福利较2025年增加2.8%，平均每位退休工人每月增加约56美元[4][6] - 然而，一项近期调查显示，四分之三的受访者认为此增幅不足以跟上物价上涨的速度[4] - 生活成本调整的计算基于上一年度第三季度的通胀指数，但许多倡导者认为该公式未能准确反映老年人的实际开支[6] 对退休规划的影响 - 了解全国平均福利水平有助于制定现实的退休计划，个人可能发现平均福利不足以维持生活[3] - 为弥补资金缺口，个人可能需要转向其他资金来源，例如401(k)计划、个人退休账户或在退休后从事兼职工作[3]

社会保障福利估算 - 基于当前年龄与收入 若在67岁申领 预计每月可获得约3,200美元 每年38,400美元的社会保障福利（2024年美元 未计入通胀）[1] - 若将申领时间推迟至70岁 福利金额可增至每月最高3,968美元 即每年最高47,616美元[1] - 可通过社会保障计算器快速估算 或联系社会保障局获取更准确数据[2] 退休规划时机 - 50岁出头是开始规划退休预算的理想时机 此时对自身收入、需求及生活方式已有较好了解 且仍有充足时间进行调整[5] - 在40多岁时规划为时过早 因职业生涯可能还剩25至30年 未来收入存在较多变数[7] - 到60多岁时规划则可能错过机会 因临近退休 缺乏足够时间对储蓄进行重大调整[6] 投资组合策略 - 投资组合策略分为两个阶段：积累期的增长策略与退休期的投资策略[8] - 增长策略旨在积累财富 通常承担较高风险 因有时间和收入来弥补损失[8] - 退休投资策略旨在维持财富 通常采取更安全的头寸 因应对损失的灵活性降低[9] 投资组合收入示例 - 假设采取极端策略：工作期全部投资于标普500指数基金 退休后全部转换为Aaa级公司债券[12] - 以市场平均11%回报率计算 在每年继续供款10%（即11,500美元）的情况下 到67岁时储蓄可能超过330万美元[13] - 基于债券的投资组合 仅利息每年可能产生168,000美元收入 且无需动用本金[13] - 通过随时间逐步出售资产 有可能将投资组合年收入提升至约200,000美元 持续约30年[13] 替代投资策略对比 - 若工作期采取混合资产组合（回报率8%） 退休后维持相同组合（回报率8%） 到67岁时投资组合约为227万美元 年投资收入为181,600美元[14][18] - 若采取最大化策略：工作期全部投资股市（潜在积累至336万美元） 退休时全部转换为年金[15] - 此策略下 年金年收入可达260,700美元 但面临通胀风险 因年金支付额不随通胀增长[15] 退休总收入与税务 - 采用市场/债券策略 结合社会保障福利 退休后年总收入至少为206,400美元[17][20] - 对于来自401(k)的提款需缴纳所得税 年收入206,400美元预计需缴纳约40,488美元联邦所得税 税后收入为165,912美元[21] - 与当前115,000美元的年收入相比 该退休预算显得非常充裕 甚至可能大幅提升退休生活标准[22] 退休预算核心要素 - 退休预算主要由三大因素决定：社会保障福利、工作期间的储蓄计划以及退休期间的投资管理计划[24] - 50多岁是开始精确计算这些数字如何构成未来收入的完美时机[24]

退休预算规划 - 退休预算旨在平衡退休后的预期收入与预期生活开支及税负 [1] - 财务规划师在充分了解客户目标、习惯和情况后 会使用一些经验法则来估算客户可能的收入和支出 [1] - 在获得社会保障金并持续投资储蓄至约66岁退休的前提下 个人很可能在退休后维持与当前相似的生活水平 [2] 社会保障金估算 - 近90%（几乎十分之九）的退休人员领取社会保障金 这笔月度支付很可能成为退休预算的一部分 [4] - 福利金额大小取决于个人的收入记录、出生年份以及开始申领福利的时间 [4] - 以一位58岁、年收入95,000美元的个体为例 若在66岁申领 其首年社会保障退休福利预计为41,683美元 提前申领会降低金额 延迟申领则会增加金额 [5] - 社会保障福利会根据通货膨胀进行指数化调整 在领取期间每年都会增加 [5] 投资收入估算 - 根据美国国家退休安全研究所的数据 约40%的退休人员仅以社会保障金作为收入来源 [6] - 假设一位58岁人士已为退休储蓄665,000美元 以7%的平均年化投资回报率和每年新增9,500美元（相当于收入的10%）的供款计算 其储蓄在8年后（即66岁时）可能增长至1,240,062美元 [6] - 许多退休提取策略采用类似于4%法则的方法 即在退休第一年提取账户余额的4% 之后每年按通货膨胀率增加提取金额 [7] - 根据模型测算 如果采取保守投资并运用此提取策略 资金在约30年内（即到96岁）耗尽的可能性很低 [7]