农商行“万亿元俱乐部”扩容与格局分析 - 成都农商银行于2025年12月31日宣布资产规模突破1万亿元，标志着中国农商行“万亿元俱乐部”迎来第五位成员，形成由重庆、北京、广州、上海、成都五家农商行组成的“第一梯队” [1] - 该“第一梯队”的形成是中国区域经济发展格局在金融领域的投射，反映出金融资源向经济活力强、国家战略叠加区域集中的“极化”趋势 [1] 头部阵营发展历程与规模现状 - 全国农商行“万亿元时代”开启于六年前：重庆农商行于2019年6月率先突破万亿元，北京、广州、上海三家农商行在2020年内集体跨越万亿元门槛 [2] - 截至2025年9月末，五家头部农商行总资产占全国农村金融机构总资产比例超过11%，展现出显著的头部聚集效应 [4] - 截至2025年9月末具体资产规模：重庆农商行1.66万亿元，上海农商银行1.56万亿元，广州农商银行1.42万亿元，北京农商银行1.35万亿元，成都农商银行9992亿元 [2][6] 区域经济背景与银行角色演变 - 五家农商行总部所在城市（北京、上海、广州、重庆、成都）在2024年GDP均位列全国城市前七强，经济总量合计约19万亿元，占全国经济总量比重超过14% [4] - 这些头部农商行已转型为服务城乡融合、地方基建及现代产业的综合性商业银行，成为中国金融体系从依赖国有大行转向“全国性大行+区域性航母”双轮驱动格局的重要组成部分 [8] 头部农商行差异化发展路径 - 北京农商银行：立足首都，持续加大对涉农、普惠小微、科创、绿色、制造业等重点领域信贷投放，其农业农村部“信贷直通车”业务市场份额位居北京市同业第一 [10] - 上海农商银行：扎根上海、服务长三角，重点深耕财富管理、交易银行等领域，截至2025年3月末科技企业贷款规模突破1200亿元，存量客户近4500户 [10] - 广州农商银行：融入粤港澳大湾区，突出乡村金融等服务，截至2025年9月末客户贷款规模超7100亿元位居广州市地方性银行首位，其中中小额贷款规模超2200亿元同比增长逾20% [10] - 重庆农商行：立足辖区面积最大、人口最多的直辖市，推进“零售立行、科技兴行”战略，截至2025年9月末服务覆盖重庆逾90%人口，存贷款规模保持重庆第一 [11] - 成都农商银行：确立以大零售和大“三农”普惠业务为主体的发展格局，截至2025年末其涉农贷款、普惠型小微企业贷款保持四川省法人金融机构首位，服务成都地区各类企业超1.1万户 [11] 可借鉴的战略路径 - 坚守定位与下沉服务：头部农商行将网点和触角更深扎入社区与商圈，并未因规模大而脱离“本土” [12] - 重投数字化转型：五家银行均在金融科技上重投入，用数据手段解决小微风控难题，实现从“人情贷”向“数据贷”的跨越 [13] - 与地方经济深度绑定：通过主动融入地方重大战略来获取政策红利与优质资产，将自身发展与区域繁荣紧密捆绑 [13] 成渝地区金融版图升级 - 随着成都农商银行资产破万亿元，成渝地区双城经济圈内成都银行、成都农商银行、重庆银行、重庆农商行四家地方法人银行已全部迈入“万亿元级”，截至2025年9月末资产规模合计超5万亿元 [14] - 该银行集群的形成将为区域基础设施建设带来更强资金自主权，有助于打破行政壁垒推动金融服务同城化，并助推共建西部金融中心 [15]