存款保险基金状况 - 存款保险基金储备率在第三季度上升4个基点至140% [1] - 基金余额增加48亿美元达到1501亿美元 [2] - 评估收入是余额增长主要驱动力增加33亿美元利息收入、保险损失负拨备以及证券未实现收益共同贡献21亿美元部分被5700万美元运营支出抵消 [3] 基金增长驱动因素 - 储备率上升由受保存款缓慢增长和基金余额增加共同驱动 [3] - 第三季度受保存款仅增长01% [3] - 基金通过向FDIC承保机构收取评估费以及投资美国政府债务的利息收入进行资金补充 [4] 存款保险改革动态 - 两党议员希望大银行将受保存款上限从当前25万美元提高 [5] - 中型银行认为提高上限可防止类似2023年3月硅谷银行和签名银行的挤兑事件 [5] - 参议院提案将特定账户保险上限提高至1000万美元如企业用于薪资等运营支出的账户 [6]

法律诉讼与监管争议 - Capital One起诉美国联邦存款保险公司，指控其在一次特别评估中多收取了1.492亿美元费用[1] - 诉讼指控美国联邦存款保险公司错误地将Capital One两家子公司间的562亿美元头寸计为未投保存款，从而夸大了评估金额[3] - 公司表示已与美国联邦存款保险公司就此问题沟通两年，但监管机构仍基于错误计算追讨费用[3] - 公司请求法官宣告其无需支付被多收的金额及相应的每日罚金[4] 特别评估背景与影响 - 美国联邦存款保险公司于2023年5月宣布计划在两年内收取158亿美元额外费用，以弥补硅谷银行和签名银行倒闭造成的损失[4] - 该特别评估涉及113家银行，资产超过500亿美元的银行将承担95%的成本，而资产低于50亿美元的银行可豁免[5] - 截至2023年5月31日，存款保险基金资产为1160亿美元，较上一季度的1280亿美元下降，资产与投保存款比率降至1.1%，低于法定最低要求的1.3%[6] 存款保险制度改革 - 美国参议院举行题为“评估存款保险改革观点”的听证会，重点讨论了2023年的银行业动荡及当前体系的缺陷[7] - 银行首席执行官们在听证会上向立法者表示，在硅谷银行倒闭后，存款保险改革迫在眉睫[7]

法律诉讼与监管争议 - Capital One起诉美国联邦存款保险公司，指控其在用于弥补硅谷银行和签名银行倒闭损失的特别评估中多收取了1.492亿美元 [1] - 诉讼指控美国联邦存款保险公司错误地将Capital One两家子公司间的562亿美元头寸计为未投保存款，从而夸大了评估金额 [3] - 公司已就此事与美国联邦存款保险公司沟通两年，但监管机构仍基于其错误计算寻求特别评估 [3] - 公司请求法官宣告其无需支付被多收的金额及相应的每日罚金 [4] 特别评估政策细节 - 美国联邦存款保险公司于2023年5月宣布计划在两年内收取158亿美元的额外费用，以弥补其损失 [4] - 该特别评估涉及113家银行，资产超过500亿美元的银行将承担95%的成本，而资产低于50亿美元的银行可豁免 [5] - 评估于2024年初开始征收 [5] 存款保险基金状况与改革 - 截至2023年5月31日，存款保险基金资产为1160亿美元，较上一季度的1280亿美元下降 [6] - 基金资产与美国银行投保存款的比率降至1.1%，低于法定最低要求1.3% [6] - 美国参议院举行听证会讨论存款保险改革，强调2023年的银行业动荡暴露出现行系统的缺陷 [7] - 银行首席执行官们在听证会上向立法者表示，在硅谷银行倒闭后，存款保险改革迫在眉睫 [7]

存款保险改革核心观点 - 银行首席执行官在参议院听证会上强调鉴于2023年硅谷银行倒闭事件存款保险改革亟需进行[2] - 听证会主题为“评估存款保险改革的前景”指出2023年的银行业动荡暴露了当前体系的缺陷并提出了现代化建议[3] - 改革提案范围广泛从维持当前限额到提高商业账户保险覆盖额度同时辩论围绕成本及国家安全影响展开[1] 改革方案与辩论 - 联邦存款保险公司2023年5月报告提出三种改革方案：有限覆盖可能提高限额、对所有储户无限覆盖、针对商业支付账户提供显著更高覆盖的定向覆盖[6] - 国会尚未采纳任何方案关于提高运营账户存款保险的立法提案虽具优点但引发对整个金融部门成本及资产门槛是否足够的质疑[6] - 改革应基于实证审慎校准以避免意外成本立法者和银行业团体强调需权衡扩大保险带来的安全性与可能产生的成本[1][11] 行业现状与风险 - 2023年3月发生快速的数字时代存款外流在智能手机和社交媒体时代信心可能在数小时或数分钟内蒸发导致数十亿存款几乎瞬间消失[7] - 2023年的动荡并未使存款离开美国银行体系而是从小银行流向被认为更安全的大银行造成大银行有后盾而小银行必须支付溢价来保留未保险资金的现象[7] - 硅谷银行、签名银行和第一共和国银行的倒闭是自2008年金融危机以来美国最大的银行倒闭事件[4] 行业代表具体建议 - 美国中型银行联盟代表建议将非生息交易类商业运营账户的保险上限从当前25万美元大幅提高至每个账户至少2000万美元[7] - 据该联盟成员调查2000万美元的限额将覆盖约98%的运营账户而当前限额仅覆盖约57%的商业运营账户[12] - 美国银行家协会强调需围绕系统性风险确定及后续特别评估建立更健全透明的流程并建议保险限额的调整应基于实证与通胀挂钩[8][9] 国家安全与供应链影响 - 有观点指出“太大而不能倒”银行的隐性担保对主街和国家安构成威胁危机表明“大即安全本地则风险”[10] - 以薪资处理公司为例其客户资金在硅谷银行被冻结影响了数千家小企业及其员工小型国防供应商因资金被困险些错过发薪日这构成国家安全问题[10] - 呼吁为商业支付账户提供定向覆盖以保护用于薪资应付账款和税款的存款并建议国防部提供紧急融资以保障供应链和合同支付[10]