个人贷款行业诈骗现状与规模 - 2024年消费者因欺诈和诈骗损失超过125亿美元 [7] - 技术使得诈骗者更容易通过不同骗局骗取消费者数十亿美元 [8] - 低收入和信用不良的消费者更可能成为诈骗目标 [7] 合法贷款机构与诈骗贷款机构的特征对比 - 合法贷款机构收取的贷款发放费最高可达贷款金额的12% [9] - 诈骗机构通常以保证批准为诱饵 实则窃取敏感个人信息 [3] - 合法贷款机构在全面审查财务状况前无法批准贷款 [4] - 诈骗机构可能宣传无需信用检查或信用不良没问题 [4] 识别个人贷款诈骗的十大危险信号 - 贷款机构收取预付费或前期费用 [2] - 贷款机构施加压力要求立即申请 [10] - 贷款机构主动联系提供未经请求的贷款要约 [14] - 利率和条款好得令人难以置信 [15] - 贷款机构没有提供联系信息 [17] - 贷款机构没有实体办公地址 [19] - 贷款机构未在消费者所在州注册 [21] - 贷款机构的网站看起来可疑 [24] - 收到要求电汇或通过Zelle/Venmo电子转账的最后一刻请求 [26] - 收到要求提供账户完全访问权限的电子邮件 [27] 消费者验证贷款机构与自我保护措施 - 使用个人贷款市场平台寻找经过全面审查的贷款机构 [30] - 检查贷款机构的在线声誉 搜索其名称与“诈骗”等关键词 [30] - 确认贷款机构在所在州拥有合法执照 [30] - 查看无偏见的贷款机构评价 [30] - 确保申请信息的网站是安全的 寻找“https”和锁形图标 [25] 遭遇诈骗后的应对步骤 - 立即停止与诈骗者的所有沟通 [33] - 记录事件经过并保存所有证据 [33] - 联系银行冻结账户并停止未来扣款 [33] - 如果提供了社保号等敏感信息 访问IdentityTheft.gov采取下一步措施 [33] - 向联邦贸易委员会、消费者金融保护局或当地执法机构报告 [33] - 联系汇款银行或公司询问退款可能性 [33] - 定期监控金融账户是否存在可疑活动 [33] - 通过AnnualCreditReport.com每周获取免费信用报告并考虑设置信用冻结 [33]

个人贷款行业概况 - 个人贷款是一种无抵押的便捷融资工具，可用于房屋装修或紧急汽车维修等场景，以多年期按月分期方式偿还 [1] - 截至2024年底，美国个人贷款未偿还余额达2530亿美元，较2022年增长42% [2] - 金融科技公司和在线贷款机构（如SoFi和LendingClub）的发展使在线申请贷款更为普遍 [5] 贷款欺诈风险上升 - 2024年消费者因欺诈损失125亿美元，较上年增长25% [2] - 贷款审批流程快速便捷的特性使其成为欺诈者的目标 [4] - 技术进步使得欺诈者能够利用AI等工具创建逼真的虚假网站、电子邮件和聊天机器人来模仿合法贷款机构 [8] 欺诈行为常见特征 - 要求预付费用并承诺担保批准，但实际并不提供贷款 [7] - 提供远低于市场平均水平的异常低利率，而两年期个人贷款平均利率为11.57% [11][12] - 缺乏可靠的联系方式，如邮寄地址、总部地点、电话号码和电子邮件地址 [13] - 网站未明确列出州注册或许可信息，这可能意味着未遵守州法律 [14][15] - 客户评价极差或完全没有评价，这可能表明是欺诈者为实施诈骗而设立的新公司 [16][17] - 要求通过加密货币、礼品卡或电汇等非常规支付方式支付费用 [18][19] - 使用高压销售策略，迫使借款人在未经过充分考虑的情况下快速做出决定 [20]