公司业务扩张 - CareScout平台已将其服务扩展至全美范围 家庭现可获取由持牌护士制定的个性化护理计划以及通过CareScout优质网络获得认证的家庭护理提供商网络 [1] - 此次服务扩展是公司向成为一站式老龄化和长期护理平台目标迈出的又一步 旨在帮助人们更清晰、更有信心地规划、理解、寻找和支付护理服务 [2] - 公司首席执行官表示 扩展服务是为了满足家庭的真实需求 提供清晰的指导、高质量的支持和可靠的资源 [3] 行业背景与市场需求 - 人口结构变化和护理成本上升使家庭面临更多不确定性 根据美国卫生与公众服务部2020年2月发布的信息 近70%的美国人一生中需要某种形式的长期护理 但许多人在需求出现时不知从何入手 [3] 核心产品：护理计划 - 护理计划基于超过20年的经验和超过一百万次由护士主导的评估 通过与持牌护士的直接人际互动交付 确保指导基于专业判断、观察和真实对话 [4] - 每次护理计划始于一次一对一评估 时长为45-60分钟的免接触式访问（可亲自或通过Zoom虚拟进行） 内容涉及日常生活、功能能力、认知变化、安全需求和个人目标 [4] - 家庭在五个工作日内收到一份定制化、易于阅读的护理计划 内容包括：对生理和认知能力的无偏见分析、针对家庭安全、自我护理、生活方式、情感健康和药物支持的个性化建议、基于家庭独特需求的本地资源和提供商选项、以及使复杂决策更易于管理的可操作后续步骤 [5][8] - 护理计划总监强调 该计划不仅仅是清单 而是真正理解需求背后的人 建议植根于专业护理经验并充满同理心 确保家庭获得可信且个性化的支持 [5] - 护理计划在全美范围内提供 收取一次性费用 该计划并非医疗服务 也不提供医疗建议 [9] 核心产品：优质护理提供商网络 - CareScout优质网络是一个经过严格资质认证的家庭护理提供商精选网络 通常提供低于市场价的优惠价格 [6] - 该网络旨在为长期护理领域带来更高的透明度和质量 已帮助数千个家庭有信心地找到高质量的家庭护理提供商 [6] - 家庭可使用CareScout的在线工具“Care Finder”搜索所在区域的参与提供商 [6] - 公司首席执行官表示 该网络不仅是一个目录 更是一个质量引擎 通过设定更高标准并持续评估提供商 有助于提高整个行业的水平 [7] - 与一些出售用户信息并引发大量骚扰电话的在线线索聚合商不同 CareScout让家庭掌控主导权 按需提供支持 从而带来更受尊重、更透明的体验 [7] - 公司通过CareScout优质网络支持家庭识别高质量的家庭护理提供商 且不向家庭收取使用该网络的费用 [9] 公司背景 - CareScout致力于帮助老年人及其家庭应对老龄化过程并找到优质护理 其使命是简化和尊重老龄化体验 正在构建一个集护理和资金解决方案于一体的生态系统 [10] - CareScout是Genworth Financial公司的全资间接子公司 [10]

退休储蓄不足的核心原因 - 退休医疗保健成本高昂，一对65岁夫妇在2024年退休需要31.5万美元或更多资金来支付医疗费用[3] - 长期护理费用惊人，年度中位数成本超过11.6万美元，相当于每月超过9600美元[2] - 未考虑通货膨胀影响，当前通胀率约为2.7%，会侵蚀储蓄的实际购买力[9] 退休规划策略 - 建议采用平衡方法，通过年金等终身收入来源和多元化投资组合（如401(k)和罗斯IRA）来降低风险[4][5] - 为应对长期护理费用，可考虑购买长期护理保险或混合型人寿保险政策[8] - 在税务规划方面，罗斯IRA可作为免税收入来源，资本利得税率通常低于常规所得税率[21] 预算与支出管理 - 制定退休后预算时需考虑大额支出项目，如汽车、家电和房屋维修，并建立应急基金[12][13] - 退休后生活方式改变可能导致娱乐和社交支出增加，需寻找免费或低成本活动替代[14][15] - 为家庭成员（如子女和孙辈）提供财务支持可能耗尽储蓄，需制定明确的财务计划并设定支出边界[16][17][18] 账户与费用优化 - 退休账户的高额费用会显著影响收益，例如10万美元账户在30年内2.5%的费用比1.5%多出约4万美元[22] - 可考虑低成本的指数基金或目标日期基金来优化投资组合，目标日期基金会随退休临近从股票转向债券以降低风险[23] - 传统IRA和401(k)的取款需缴纳常规所得税，而罗斯IRA提供免税取款选项[20][21] 债务与取款策略 - 退休期间承担新债务是危险行为，应通过削减开支、副业或债务合并等方式尽快偿还[24][25][26] - 每年取款比例需谨慎规划，传统4%规则可能过高，一些研究表明理想取款率更接近2.8%，需根据个人情况定制策略[27][28]

长期护理被忽视的普遍性 - 近70%的退休人员将需要长期护理，而成本可能超过六位数 [1] - 大多数退休计算器忽略了长期护理成本，这可能导致家庭过早动用储蓄、在压力下出售资产或依赖无偿护理人员 [1] - 专家指出，在健康问题出现之前提前规划，是影响财务稳定与退休计划脱轨的关键区别 [2] 长期护理成本被忽视的原因 - 长期护理成本不可预测且分阶段发生，与固定支出不同 [3] - 大多数退休计算器基于清晰的数学和可预测的平均值构建，但长期护理的过程很少是清晰或可预测的 [4] - 许多家庭误以为医疗保险覆盖范围更广，从而留下了显著的保障缺口 [4] - 长期护理费用是普通美国人退休医疗保健需近20万美元的主要原因之一 [5] 长期护理的情感与财务双重影响 - 长期护理是一个裹挟着情感问题的财务问题，规划医疗账单感觉是常规操作，但规划个人护理（如洗澡、做饭或行动辅助）则令人不适 [5] - 对此类支持的需求通常悄然开始，初期成本似乎可控，但随着时间推移，需求增长，预算变得紧张，最终导致财务崩溃 [6] - 家庭常常将相关对话推迟，直到危机迫使做出决定 [6] - 长期护理不仅因其成本至关重要，还因其情感影响：它影响到退休人员及其可能成为护理人员或经济支持者的家人 [7]