文章核心观点 - 退休第一年是关键的财务转型期 退休人员需要从依赖稳定工资转为管理退休收入、税务、预算和长期规划 采取六个关键财务步骤有助于建立稳定的财务基础 延长储蓄使用时间 并安心享受退休生活 [1][2] 退休第一年关键财务步骤 - **开始追踪支出** 退休初期需密切关注并追踪支出 以了解每月资金去向 并在新的固定收入下调整预算 可能需要在某些方面削减开支 而在其他方面增加花费 [3] - **确保医疗保障** 需尽早安排医疗保障 若尚未符合医疗保险资格且雇主不提供延续保障 则需寻找替代方案 应探索健康保险市场 了解医疗补助计划变化及长期护理选择 以避免紧急情况耗尽储蓄 [4][5] - **合理配置退休资产** 确保退休投资配置与时间框架和风险承受能力相匹配 市场波动在退休期更具威胁性 [6] - **平衡资产风险与收益** 可考虑持有更大比例的低风险资产 如债券和现金等价物 因其波动性较小 在市场下跌时更稳定 但不应完全持有股票 因储蓄可能需要支撑未来20至30年的退休生活 [7] - **保持适度增长 exposure** 股票虽然波动性更高 但长期来看往往回报率最高 过于保守的配置可能导致退休储蓄过早耗尽的风险 [8]