Today’s CD rates still hover well above the national average. The Federal Reserve reduced its target interest rate three times in 2024 and recently announced its first rate cut of 2025. This has a ripple effect on deposit account rates, which means now could be your last chance to lock in today's high rates with a certificate of deposit (CD). Here’s a look at today’s best CD rates and where you can find the best offers. Best CD rates today As of November 3, 2025, the highest CD rate is 4.1% APY. This rat ...

See which banks are currently paying the highest CD rates. If you’re looking for a secure place to store your savings, a certificate of deposit (CD) may be a great choice. These accounts often provide higher interest rates than traditional checking and savings accounts. However, CD rates can vary widely. Learn more about CD rates today and where to find high-yield CDs with the best rates available. Banks with the best CD rates right now Today’s CD rates vary quite a bit. In general, however, CD rates are ...

当前最佳CD利率 - 当前市场最高CD年化收益率为4.1% [2] - 提供该最高利率的机构为高盛集团的Marcus部门（14个月期限）和巴克莱银行（6个月期限） [2] - 多家金融机构提供有竞争力的利率 特别是线上银行 年化收益率可达4%及以上 [2] CD利率市场趋势 - CD利率相较于历史平均水平处于相对高位 [2] - 自2024年美联储开始降息以来 CD利率整体呈下降趋势 [2] - 美联储在2024年底三次下调目标利率 累计降息幅度为一个百分点 [3] - 美联储已于2025年9月进行首次降息 未来可能还会有进一步降息举措 [4] 利率变动对CD市场的影响 - 美联储的联邦基金利率与存款利率具有相关性 但不直接决定后者 [5] - 当美联储降低利率时 金融机构通常会随之调降其存款利率 [5] - 鉴于美联储已开启降息周期 当前可能是锁定相对较高CD利率的时机 [5] 选择CD账户的考量因素 - 选择CD账户时 除利率外 还需评估期限长度、最低开户存款要求及相关费用 [6] - 应避免选择过长期限的CD 否则在到期前支取资金将面临提前取款罚金 [6]

文章核心观点 - 当前可能是锁定高额存单利率的最后机会 美联储在2024年三次降息并于2025年进行首次降息 预示利率可能进一步下降 [1] - 不同金融机构的存单利率差异巨大 确保获得最优利率至关重要 [1] - 在线银行和信用合作社通常提供最高的存单利率 [2] 当前存单利率概况 - 截至2025年10月25日 最高存单年化收益率为4.1% [2] - 提供该最高利率的机构及产品包括：高盛集团的Marcus14个月存单 Sallie Mae的15个月存单 以及Synchrony的6个月存单 [2] - 最佳存单利率通常出现在一年或更短期限的产品上 [2] 存单收益计算 - 存单收益取决于年化收益率 该指标综合考虑了基础利率和复利频率（通常为每日或每月复利） [2] - 投资1000美元于年化收益率1.70%且按月复利的一年期存单 期末本息总额为1017.13美元 其中利息为17.13美元 [3] - 投资1000美元于年化收益率4%的一年期存单 期末本息总额为1040.74美元 其中利息为40.74美元 [3] - 本金越高 收益越多 投资10000美元于年化收益率4%的一年期存单 期末本息总额为10407.42美元 利息收益为407.42美元 [4] 存单产品类型 - 除传统存单外 市场提供多种具有不同优势的存单产品 [4] - 递增型存单允许在银行利率上升时申请一次利率上调 [4] - 无罚金存单允许在到期前提前支取资金而无需支付罚金 [4] - 大额存单要求较高的最低存款额（通常10万美元或以上） 但当前环境下其利率与传统存单差异可能不大 [4] - 经纪存单通过经纪商购买 可能提供更高利率或更灵活条款 但风险较高且可能不享受存款保险 [4]

行业趋势 - 大额存单利率因美联储在2024年下半年三次降息以及2025年9月的最新一次降息而开始普遍下降 [2] - 当前最高的大额存单年化收益率可达约4% 尤其是一年或更短期限的产品 [2] - 在线银行因其纯网络运营模式 运营成本低于传统实体银行 故能将节省的成本以更高存款利率的形式传递给客户 [4] 公司产品 - 高盛集团的Marcus、Sallie Mae和Synchrony银行提供当前最高的大额存单年化收益率41% [3] - Marcus by Goldman Sachs的高收益产品为14个月期限大额存单 [3] - Sallie Mae提供15个月期限的高收益大额存单产品 [3] - Synchrony银行的高收益产品为6个月期限大额存单 [3] 竞争格局 - 除在线银行外 信用合作社作为非营利性金融合作机构 也提供有竞争力的大额存单利率 因其将利润返还给作为成员所有者的客户 [5] - 尽管许多信用合作社有严格的会员资格要求 但部分信用合作社几乎允许任何人加入 [5] - 截至2025年9月的全国大额存单平均利率远低于当前最高利率 突显了在开户前货比三家寻找最佳利率的重要性 [3]

当前市场CD利率水平 - 截至2025年10月17日，市场最高CD年化收益率为4.25% [3] - 顶级CD利率普遍可达约4%的年化收益率，尤其是一年或更短期限的产品 [2] - LendingClub银行在其8个月期CD产品上提供4.25%的年化收益率，United Fidelity银行在其10个月和18个月期CD产品上也提供相同利率 [3] 行业利率趋势与比较 - 总体而言，由于美联储在2024年下半年三次下调基准利率以及2025年9月的最新降息，CD利率开始呈现下降趋势 [2] - 与2025年9月的全国平均水平相比，当前顶级CD利率远高于平均水平，突显了在选择开户前货比三家的重要性 [3] 提供高竞争力CD利率的机构类型 - 在线银行和新型银行因其纯线上运营模式而拥有较低的管理费用，从而能够以更高存款利率的形式将节省的成本让渡给客户，成为寻找最佳CD利率的理想起点 [4] - 信用合作社作为非营利性金融合作机构，将其利润返还给作为成员所有者的客户，尽管许多信用工会有严格的会员资格要求，但也有一些是几乎任何人都可以加入的 [5] CD产品的特性 - CD被视为安全稳定的储蓄工具，资金不会损失（在大多数情况下），享有联邦保险保障，并允许客户锁定当前的最佳利率 [6] - 客户必须将资金存入整个期限，否则将面临提前支取罚金，若需要资金灵活存取，高收益储蓄账户或货币市场账户可能是更好的选择 [7]

文章核心观点 - 当前是锁定高额存款证利率的最后机会 美联储在2024年三次降息并于2025年首次降息 对存款账户利率产生连锁效应 [1] - 在线银行和信用合作社通常提供比传统实体银行更具竞争力的利率 [3] 最佳存款证利率 - 截至2025年10月13日 最高存款证年化收益率为4.4% 由LendingClub在其8个月期存款证上提供 [2] - 当前最高的全国平均存款证利率为1年期1.70% [3] - 当前平均存款证利率是近二十年来的最高水平 主要因美联储为对抗通胀而维持高利率 [3] 寻找最佳存款证利率的策略 - 货比三家 在决定开户前评估不同金融机构的存款证利率并比较选择 [4] - 考虑在线银行 因其运营成本较低 通常能提供最具竞争力的利率 [4] - 检查最低存款要求 高利率存款证可能伴随较高的最低存款要求 [4] - 审查账户条款 关注提前支取罚款和自动续期政策 部分存款证提供更灵活的条款如无罚款存款证 [4]

行业利率环境 - 美联储在2024年进行三次降息并于2025年进行首次降息 预示着利率可能进一步下降[1] - 当前锁定高额存单利率是应对未来利率下行的最后机会[1] - 不同金融机构之间的存单利率差异巨大[1] 最优利率产品特征 - 最佳存单利率普遍由一年期或更短期限的产品提供[2] - 在线银行和信用合作社通常提供最高的存单利率[2] - 截至2025年10月11日 市场上最高的存单年化收益率为4.1% 由高盛旗下的Marcus银行14个月期存单提供[2] 存单收益分析 - 存单利息收益取决于年化收益率 该指标综合考虑了基础利率和复利频率[2] - 以1.70%年化收益率投资1000美元一年期存单 按月复利计算 到期可获得17.13美元利息 总余额达1017.13美元[3] - 以4%年化收益率投资同等金额 到期可获得40.74美元利息 总余额达1040.74美元[3] - 投资本金越大 收益绝对值越高 例如以4%年化收益率投资10000美元 到期可获得407.42美元利息 总余额达10407.42美元[4] 存单产品类型 - 除传统存单外 市场提供多种具有不同灵活性的产品类型[4] - 递增型存单允许在银行利率上升时申请一次利率上调[4] - 无罚金存单提供到期前提取资金而无需支付罚金的灵活性[4] - 大额存单要求较高最低存款额 通常为10万美元以上 但与传统存单的利率差异可能不大[4] - 经纪存单通过券商购买 可能提供更高利率或更灵活条款 但风险较高且可能无存款保险[4]

当前市场CD利率水平 - 截至2025年10月10日 市场最高CD利率为4 25%年化收益率 由LendingClub银行在其8个月期CD产品上提供[3] - 当前顶级CD利率可达约4%年化收益率 尤其是一年或更短期限的产品[2] - 与2025年9月的全国平均水平相比 当前顶级CD利率显著更高 凸显了在选择开户前货比三家的重要性[3] 高利率CD的提供机构 - 在线银行和新型数字银行因其纯网络运营模式 拥有较低的管理费用 从而能够向客户提供更高的存款账户利率和更低的费用[4] - 信用合作社作为非营利性金融合作机构 将其利润返还给作为成员所有者的客户 同样可能提供有竞争力的CD利率 尽管部分信用合作社有严格的会员资格要求[5] CD产品的特性与比较 - CD被认为是一种安全稳定的储蓄工具 资金不会亏损 享有联邦保险 并允许客户锁定当前最佳利率[6] - CD的主要缺点在于资金在特定期限内无法灵活动用 提前支取将面临罚金 对于需要灵活存取资金的客户 高收益储蓄账户或货币市场账户可能是更好选择[7] - 尽管当前CD利率处于历史较高水平 但其回报率仍无法与市场投资相比 对于退休等长期目标 CD无法提供在合理时间框架内实现储蓄目标所需的增长[8]

当前市场环境与机遇 - 美联储在2024年三次下调联邦基金利率并于2025年宣布首次降息 这可能是在利率进一步下降前锁定有竞争力的大额存单利率的最后机会 [1] - 不同金融机构提供的大额存单利率差异巨大 确保获得最优利率至关重要 [1] 当前大额存单利率概况 - 最佳大额存单利率通常由在线银行和信用合作社提供 且期限集中在一年或更短 [2] - 截至2025年10月4日 市场上最高的年化收益率为4.10% 由高盛旗下的Marcus银行在其14个月期产品上提供 [2] 大额存单收益分析 - 收益取决于年化收益率 该指标综合考虑了基础利率和复利频率 大额存单利息通常按日或按月复利 [2] - 投资1000美元于年化收益率1.70%的一年期产品 按月复利 一年后本息合计为1017.13美元 其中利息为17.13美元 [3] - 若选择年化收益率4%的一年期产品 投资1000美元 到期本息合计为1040.74美元 利息为40.74美元 [3] - 存款金额越大 潜在收益越高 例如投资10000美元于年化收益率4%的一年期产品 到期可获得10407.42美元 利息为407.42美元 [4] 大额存单产品类型 - 除传统大额存单外 市场提供多种类型产品 可能以略低的利率换取灵活性 [4] - 可加息型大额存单允许在存期内若银行利率上升可申请一次提高利率 [4] - 无罚金型大额存单允许在到期前提取资金而无需支付罚金 [4] - 大额大额存单通常要求10万美元或更高的最低存款 但当前环境下其利率与传统产品差异可能不大 [4] - 经纪大额存单通过经纪商而非银行直接购买 可能提供更高利率或更灵活条款 但风险更高且可能无FDIC保险 [4]