文章核心观点 人工智能驱动的支付个性化与代理商务正在重塑支付行业，支付公司需确保其产品在AI购物代理的推荐中占据有利位置，以维持竞争力并影响消费者选择[6][10][13] 支付个性化的定义与驱动力 - 支付个性化超越简单的支付方式，是基于消费者身份和购物历史整合优惠券、忠诚度积分和个性化优惠的全流程体验[1] - 人工智能的快速进步是主要驱动力，AI能在纳秒内分析所有选项，根据用户历史和预算要求选择最佳支付账户[3] - 73%的美国消费者曾使用Perplexity或ChatGPT等AI工具购物，33%表示会定期使用，这一趋势正以“前所未有的指数级速度”增长[13] 对支付行业的影响与竞争态势 - 支付公司将被迫在向消费者展示的建议支付选项中争夺位置，类似于商家在搜索结果中的竞争[2] - 无法进入推荐列表的支付公司面临被淘汰的风险[10] - 像Klarna这样的“先买后付”公司正在研究其产品如何在结账时展示给客户[14] - 支付公司正与提供代理购物工具的AI公司（如OpenAI、Perplexity）合作，以确保其服务被突出展示，例如PayPal和万事达卡与谷歌合作，Klarna与OpenAI合作[19][20] 商户的策略与利益 - 支付个性化对商户的关键益处在于降低成本和提升转化率[11] - 商户可将支付方式个性化以迎合客户偏好，或引导其选择成本最低的选项，以促成交易完成[11] - 商户可以创造性地个性化支付选项，例如当客户银行账户扣款失败时，将信用卡等其他支付方式置顶推荐[12] - 商户有推动消费者使用对其最有利支付方式的历史，例如Target通过提供5%折扣引导客户使用其自有Red Card，以规避信用卡网络手续费[17] 代理商务与AI购物代理的角色 - 个性化与代理商务正同步兴起，代理AI驱动的购物机器人能为消费者寻找产品，并最终能代表消费者完成购买[15] - 像微软Copilot这样的购物代理能在瞬间审查信用卡奖励积分、核对优惠券折扣并确保购买资金充足[3] - 支付公司高管仍在探索如何利用这一趋势，例如Klarna正在与主要参与者洽谈，研究“先买后付”如何融入结账流程[15] - 信用卡网络Visa和万事达卡已推出自有代理购物工具，预计其将引导客户使用手续费最高、为网络带来最多收入的支付方式[16][18]