2025年12月8日抵押贷款利率排名 - 根据年度百分比率排名 本周提供最佳抵押贷款利率的前三大贷款机构为 Navy Federal Credit Union、Citi Mortgage 和 PenFed Credit Union 排名略有变化 [1] - 排名基于对30年期固定利率常规贷款最低利率的调查 所列利率为截至2025年12月8日的年度百分比率 [2] - 排名前五的最低利率贷款机构通常包括两家大型全国性银行和两家大型信用合作社的组合 本周第五名由Truist取代了Better [3] 抵押贷款行业竞争格局 - 在12月8日调查的16家贷款机构中 Wells Fargo、Flagstar Bank、Fifth Third Bank、PNC、Rocket Mortgage和Third Federal未进入前十名 [4] - Citizens Bank从接近末尾的位置上升至前十名 [4] - 排名第一的Navy Federal与排名末尾的Third Federal之间的APR相差1.185个百分点 凸显了向多家贷款机构询价的重要性 [4] 抵押贷款利率促销趋势 - 抵押贷款利率正越来越多地进入“促销活动”领域 Chase Home Lending正引领这一趋势 提供限时再融资抵押贷款利率减免 [8] - 尽管该优惠本周末结束且仅限于再融资 但Chase最近在购房贷款上也提供过其他利率促销活动 [8] - 预计将有更多贷款机构效仿此类促销活动 [8] 抵押贷款产品结构与成本分析 - 年度百分比率是衡量借贷成本的最重要数字 因为它包含了利率和贷款机构费用 是年度借款成本最准确的衡量标准 [9][10] - 贷款机构常包含抵押贷款折扣点以降低其提供的利率 每个折扣点代表贷款金额的1% 通常能使利率降低约0.25% [11][12] - 例如 在40万美元的抵押贷款上购买一个折扣点将花费4000美元 并可能将利率从6.25%降至6% [12] 抵押贷款利率比较方法论 - 调查使用的样本利率基于通用假设 贷款机构根据不同的信用评分、首付比例和其他信用资格来宣传其30年期抵押贷款利率 [5] - 在需要额外借款人信息才能提供样本利率的情况下 调查采用了中位房屋价值和中位信用评分 并假设位于中西部的房屋有20%的首付 [6] - 为了进行准确的并列比较 建议在向三家或更多贷款机构询价时 要求他们提供零折扣点的抵押贷款利率报价 并重点关注APR [13]

调查核心发现 - 截至2025年12月1日当周，提供最低30年期固定利率常规贷款年化百分比的三大抵押贷款机构依次为花旗抵押贷款、海军联邦信用合作社和PenFed信用合作社，排名与上周相比保持不变[1] - 在调查的16家贷款机构中，富国银行、PNC银行、Flagstar银行、Rocket抵押贷款和第三联邦储蓄贷款未进入年化百分比排名前十，而公民银行在调查时其网站未显示利率[4] - 排名第一的花旗抵押贷款与排名末位的第三联邦储蓄贷款之间的年化百分比相差1.17个百分点，凸显了向多家贷款机构询价的重要性[5] 低利率贷款机构格局 - 提供最低利率的前五家贷款机构构成稳定，主要包括两家大型银行（花旗银行和摩根大通）、两家大型信用合作社（海军联邦和PenFed）以及一家高评级的在线贷款机构（Better）[3] - 信用合作社和大型银行主导了本次低利率贷款机构调查[3] - 海军联邦信用合作社的会员资格仅限军人、退伍军人及其家属，而PenFed的会员资格则无此限制，向所有人开放[4] 抵押贷款利率比较方法论 - 调查根据年化百分比对贷款机构进行排名，该指标包含了贷款利率以及贷款机构收取的费用（如抵押贷款发起费）[1][9][14] - 调查显示的均为样本抵押贷款利率，基于贷款机构网站上的通用数据假设，实际利率会因借款人的信用评分、首付比例、地理位置等具体信用状况而异[6] - 在需要借款人额外信息才能提供样本利率的情况下，调查采用了中位数的房屋价值、信用评分，并假设房屋位于中西部地区且首付比例为20%[7] 获取最优抵押贷款的建议 - 获取最低抵押贷款利率的关键在于多方比较，据Realtor.com分析，此举可为借款人在30年贷款期限内节省高达44,000美元[8] - 借款人应重点关注年化百分比，因为它同时包含了利率和贷款机构费用，是衡量年度借款成本最准确的指标[9] - 贷款机构常将抵押贷款折扣点包含在其广告利率中，每个折扣点相当于贷款金额的1%，通常能使利率降低约0.25%，但购买折扣点是可选项，借款人可以要求将其从贷款报价中移除[11][12] - 为简化比较流程，建议在向三家或更多贷款机构询价时，要求他们均提供零折扣点的抵押贷款利率报价，然后专注于比较年化百分比[13]

本周最低贷款利率排名 - 根据年度百分比率排名，本周前三名最低利率贷款机构为Navy Federal Credit Union、Citi Mortgage和PenFed Credit Union [1] - 抵押贷款利率本周在多数主要贷款机构中呈下降趋势，且因新增三家贷款机构参与调查，排名发生变动 [2] - 在11月17日调查的13家贷款机构中，PNC、Flagstar Bank和Rocket Mortgage未能进入前十名 [3] 贷款机构与产品特点 - 尽管Navy Federal和PenFed是退伍军人贷款的主要提供者，但本次调查基于传统贷款利率 [3] - PenFed的会员资格不限于军方相关人员，而Navy Federal的会员资格面向军事人员、退伍军人及其家属 [3] - 排名首位的Navy Federal、Citi Mortgage与末位的Rocket Mortgage之间的APR相差整整一个百分点，凸显了向多家机构询价的重要性 [4] 贷款利率调查方法说明 - 调查样本利率来源于贷款机构网站，基于通用假设，并会因信用评分、首付比例和所在地等因素而异 [6] - 若贷款机构要求更多信息以提供样本利率，调查采用了中位房屋价值、信用评分以及20%的首付比例（位于中西部）作为标准 [7] - 调查针对的是30年期固定利率传统贷款的最低利率 [5] 获取最优贷款利率的策略 - 多方比较询价是获得最低利率的关键，据Realtor.com分析，此举可在30年贷款期内为借款人节省高达44,000美元 [8] - 年度百分比率是衡量借贷年成本的最准确指标，因为它包含了利率和贷款机构费用（如贷款发起费） [9] - 建议在向三家或以上贷款机构询价时，要求其提供零折扣点下的贷款利率报价，并专注于比较APR [13][14] 折扣点的作用与选择 - 折扣点是预付利息，一项在交割时支付的前期费用，用于降低利率，每个点通常占贷款金额的1%，并降低利率约0.25% [11][12] - 例如，40万美元贷款的一个点成本为4,000美元，可将利率从6.25%降至6% [12] - 贷款机构常在广告利率中包含折扣点，但购买点数是可选项，借款人可以在收到贷款估算时选择拒绝 [12]

行业动态：抵押贷款利率调查 - 根据雅虎财经调查 排名前五的抵押贷款机构继续以5%高区间的利率领先竞争对手 排名依据是包含贷款机构费用的年化利率[1] - 在调查中 领先的贷款机构持续提供低于6%的利率 这突显出不同贷款机构之间的抵押贷款利率差异巨大[3] - 在12月22日调查的16家贷款机构中 第五三银行、富国银行、美国银行、PNC银行、Rocket Mortgage和Third Federal银行未进入年化利率排名前十[4] 公司排名与表现 - 截至2025年12月22日当周 花旗抵押贷款是排名第一的贷款机构 其年化利率比排名垫底的Third Federal银行低1.04个百分点[5] - Flagstar银行本周首次进入前十名 但其年化利率处于高于6%的较低梯队[4] - 以中位房价、20%首付和30年期固定抵押贷款计算 从最差利率改善到最佳利率 每月可节省超过220美元 在整个贷款期限内节省的利息超过8万美元[5] 消费者选择策略 - 获得最低抵押贷款利率的关键在于多方比较 根据Realtor.com分析 这可能为借款人在30年贷款期限内平均节省高达4.4万美元[8] - 抵押贷款年化利率是最重要的数字 因为它包含了利率和贷款机构费用 是衡量年度借款成本最准确的指标[9] - 在向三家或更多贷款机构询价时 应要求每家机构提供零折扣点的抵押贷款利率报价 然后专注于年化利率以进行准确的并排比较[13] 利率构成与费用解析 - 贷款机构经常包含抵押贷款折扣点来降低其提供的利率 每个点代表贷款金额的1% 通常会使利率降低约0.25%[11][12] - 例如 在40万美元的抵押贷款上购买一个点将花费4000美元 并将6.25%的贷款利率降至6%[12] - 借款人可以拒绝贷款估算中贷款机构费用部分下的折扣点 但相应的利率会更高[12]