报告核心观点 - Dayforce公司发布名为《退休鸿沟》的研究报告，揭示了美国全职劳动力在退休储蓄方面存在深刻且不断扩大的差距 [1] - 该研究分析了2021年至2024年的数据，首次详细揭示了性别、种族、年龄和收入对工人退休储蓄产生的深远影响 [2] - 研究旨在作为警示和行动号召，帮助更多工人实现他们应得的安稳退休 [3] 按收入水平划分的退休储蓄趋势 - 高收入者（超过15万美元）的退休计划参与率、总缴款额和整体储蓄率自2022年以来均有所增加，而收入低于15万美元的工人这些指标均出现下降 [6] - 低收入工人（低于5万美元）下降最为显著：雇主或个人退休计划参与率从58%降至52.9%，整体储蓄率从4.9%降至4.6% [6] 按性别划分的退休储蓄差异 - 男性和女性在退休计划参与率上的差距自2021年以来扩大至3.9个百分点（男性79.9% vs 女性76%） [6] 按种族划分的退休储蓄差异 - 2024年，白人工人的退休计划参与率为84.6%，远高于拉丁裔工人的61.1%和黑人工人的68.2% [6] - 2024年，26.4%的黑人和拉丁裔计划参与者从其账户中有活跃贷款，而白人计划参与者的这一比例仅为14.9% [6] 按代际划分的退休储蓄趋势 - 自2022年以来，全职Z世代工人的退休计划参与率、储蓄率和总缴款额增速超过其他所有世代 [6] - Z世代具体数据：参与率从64%上升至68.7%，储蓄率从6.6%改善至7.2%，总缴款额增长24% [6] 研究方法论 - 研究基于选择加入研究项目的客户匿名化汇总数据，数据点包括性别、种族、年龄和年总收入 [4] - 研究涵盖的退休计划类型包括401(k)、403(b)、457(b)、传统及罗斯IRA、员工持股计划(ESOP)和养老金 [4]

报告核心观点 - Dayforce公司发布《退休鸿沟》报告 揭示美国全职劳动力在退休储蓄方面存在显著且不断扩大的差距 该差距体现在收入、性别、种族和年龄等多个维度 [1][2][3] 按收入水平划分的退休储蓄差异 - 高收入者（年薪超过15万美元）与低收入者（年薪低于5万美元）的退休储蓄差距巨大 高收入群体每年退休金缴款额是低收入群体的近13倍 [1] - 自2022年以来 年薪超过15万美元的员工在退休计划参与率、总缴款额和整体储蓄率上均有所增长 而年薪低于15万美元的员工这些指标全部下降 [6] - 年薪低于5万美元的员工下降最为剧烈 其雇主或个人退休计划参与率从58%降至52.9% 整体储蓄率从4.9%降至4.6% [6] 按性别划分的退休储蓄差异 - 男性和女性在退休计划参与率上的差距自2021年以来已扩大至3.9个百分点（男性79.9% vs 女性76%） [6] 按种族划分的退休储蓄差异 - 2024年 白人员工的退休计划参与率为84.6% 显著高于拉丁裔员工（61.1%）和黑人员工（68.2%） [6] - 2024年 有26.4%的黑人和拉丁裔退休计划参与者从其账户中有活跃贷款 而白人参与者的这一比例仅为14.9% [6] 按代际划分的退休储蓄差异 - Z世代全职员工在退休储蓄方面取得显著进展 自2022年以来 其参与率、储蓄率和总缴款额的增长速度超过所有其他代际 [6] - Z世代的退休计划参与率从64%上升至68.7% 储蓄率从6.6%改善至7.2% 总缴款额增长了24% [6] 报告研究方法 - 报告数据来源于选择加入研究项目的客户匿名数据 数据经过聚合处理 包含性别、种族、年龄和年总收入等信息点 [4] - 研究涵盖的退休计划类型包括401(k)、403(b)、457(b)、传统及罗斯IRA、员工持股计划（ESOP）和养老金等 [4]