退休储蓄现状与挑战 - 退休人员平均401(k)账户余额仅为25万美元，而民众认为舒适退休需126万美元，存在巨大储蓄缺口 [4] - 施罗德调查显示仅5%退休人员表示生活如梦想，而19%认为生活如噩梦 [4] - 超过八成退休人员担忧通胀削弱其购买力，近半数表示日常开支高于预期 [3] 医疗保健成本压力 - 医疗保健是主要财务压力点，许多老年人因健康危机被迫提前退休 [2] - 富达投资报告称，2025年退休的65岁单身人士平均医疗保健费用为17.25万美元 [2] - 退休人员平均将收入的15%用于医疗保险保费和处方药等医疗成本 [2] 退休规划策略与工具 - 财务规划师建议储蓄额至少为年薪的10倍，或将预期年支出乘以25，例如年收入8万美元需200万美元储备金 [5] - 建议优先使用有雇主匹配的401(k)账户，其次为IRA账户（如罗斯IRA或黄金IRA） [6] - 优先黄金公司提供黄金IRA，结合IRA的税务优势与黄金的通胀对冲效益，合格购买可获价值高达1万美元的免费白银 [7] 辅助储蓄与投资方案 - Wealthfront现金账户提供3.75%的基础可变年利率，读者前三个月可额外获得0.5%加成，总年利率达4.25%，超过全国存款储蓄利率十倍 [11] - Acorns机器人投资者通过将购物金额凑整至最近美元，将零钱差额投入智能投资组合，帮助利用零钱投资 [13] - Acorns支持设置月度自动投资，注册并设置至少5美元定期供款可获得20美元奖励投资 [14] 专业财务咨询建议 - 退休规划过程复杂，咨询财务顾问是明智之举，可帮助制定考虑税收、市场风险和意外成本的计划 [8] - Advisor.com可帮助联系经过预先审查的受托人财务顾问，这些顾问有法律义务以客户最佳利益行事 [8] - 可通过输入邮政编码匹配本地财务专业人士，并设置免费通话以确认是否合适，无雇佣义务 [9]