退休规划常见错误 - 个人在没有专业建议的情况下进行退休规划容易犯下代价高昂的错误 [1] - 利用人工智能汇总信息以帮助避免常见错误 [2] 社会保障福利相关 - 在达到完全退休年龄之前申领社会保障福利将锁定较低的终身福利金额 每延迟一年申领直至70岁福利每年增加8% [3] - 若退休后除社会保障外还有其他收入 高达85%的福利可能需纳税 需管理提款和资本收益以使收入低于应税门槛 [4] 退休账户管理 - 年满73岁后未从税收优惠退休账户中开始提取规定最低分配额将被征收消费税 建议设置自动提款并与顾问合作确定最佳金额 [5] 医疗保险相关 - 错过医疗保险注册窗口不仅会延迟获得保险 B部分罚款可能为每个延迟的完整12个月期间增加10%的终身月费 需关注注册窗口 [6] - 一次性大额收益 集中提取规定最低分配额或大量转换至罗斯账户可能导致收入过高 从而触发与收入相关的月收入调整附加费 建议将收入高峰分散至多个年份 若收入发生重大变化可提交SSA-44表格申请重新计算附加费 [7]