行业趋势：银行财富管理业务重要性提升 - 在资管新规全面净值化、银行息差持续承压的背景下，财富管理业务对银行更加重要[1] - 银行理财市场持续增长，截至2025年三季度末，全市场共存续产品4.39万只，同比增长10.01%，存续规模达32.13万亿元，同比增长9.42%[4] 营销策略：银行借年终奖时点争夺客户 - 多家国有大行、股份行及理财子公司在岁末年初针对年终奖展开“吸金”争夺战[1] - 银行主要打造“年终奖专属”概念，通过手机银行APP等线上渠道触达客户[1] - 银行经营策略正从以产品销售为中心逐步转向以客户需求为中心，围绕客户财富管理需求开展针对性布局[3] - 银行希望借助年终奖发放及春节热点来高效拓展客户[3] 产品与服务：从单品销售转向综合方案 - 银行从销售单一产品转向提供一站式理财方案，涵盖存款、理财、基金、保险、贵金属等多元品类[2] - 主推风险等级为R1至R2的中低风险产品，并辅以保险、养老金等长期保障，契合大众稳健灵活的投资需求[1] - 银行依托专业资产配置能力提高用户黏性，例如制定“保守+稳健+进取”阶梯式策略，或基于风险偏好和资金用途为投资者分层规划资金[2] - 部分银行提供的所谓专属产品与平日销售产品区别不大，面临同质化压力，真正的个性化方案仍有待形成[3] 行业挑战与风险 - 银行面临产品同质化压力[3] - 大量使用“专属”、“限量”、“抢先机”等宣传用语容易引发投资者非理性决策，过度宣传业绩比较基准而忽略风险提示可能埋下消费者权益保护隐患[3] 未来发展：迈向综合服务能力竞争 - 面对居民财富配置需求和行业竞争，银行理财正迈向综合服务能力的较量[4] - 银行应珍惜年终奖高关注度场景，不仅要推送产品，更要清晰解读不同市场环境下的大类资产逻辑，提升客户金融素养[4] - 银行应在合规前提下整合内部金融数据，智能构建更立体的客户画像，提供可跟踪、可调整的动态方案[4] - 银行需坚持风险透明，让短期规模冲动让位于客户资产的稳健增值和长期陪伴关系的建立，以构建长期信任基础[4]