丽莎的退休财务状况评估 - 核心观点：资深护士丽莎计划退休并从事兼职动物工作，但其82.8万美元的储蓄在财务专家苏西·奥曼评估下被认为不足以安全退休，存在月度收入缺口 [1][2] - 丽莎自评财务准备度为B+，但专家苏西·奥曼给出的评级为C-，指出其计划未充分考虑失去全职工作带来的变化 [2][3] 丽莎的资产与收支明细 - 退休账户资产为31.1万美元，应急储蓄为8.7万美元，投资资产为43万美元，总资产为82.8万美元 [6] - 无抵押贷款和消费债务，月度税后收入为3000美元，月度支出为2707美元 [6] - 资产预计每月仅能安全产生约2000美元的税后收入，加上兼职年收入2万美元（约每月1250美元），仍低于目标 [4] 退休计划的财务缺口与目标 - 苏西·奥曼设定的月度财务目标为4000美元，丽莎的资产和兼职收入合计约3250美元，存在750美元的月度缺口 [4] - 即使考虑搬迁至俄勒冈州并与姐妹同住以降低开支，计算后仍存在165美元的月度缺口 [4] 苏西·奥曼建议的优化路径 - 建议丽莎继续全职工作至60岁，以维持雇主提供的医疗保险，并避免过早动用储蓄 [7] - 建议按计划搬迁至俄勒冈州，以降低月度开支并实现与姐妹的共享居住 [7] - 在60岁时开始领取已故丈夫的社会保障幸存者福利，每月约700美元 [8] - 从事兼职工作，年收入不超过15720美元，以不影响其幸存者福利 [8] - 在67岁时转换为自己的全额社会保障福利，停止幸存者福利，预计税后月度收入可达约4100美元，实现可持续退休收入 [8]

文章核心观点 - 过早购房且财务准备不足会摧毁个人财务未来而非构建财富 [2][3] - 购房时机和财务状况比购房行为本身更重要 [4] - 使用共同签署人来获得贷款是财务准备不足的危险信号 [5][6] 戴夫·拉姆齐的购房要求 - 购房前必须完全无债务 不包括抵押贷款 即无信用卡欠款、学生贷款、汽车贷款或其他消费债务 [7] - 必须拥有充足的应急基金 通常为3到6个月的生活开支 并存于易于取用的账户中 [8] 购房的财务风险 - 当人们超出自身负担能力或使用高风险融资策略时 将面临财务灾难 [4] - 银行要求共同签署人表明主要借款人缺乏独立处理抵押贷款的财务稳定性 [6]