亿联银行存款产品争议 - 社交平台流传亿联银行将提前兑付"3年专享款"存款产品 客户称若提前兑付将损失近1年利息[1][3] - 该产品综合年利率达4.2% 由2.95%基础利率和1.25%学习奖励利率构成[4] - 银行客服否认提前兑付传闻 称如有调整会通过公众号公告[1][3] 存款产品利率结构 - 学习《存款保险条例》奖励利率非固定 不同产品奖励利率从1.25%-2.15%不等[4] - "好亿存32天"综合年利率3.6% "得亿存专属366天"综合年利率3.8%[4] - 奖励利率通过第三方湖南诚盛德以"合作费"形式发放 需签署灵活用工协议[6] 第三方合作模式 - 湖南诚盛德经营范围包括软件开发等 由两家科技公司共同持股[6] - 该第三方2022年曾为亿联银行提供红包发放服务[7] - 分析师认为该模式存在变相高息揽储和规避利率监管嫌疑[8][9] 行业监管背景 - 2023年4月监管明确禁止通过手工补息等方式变相突破存款利率上限[10] - 辽宁振兴银行曾通过第三方"伙伴助力计划"提升利率至4.5%-4.8% 后因合规要求终止[10] 亿联银行经营状况 - 2020-2023年营收从15.67亿元降至10.65亿元 净利润波动较大[12] - 2024年营收微增2%至10.91亿元 但净利润亏损5.9亿元 资产减值损失达14.71亿元[12] - 2024年末资产总额408.22亿元 较年初下降21% 贷款余额降27.55%[12] - 存款余额277.71亿元 较2023年末降14.73% 个人定期存款降9.51%[13] - 个人定期存款占比超84% 在利率下行周期加重银行息差压力[13]