退休预算模型 - 预算由收入和支出两部分组成 两者相互依存 支出增加时收入也需相应增长以维持平衡 [1] - 一项常见的经验法则建议在退休第一年从退休账户中提取本金的4% 之后每年根据通货膨胀率调整提取金额 [2] - 对于拥有160万美元IRA的个人 按4%规则第一年可提取64,000美元 [2] - 假设通货膨胀率为2% 第二年提取金额将调整为65,280美元 [2] - 在保守投资组合下 按此方式提取资金可持续30年而储蓄耗尽的几率很低 [2] 退休收入估算 - 一名62岁退休人员拥有160万美元IRA及每月2,800美元社会保障福利 [1] - 每月2,800美元社会保障福利相当于每年33,600美元 [3] - 结合第一年IRA提取的64,000美元 预计退休第一年总收入为97,600美元 [1][3] - 该收入折合每月约为8,133.33美元 [3] - 社会保障福利会根据生活成本进行调整 因此其购买力可能大致保持稳定 [3] 退休支出估算方法一：基于最终工资比例 - 一种估算退休支出的方法是将其计算为退休前最后一年收入的一定比例 [4] - 该比例范围通常在55%至90%之间 低收入退休人员通常使用较高比例 [4] - 70%是一个被广泛使用的比例 [4] - 根据美国劳工统计局数据 2023年55-64岁人群的平均工资为63,544美元 [4] - 据此方法 一位62岁平均收入者的年支出估算为63,544美元乘以70% 即44,480.80美元 [4] - 该估算支出远低于前述估算的97,600美元年退休收入 [4] 退休支出估算方法二：基于实际支出调查 - 另一种估算方法是考察退休人员的实际支出 [5] - 调查显示 退休人员预算中位数范围约为每年24,000美元至34,000美元 [5] - 退休人员平均预算则显著更高 这可能是由于少数高支出者拉高了平均值 [5] - 对实际支出的考察表明 每年97,600美元的收入足以支撑一个舒适的退休生活 [1][5]