美国居民退休储蓄现状与目标 - 截至2025年11月，美国居民平均个人储蓄率仅为3.5%，相当于每20美元可支配收入中仅储蓄约70美分 [2] - 根据2025年西北互助银行的一项调查，美国居民期望的舒适退休“神奇数字”为126万美元 [5] - 2024年第四季度数据显示，婴儿潮一代的平均401(k)账户余额为249,300美元，平均IRA账户余额为257,002美元 [3] - 根据对美国联邦储备委员会2022年数据的分析，仅有54.3%的美国家庭拥有任何退休账户资产，其中只有4.6%的家庭拥有超过100万美元 [5] - 在55至64岁年龄组中，有9.2%的人在其退休账户中拥有100万美元或更多 [4] 提升储蓄与投资策略 - 建议最大化利用401(k)、罗斯IRA等税收优惠储蓄计划，并争取雇主匹配供款 [1] - 若每月储蓄率至少达到10%，并持续投资30年，则有望积累百万美元退休金 [1] - 被动投资于低成本指数基金已成为主流，2024年全球ETF资金流入达2万亿美元 [12] - 先锋标普500 ETF在过去10年实现了14.78%的年化回报率，略高于1957年以来的历史平均水平（略高于10%） [13] - 若假设年回报率为10%，年储蓄率为10%，年薪为70,000美元，则可在29年内积累100万美元 [13] - 微投资应用程序（如Acorns）可通过将日常消费找零进行投资来帮助启动储蓄，新用户每月贡献5美元即可获得20美元奖励投资 [15][16] 高收益现金账户与专业顾问 - 高收益储蓄账户（如Wealthfront现金账户）可作为存放应急资金的优选，提供具有竞争力的利率 [9] - Wealthfront现金账户提供3.30%的基础可变年收益率，新客户在前三个月可获得0.65%的加成，总年收益率达3.95%，是FDIC报告的全国存款储蓄利率的10倍 [10] - 该账户无最低余额或账户费用，提供24/7取款和免费国内电汇，最高800万美元的余额可通过合作银行获得FDIC保险 [11] - 研究显示，与财务顾问合作的人相比未合作的人，可能获得高出3%的净回报 [17] - 平台如Advisor.com可根据用户的投资时间线和目标，快速匹配最多三位负有受托责任的财务顾问 [18] 债务管理与预算工具 - 实现无忧退休需同时减轻债务负担，近半数美国老年人拥有信用卡债务 [20] - 目前信用卡平均利率徘徊在23%以上，可能迅速失控 [21] - 常见的债务偿还方法包括“雪崩法”（优先偿还最高利率债务）和“滚雪球法”（优先偿还最小余额债务） [22][23] - 预算应用程序（如Rocket Money）可通过关联账户追踪交易，标记定期订阅和异常费用，帮助削减不必要的开支并将储蓄转入退休基金 [24][25] - 该应用提供免费功能（如订阅跟踪、账单提醒）和高级功能（如自动储蓄、净值跟踪），以助力管理财务目标 [26]

There's a reason higher earners don't always rush to save for a retirement in a Roth account. Once your income reaches a certain point, you may prioritize the up-front tax break that comes with funding a traditional IRA or 401(k) plan. If you're 50 or older this year, you're eligible to make catch-up contributions in your IRA or 401(k). And if you have a workplace plan, your preference may be to do that catch-up in a traditional 401(k). Where to invest $1,000 right now? Our analyst team just revealed what ...

Your net worth may not be something you think about very often. But if your goal is to retire securely, it's important to work on growing not just your 401(k) or IRA balance, but your net worth. A 2022 Aspen Institute report found that about 13 million Americans, or 10.4% of U.S. households, had a negative net worth. Clearly, these statistics are a bit dated, but they're based on an analysis of Federal Reserve data that only comes out every few years. Where to invest $1,000 right now? Our analyst team jus ...

税务返还资金性质 - 税务返还不是美国国税局(IRS)的赠礼 而是纳税人无息借给政府的资金返还[2] - 税务返还是纳税人上一年度有权获得的资金 并非意外之财[3] 税务返还资金使用建议 - 应战略性使用税务返还资金以改善个人财务状况[2] - 不建议将税务返还挥霍于娱乐消费 而应用于提升财务健康[3] - 若财务状况良好且财务目标均已达成 可将税务返还用于娱乐消费[3] - 若储蓄不足且负债累累 应明智使用该资金以显著改善财务状况[4] 具体的财务改善途径 - 增加应急基金[7] - 增加退休储蓄[7] - 偿还高息贷款或信用卡余额[7] - 维修房屋或汽车的小问题 避免未来产生更高成本[7] 退休储蓄与社保优化 - 许多美国人的退休储蓄不足数年或更长时间[5] - 一些鲜为人知的“社保秘诀”可能有助于增加退休收入[5] - 例如一个简单技巧每年可能额外带来$23,760的收入[5] - 最大化社保福利有助于更安心地退休[5] - 许多美国人在退休阶段未能充分利用应得资金[6] 公司服务与产品推广 - The Motley Fool旗下Stock Advisor服务提供其分析师团队认为当前最适合购买的10支股票信息[1] - 加入Stock Advisor可了解更多退休策略等信息[6]

There’s a pretty big difference between what’s true today and what’s possible tomorrow, right? Well, the world’s richest man has just tried to create a bridge between the two — and while it may sound a bit pie-in-the-sky right now, it’s impossible to discount everything about Elon Musk and his vision for the global economy. In case you missed it, Musk made some serious waves earlier this month when he appeared on the podcast Moonshots with Peter Diamandis. Everybody knows Musk has an opinion on everythin ...

核心观点 - 美国401(k)计划中百万美元账户数量创历史新高，但平均账户余额仍然较低，突显了退休储蓄领域的财富集中现象 [1][2][3] 401(k)账户数据表现 - 截至报告期，持有超过100万美元的401(k)账户数量达到创纪录的654,000个，较上一季度增长近10% [1][3] - 401(k)账户的平均余额为144,400美元，同样创下纪录，但与最富有的账户相比仍相去甚远 [2] - 连续供款15年的女性401(k)参与者平均账户余额首次突破50万美元，达到501,100美元，较上年增长16.5% [5] 不同退休储蓄计划的平均余额 - 个人退休账户（IRA）的平均余额为137,902美元 [7] - 非营利组织和教育工作者常用的403(b)计划的平均余额为131,200美元 [7] 不同代际的储蓄行为差异 - 年轻投资者正在重塑退休储蓄策略，Z世代95%的401(k)供款流向罗斯账户，这一比例高于千禧世代的75%和X世代的66% [5] 行业趋势与参与者行为 - 参与者持续展现出有效的储蓄行为，例如坚持长期储蓄计划和关注长期目标，这对退休储蓄产生了积极影响 [3] - 在所有储蓄工具中，余额和储蓄行为的增长令人鼓舞，尤其是在储户持续应对不确定经济环境的情况下 [3] - 401(k)百万富翁数量的激增主要由持续供款和市场动能驱动，但这主要属于高收入者和长期储蓄者这一小群体 [3] - 对于其他参与者而言，账户增长更为渐进，年轻参与者或刚起步者的中位数余额可能更低 [4]

行业趋势 - 一种受自由职业者青睐的退休计划正迅速成为华尔街的热门销售卖点 越来越多的美国人寻求将更多收入进行税收减免的方法 [1] - 预计到2030年 固定缴款计划规模将膨胀至超过18.9万亿美元 其中资产低于500万美元的“微型”账户预计增长最快 [7] - 退休储蓄话题在当前政府下获得了新的动力 去年的一项行政命令放宽了传统401(k)计划投资私募股权、房地产和加密货币等另类资产的限制 [6] 产品特征 - 该计划被称为个人401(k) 允许自雇人士每年向税收优惠退休账户存入72,000美元 这几乎是美国普通工薪阶层最高限额的三倍 [2] - 其卖点简单直接 由于税法的一个特殊规定 自雇工作者可以以雇员和雇主双重身份向个人401(k)缴费 从而实现双倍供款 [4] - 相关平台负责处理文书工作 客户可获得机构级的税务规划和投资灵活性 [4] 市场与需求 - 美国有创纪录的3600万家小企业 其中超过四分之三只有一名员工（即企业主本身） 这为个人401(k)提供了巨大的增长前景 [5] - 疫情后出现了一个更富裕的新群体 包括合同工和自雇的DIY储蓄者 他们希望通过一键操作来庇护更多收入并进行延税或免税的资产增长 [3] - 摩根大通和Betterment LLC等财富规划机构正竞相满足这一蓬勃增长的需求 [3] - 研究机构Cerulli Associates预计到2030年将有超过100万个独立的401(k)计划 [7] 用户画像 - 财务顾问观察到越来越多的人拥有副业或完全转向自雇 一些退休人员也不想完全停止工作 [5] - 研究机构Cerulli Associates的负责人指出 整体上对退休储蓄的高度关注吸引了人们的兴趣 [6]

Key Takeaways Half of Americans under 35 have a retirement account, with participation rising to a high of 62% at ages 45–54. Among those with retirement accounts, typical balances start small, grow with age, and tend to peak in the early years of retirement. Starting early gives savings more time to grow, but boosting contributions later in your working years still makes a difference. How Many Americans Have Retirement Savings It’s easy to assume that most adults are saving for retirement—but w ...

"Directly held" means the asset is not in a retirement account. The value of bonds in this table looks much higher than the other categories, especially given that only a tiny fraction of 55-64-year-olds owns directly held corporate or municipal bonds. This small group either holds numerous bonds, bonds with high values, or both. Also, survey respondents self-report values, and could have reported face values of bonds that they found on account statements, rather than market values, which may have been lowe ...

Key Takeaways For people between the ages of 25 and 34, the average retirement account balance is $42,640 and the median is $16,255. For those between the ages of 35 and 44, the average balance is $103,552, and the median is $39,958. A 30-year-old millennial with the median amount saved for retirement ($16,255) could grow their nest egg to $1.2 million by age 65 if they contribute about $636 per month for 35 years. A 40-year-old millennial with the median amount saved for retirement ($39,958) could ...