行业整顿背景 - 河南多家银行集体发布声明规范汽车消费金融业务 直指"高息高返"模式下高额佣金 诱导消费等行业乱象 [1][6] - 监管层与行业协会形成治理合力 国家金融监督管理总局重庆监管局1月率先发布整改通知 5月以来四川 河南开封 信阳等地陆续发布自律公约 [1][15] 银行具体规范措施 - 河南农商银行声明规范贷款产品定价 实际对客利率年化不得高于一年期LPR的2倍（即≤6%） 五年信用卡分期费率≤16% [5] - 严禁汽车经销商强制推介高佣金产品 禁止压低车价诱导提前还贷等套利行为 10家河南省银行已集体响应规范 [5][6] - 政策要求严禁通过高息高返拓展业务 转嫁返佣成本 需合法合理确定佣金水平 加强经销商行为管理 [8][9] 行业现状与问题 - 河南为汽车消费大省 2024年乘用车上牌量139 8万辆 全国第五 中部六省第一 [9] - 交通银行2024年汽车分期余额同比增240 1%至674 16亿元 平安银行新能源汽车贷款发放额同比增73 3%至637 68亿元 [11] - "高息高返"模式导致返佣不透明 利率过高 违约条款模糊等问题 商业银行净息差2025Q1降至1 43%的历史新低 [11][12] 监管政策动态 - 重庆监管局1月通知要求清理存量业务 严格贷款定价管理 不得以贷收费或转嫁成本 保障消费者知情权 [15] - 四川银行业协会要求降低对客利率 合理确定佣金比率 开封提出"三个杜绝"规范经销商行为 [15][16] - 信阳银行业协会强调以自律公约为指南 维护公平透明的市场环境 [16]