当前抵押贷款利率水平 - 截至新闻发布时，30年期固定抵押贷款平均利率为6.23%，较上周下降3个基点，较一年前的6.81%有所下降 [1] - 15年期固定抵押贷款平均利率为5.51%，同样较上周下降3个基点，低于一年前的6.10% [1] - 当前抵押贷款利率处于自2024年10月以来的最低点 [1] 各类贷款产品具体利率 - 根据Zillow数据，购房抵押贷款中，30年期固定利率为6.00%，15年期固定利率为5.50%，5/1可调利率抵押贷款（ARM）为6.11% [5] - 再融资抵押贷款中，30年期固定利率为6.14%，15年期固定利率为5.60%，5/1 ARM为6.55% [6] - 退伍军人事务部（VA）贷款利率相对较低，30年期VA利率为5.44%，15年期VA利率为5.10% [5][6] 抵押贷款利率机制与影响因素 - 抵押贷款利率分为固定利率和可调利率两种基本类型，固定利率在整个贷款期限内保持不变，而可调利率在初始固定期后会定期调整 [8] - 影响利率的因素分为可控与不可控两类，可控因素包括借款人的信用评分、债务收入比（DTI）和首付比例，不可控因素主要为宏观经济状况 [10][11][12] - 经济疲软时，利率倾向于下降以刺激借贷和经济增长；经济强劲时，利率倾向于上升以抑制支出 [12] 不同期限抵押贷款特点比较 - 30年期抵押贷款月供相对较低，但利率高于较短期限贷款，长期总利息支出较高 [13] - 15年期抵押贷款利率较低，总利息支出少且还款周期快，但月供金额较高 [14] - 30年期贷款月供更可负担，而15年期贷款长期总成本更低 [14] 历史与市场参考利率 - 根据房地美数据，30年期固定抵押贷款的历史最低利率为2.65%，出现在2021年1月 [17] - 在2024年的市场中，2.75%被视为极低的利率水平，通常仅能通过承接卖方在2020或2021年锁定的低利率贷款（可承贷抵押）获得 [16] - 根据2024年《房屋抵押贷款披露法案》（HMDA）数据，美国银行和花旗银行等机构提供的抵押贷款利率中位数相对较低 [15]