新规核心内容 - 个人消费贷款自主支付金额上限阶段性从30万元提高至50万元 [2] - 个人消费贷款期限阶段性由不超过5年延长至不超过7年 [2] - 政策目标为发展消费金融助力提振消费 针对长期大额消费需求给予支持 [2][19] 银行落地情况 - 招商银行已将闪电贷最高额度提至50万元 最长贷款期限提至7年 年利率可低至2.58% [1][3] - 建设银行对白名单客户最高可贷100万元 自主支付额度提至50万元 超限部分仅支持刷卡消费 [5] - 工商银行自助支付额度提至50万元 最长期限7年 纯信用贷最高授信达100万元 利率2.73%起 [6][12] - 中国银行部分渠道显示额度已调整至50万 但上海地区实际执行仍为30万元 [13] - 农业银行和平安银行上海地区暂未执行新规 [13] 贷款申请条件 - 招商银行要求高收入或房产证明方可提额至50万元 需通过手机APP或线下提交材料 [3] - 建设银行白名单客户主要指开户企业及国企央企员工 月收入2-3万元无外债客户可贷70-80万元 [5] - 工商银行100万元授信主要针对有公司背景客户 公积金授信客户目前最高30万元 [12] 资金流向监管 - 大额提现需进行双录并提供资金用途证明 承诺资金不用于投资 [12] - 银行通过定期抽查监控资金流向 违规用于楼市股市将要求提前全额还款 [14] - 资金转入他行后难以有效管控 银行主要履行告知义务 [14] 银行风险管控 - 部分银行客户经理担忧坏账率上升问题 [14] - 建议建立完善审批准入和定价体系 加强贷后数据监控和用途管理 [16][17] - 需设置技术手段限制资金流入证券及房地产账户 [17] 政策阶段性特征 - 政策响应扩大内需要求 具有阶段性特征 [19] - 银行可根据自身情况调整产品 未来可能随经济回暖而调整 [19][20]