文章核心观点 - 中信银行济南分行创新推出“科创+担保”等服务模式，通过银政银担协同联动，旨在解决小微企业“融资难、融资贵”的瓶颈问题 [1][2][3] 小微企业融资现状与挑战 - 小微企业作为国民经济的重要组成部分，在稳定就业和推动创新方面作用关键，但普遍面临规模小、固定资产有限等传统信贷门槛障碍 [1] - 银行传统信贷业务环节多、流程长，难以匹配小微企业“短、小、频、急”的资金需求特点 [1] - 担保费、评估费等额外费用加重了小微企业的融资负担 [1] 中信银行济南分行的创新举措 - 突破传统模式，与济南市地方政府及融资担保公司建立“三级联动”合作体系 [1] - 落地济南市融资担保有限公司1000万元直担业务，为无足额抵押物的小微企业开辟融资新通道 [1] - 针对科技型企业“轻资产、缺抵押”特点，以专利数量、研发投入、科技奖项等创新指标替代传统抵押物，推出“科创+担保”模式 [2] - 针对制造业小微企业原材料采购需求，以企业订单为依托，推出“订单+担保”模式以满足生产备货资金需求 [2] 降低融资成本与政策运用 - 借助政府“担保费先收后返”、“1%贷款贴息”等优惠政策，最大限度降低企业综合融资成本 [3] - 在担保公司直担业务中，为小微企业提供了综合融资利率不足2%的低息贷款 [3] 未来规划与发展方向 - 计划进一步强化银行、政府、担保机构等多方协同，将政策红利转化为企业收益 [3] - 将持续完善业务流程、优化产品与服务，推动“科创+担保”等创新模式向更多行业和区域延伸 [3]