住房贷款行业定义及分类 - 住房贷款简称"房贷"，指专门用于住房相关用途的贷款，包括购买新房、二手房、自建房等，通常以所购房屋作为抵押 [2] - 按款项来源分为公积金贷款和商业贷款两种，商业贷款按还款方式又分为等额本息和等额本金两种 [2] - 住房贷款利率以银行同期基准利率为基础，不同银行略有上浮 [2] 住房贷款行业发展环境-相关政策 - 2025年中国人民银行联合银保监会发布"房贷新规"，优化个人住房贷款利率政策，影响全国约8700万存量房贷人群 [4] - 2023年8月政策允许存量首套住房商业性个人住房贷款借款人申请调整利率 [6] - 2024年9月政策允许商业性个人住房贷款借款人与银行协商约定重定价周期，调整定价基准为最近一个月LPR [6] - 2025年5月出台"一揽子金融政策"包括降准0.5个百分点、降低政策利率0.1个百分点及调降公积金贷款利率等10项措施 [6] 住房贷款行业发展现状 - 2024年个人住房贷款余额37.68万亿元，同比下降1.3% [7] - 2025年上半年个人住房贷款余额37.74万亿元，同比下降0.1%，降幅收窄 [7] - 2024年全国住房公积金个人住房贷款230.56万笔，较2023年减少55.53万笔 [9] - 2024年住房公积金发放金额13043.07亿元，较2023年减少1669.99亿元 [9] 住房贷款行业产业链 - 上游涉及地产开发与土地市场 [11] - 中游为商业银行及其他金融机构，负责贷款发起、审批、发放、管理等 [11] - 下游为购房者（个人/企业）及房屋租赁市场 [11] 住房贷款行业竞争格局 - 大型国有银行占据主导地位，2024年国有六大行个人住房贷款合计减少6210.57亿元 [13] - 建设银行个人住房贷款余额61878.58亿元，较2023年减少1986.67亿元 [13] - 工商银行个人住房贷款余额60831.9亿元，较2023年减少2052.88亿元 [13] - 2024年大中型银行个人住房贷款不良率普遍上升，工商银行不良率从0.44%升至0.73%，建设银行从0.42%升至0.63% [15][16] 住房贷款行业发展趋势 - 在国家政策引导下，行业朝着更加规范、高效的方向发展 [17] - 市场呈现规模增长、竞争格局多元化特征 [17]