Slake Counts has made a frightening decision. After the price of his homeowners insurance skyrocketed, the Tampa, Florida, resident has chosen not to renew his policy. Now, he’s pondering his options, which include selling his home and leaving the state. Must Read “There may be other options for me at this time in my life that don’t necessitate me continuing to live in Florida or Tampa,” Counts told Tampa Bay 28 in a story published Jan. 19 (1). “I’m not the only one in this boat.” He may be right. Ac ...

事件概述 - 三名美国参议员对保险评级公司Demotech展开调查 质疑其评级可能使房利美和房地美以及最终使纳税人面临与气候相关的保险公司倒闭风险 [1] 调查方行动与关切 - 三名民主党参议员致信房利美和房地美CEO 质疑为何这两家政府支持的抵押贷款巨头继续接受Demotech的评级作为保险公司财务实力的充分证明 尽管有证据表明持有该评级的保险公司倒闭率异常之高 [2] - 参议员在另一封信中向Demotech施压 询问其自身财务状况以及为何在2022年突然威胁要下调多达27家保险公司的评级 [2] - 参议员指出Demotech深度参与佛罗里达州保险市场 且其方法反复存在缺陷 引发了严重的治理和可靠性担忧 [3] - 参议员敦促房利美和房地美重新评估其保险公司交易对手风险控制措施 [3] 涉及机构与市场背景 - 房利美和房地美两家政府支持的金融巨头在二级市场上购买了超过一半的美国抵押贷款 [5] - 政府为每处房产的保险质量设定标准以保护其投资 [5] - 调查背景是气候变化加剧了飓风、野火等灾害 使全美财产保险市场承压 [4] - 佛罗里达州历史上一直难以将保险公司留在市场中 [6] Demotech公司情况与回应 - Demotech总部位于俄亥俄州哥伦布市 成立于1985年 明确目的是为难以从AM Best和标普等大型评级公司获得A评级的小型保险公司进行评级 这些大公司要求稳定的资本化和地理多元化等条件 [6] - Demotech给予这些购买了大量再保险的小型公司更多信用 使其更有机会获得A评级 [6] - Demotech总裁Joseph Petrelli回应称 在美国家庭面临与住房相关的保险成本上升之际 获得Demotech评级的保险公司在全美提供了所需的承保能力 [4] - Demotech总裁表示 公司拥有四十年的市场服务记录 与其他评级机构相比业绩记录强劲 [4]

保险行业成本趋势 - 全美平均单户住宅年财产保险费用达2370美元 过去5.5年累计上涨70% [7] - 2023年上半年保费同比上涨11.3% 单上半年涨幅达4.9% [3] - 迈阿密地区月均保费达502美元 新奥尔良地区达472美元 分别较2019年底上涨64%和54% [1] 区域市场差异 - 加州河流都会区保费上半年涨幅超8% 月均达172美元 [17] - 明尼阿波利斯地区月均保费272美元 得梅因地区194美元 上半年均上涨8% [8] - 北卡罗来纳与南卡罗来纳因去年严重洪灾导致保费快速上涨 [3] 影响因素分析 - 气候变化导致自然灾害频率强度增加 保险公司因飓风冰雹野火索赔损失数十亿美元 [2] - 建筑材料与劳动力成本上升推高维修费用 [2] - 德克萨斯州案例显示 27万美元房屋保险成本从5年前85美元/月升至当前120-130美元/月 [9] 消费者行为变化 - Realtor调查显示75%购房者担心未来无法承担保险 90%预期价格继续上涨 [6] - Z世代31%和千禧世代26%因保险问题调整购房策略 婴儿潮世代仅6% [15] - 2023年无抵押贷款业主中20%缺乏有效保险 coverage [20] 行业运营调整 - 保险公司正退出持续亏损的市场 [2] - 保险成本已成为购房决策关键因素 尤其佛罗里达德克萨斯加州等人口密集灾害频发州 [5] - 保险经纪建议客户通过提高免赔额降低保费 但需权衡风险收益 [19]