文章核心观点 - 美国社会保障局每月向近7400万受益人支付福利金，12月的支付日期安排因节假日而有所调整，部分受益人将在12月收到两笔款项[1][4][7] 社会保障福利支付安排 - 社会保障福利金主要根据受益人的出生日期进行分发，但对于在1997年5月之前开始领取退休金、配偶或遗属福利的人，通常在每个月的3日收到款项[1] - 12月3日向在1997年5月之前开始领取退休福利的人支付款项[7] - 12月10日向出生在每月1日至10日的人支付退休、配偶及遗属福利[7] - 12月17日向出生在每月11日至20日的人支付福利[7] - 12月24日向出生在每月21日至31日的人支付福利[7] 补充保障收入支付安排 - 补充保障收入是一项为残障人士及65岁以上低收入或无收入成年人提供额外收入的计划，其款项在每月初与社会保障福利分开支付[2] - 由于12月的政府节假日，补充保障收入受益人将在年底前收到两笔支票：一笔在12月1日，另一笔在12月31日（用于1月份）[3][7]

社交媒体上的争议观点 - TikTok等社交媒体上的金融网红建议婴儿潮一代尽早开始领取社会保障福利，即在62岁时开始领取[1] - 这与大多数专业理财规划师的建议相反，后者通常建议尽可能延迟申领，以在70岁时获得最高的月度福利[1][6] 社会保障福利的领取机制 - 在完全退休年龄可以领取基于终身收入计算的100%社会保障福利[4] - 完全退休年龄历史上为65岁，但根据1983年国会法案，已逐渐提高至67岁[4] - 若在完全退休年龄之前（如62岁）开始领取福利，每月支付金额将因提前申领而逐月减少一定百分比[5] - 若等待至70岁申领，则可以获得最高的月度福利[5] 支持提前领取的投资论点 - 部分社交媒体用户认为，从62岁开始领取月度福利并将其投资于股市是合理的策略[6] - 该论点认为，此举适用于健康状况不佳（可能活不到70岁）的人群[7] - 该论点也认为，即使对于长寿人群，由于当前股市回报率高，提前领取并投资也能带来收益[7] 专业理财规划师的建议 - 专家普遍不建议在62岁申领社会保障福利，除非确实急需用钱或预期寿命较短[9] - 对于足够健康且财务充裕可以等待至70岁的人群，延迟申领能带来巨大回报[9] - 每延迟申领一年（从完全退休年龄至70岁），可获得额外的8%延迟退休抵免，从而最大化月度福利及遗属福利[9]

美国社会保障金领取年龄政策变化 - 长期以来，66岁是美国老年人领取社会保障金的关键年龄，因为这是可以按月领取全额福利而不被永久性扣减的“完全退休年龄” [1] - 对于在1943年至1954年之间出生的人群，完全退休年龄为66岁；对于1955年或之后出生的人，完全退休年龄已逐步提高；对于1960年或之后出生的人，完全退休年龄为67岁 [3] 2026年满66岁人群的领取影响 - 在2026年满66岁的人将无法在不被扣减的情况下领取全额社会保障金，因为他们的完全退休年龄已不再是66岁 [2][4] - 社会保障金福利最早可在62岁时开始申领，但在达到完全退休年龄之前申领，福利将被永久性扣减 [4][5] 提前申领的福利扣减与延迟申领的激励 - 如果在完全退休年龄前一年申领福利，每月福利将减少约6.67% [5] - 如果延迟至完全退休年龄之后申领，每延迟一年，每月福利将增加8% [9] - 每月从社会保障金获得的收入越少，对个人储蓄或其他收入来源的依赖就越大 [6]

文章核心观点 - 对于将在2026年迎来67岁生日的人群而言 这是一个关键的退休规划节点 涉及社会保障福利的申领策略 包括避免福利削减 考虑延迟申领以获取更高收益 以及评估个人退休储蓄充足性 [1][4][5][8] 社会保障福利申领年龄 - 年满62岁即可随时申领社会保障福利 但若未达到完全退休年龄 福利将面临永久性削减 [2] - 对于1960年或之后出生的人 完全退休年龄为67岁 对于1959年出生且将在2026年满67岁的人 完全退休年龄为66岁零10个月 具体取决于生日时间 可能在2026年才达到 [3][4] - 达到完全退休年龄后申领社会保障福利 可避免福利被削减 [1][7] 延迟申领社会保障的利弊 - 超过完全退休年龄后 每延迟一年申领 福利将获得永久性8%的增长 [5] - 延迟申领的潜在弊端是需要等待更长时间才能获得资金 这可能影响退休计划 例如可能因此推迟退休并延长工作年限 [5][6] - 延迟申领的益处在于可以获得更高的有保障的月度支票 若个人退休账户或401(k)的提取速度快于预期 这笔额外收入将很有帮助 [8] 退休规划考量 - 在67岁时 应评估个人退休储蓄金额是否充足 [8] - 若储蓄不足 可考虑至少稍微延迟申领社会保障福利 以获取更高的月度收入作为财务缓冲 [3][8]

文章核心观点 - 在62岁提前申领社会保障福利将导致月度及终身福利金永久性大幅减少 并降低最大化终身总收入的可能性 因此需要谨慎决策 [1][3][7] 社会保障福利申领规则 - 个人拥有一个根据出生年份确定的完全退休年龄 1960年或之后出生的人完全退休年龄为67岁 [3][4] - 在62岁申领福利意味着比完全退休年龄提前5年 [4] - 在完全退休年龄之前申领福利将触发提前申领惩罚 每月的福利金将被永久性削减 [5] 提前申领的经济影响 - 在62岁申领福利 福利金将永久性减少30% 例如 完全退休年龄时每月2000美元的福利将降至1400美元 每月损失600美元 [5] - 福利金减少将迫使退休者从其他退休计划中提取更多资金进行补充 可能导致未来出现财务短缺 [6] - 提前申领会降低最大化终身总收入的可能性 研究表明约70%的退休者通过延迟申领获得了更高的终身总收入 [8] 延迟申领的潜在优势 - 社会保障福利受通胀保护且终身发放 是重要的终身收入来源 最大化此收入对退休规划至关重要 [8] - 延迟申领在晚年医疗费用上升和储蓄减少时能提供更高的月度福利 更为有利 [8] - 若申领者是家庭中收入较高者 提前申领也会减少其配偶未来可获得的遗属福利 [8]

社会保障资格要求变更 - 2026年社会保障资格的工作积分要求将发生变化 主要影响当前工作者和未来退休人员[1][2] - 获取工作积分的收入门槛将从2025年的每积分1,810美元 提高至2026年的每积分1,890美元[7] - 为在一年内赚取最高四个积分 所需年收入将从2025年的至少7,240美元 提高至2026年的至少7,560美元[7] 社会保障运作机制 - 社会保障退休金和伤残保险属于赚取的福利 资格基于个人的工作历史和缴税记录[4] - 雇员需缴纳工资的6.2%作为社会保障税 雇主进行等额匹配 合计税率为12.4%[5] - 资格获取需累计40个工作积分 每年最多可赚取4个积分[6] 变更影响与背景 - 2026年工作者若想使该年份计入获取福利所需的10个工作年份之一 则需要比2025年赚取更多收入[9] - 工作积分所需收入金额的增加是大多数年份因通货膨胀而进行的常规调整[9] - 缴纳税款为社会保障计划提供资金 并赋予个人未来获取福利的权利[5]

社会保障金退休收入检验政策 - 社会保障金在大多数美国人的退休财务中扮演重要角色，许多人试图最大化其福利，包括在申领福利后继续工作赚钱 [2] - 退休收入检验旨在防止个人在从其他来源获得可观收入的同时领取全额社会保障福利，该检验主要关注工资、奖金、小费和佣金等劳动所得 [4] - 若在2026年未达到完全退休年龄，收入限额为24,480美元，超出部分每2美元将导致1美元的福利减少，例如收入34,480美元将导致福利减少5,000美元 [5] - 若在2026年达到完全退休年龄，收入限额为65,160美元，超出部分每3美元将导致1美元的福利减少，例如收入71,160美元将导致福利减少2,000美元 [6] 政策适用范围与影响 - 退休收入检验仅适用于在完全退休年龄之前申领社会保障金的个人 [7] - 在完全退休年龄或之后申领社会保障金的个人，其收入不受限制，无需担心退休收入检验 [7] - 福利的扣减是暂时性扣留，而非永久性损失 [8] - 退休第一年的收入适用特殊例外规定 [8]

社交媒体上的新策略 - 社交媒体上流行建议在62岁最早年龄开始领取社会保障金并将每月资金投资于股市 [1] - 这一观点与多数财务顾问建议延迟至70岁领取以获取更高月度福利的传统策略形成鲜明对比 [2] 传统专家建议 - 延迟领取社会保障金至70岁对绝大多数工作者而言是最优策略可显著提升终身月度福利 [2][3] - 过早领取福利会导致福利金额大幅降低最高可削减30% [4] 提前领取的投资回报论点 - 近期标普500指数今年回报率约14%过去十年年均回报率超12%支持通过投资市场回报弥补较低福利金额的观点 [5] - 提前领取福利后投资股市的回报可能超过延迟领取所获得的福利增长但未来回报存在不确定性 [5] 延迟领取的保障性优势 - 延迟领取至70岁可获得延迟退休积分每年福利增加约8%且增长在70岁时停止 [4] - 延迟领取所获得的更高福利具有保障性无风险且包含自动年度通胀调整 [5] - 社会保障金是多数退休人员唯一不受通胀风险影响的收入来源提供重要的通胀保护 [6]

文章核心观点 - 传统观点认为延迟申领社保至70岁能最大化月度福利 但该计算忽略了关键变量 最新研究显示对部分人群而言提前申领可能是更优财务选择 [1][3][5] 社保申领年龄与福利金额 - 最早可在62岁申领社保 但会导致月度支付金额降低 [2] - 在67岁有资格获得全额福利 [2] - 若延迟申领至70岁 月度福利总额可提升24% 此后福利停止增长 [2] 对延迟申领传统建议的质疑 - 有金融规划师建议尽可能延迟申领福利直至70岁 [3] - 但两位金融专家在《金融规划杂志》撰文指出 除非个人贴现率较低且/或确信自己能远超预期寿命 否则70岁并非财务回报最高的申领年龄 [4] - 其计算并不支持以下推定 即绝大多数在70岁前开始领取社保退休福利的人犯了错误 [5] 传统计算模型的潜在缺陷 - 学者和经济学家在推荐延迟福利时使用了简单化、概括性的假设 未能充分反映大多数退休人员的现实情况 [6] - 简单电子表格计算假设“未来的美元价值与今天的美元几乎相同” 该假设基于另一个假设 即退休人员主要投资于超安全资产 这些资产在通胀后几乎没有收益 [7] - 这种做法使经济学家忽略了机会成本 即被放弃选项的回报 [7]

社会保障福利支付时间表 - 社会保障管理局每月向近7400万人发放福利 支付时间主要根据受益人的出生日期决定[1][7] - 对于在1997年5月之前开始领取退休、配偶或遗属福利的人 款项通常在每月3日发放[2] - 补充保障收入计划为残疾人士及65岁以上低收入人群提供额外收入 其款项在每月初单独发放 若月初适逢周末或假日 则提前至上月发放[3] 2025年12月具体支付日期 - 12月1日 向符合资格的受益人发放SSI款项[8] - 12月3日 向自1997年5月之前即开始领取退休福利的人发放款项[8] - 12月10日 向出生在每月1日至10日的人发放退休、配偶及遗属福利[8] - 12月17日 向出生在每月11日至20日的人发放福利[8] - 12月24日 向出生在每月21日至31日的人发放福利[8] - 12月31日 向符合资格者发放次年1月的SSI款项[8] 支付时间的重要性 - 社会保障受益人收入固定 确知收款日期对于制定预算和管理财务义务至关重要[4]