Canva | tab1962 and Minerva Studio Quick Read A $150,000 retirement savings balance isn’t huge for someone who’s 55. Before you panic, see how much you can reasonably save during the tail end of your career. Talk to a financial advisor about ways to salvage your situation and minimize your stress. If you’re thinking about retiring or know someone who is, there are three quick questions causing many Americans to realize they can retire earlier than expected. take 5 minutes to learn more here   ...

Generational wealth often gets portrayed as something for only the ultra-rich, people with massive incomes, trust funds or seven-figure investment portfolios. But financial experts say that idea is not only misleading, it stops regular families from building real, lasting wealth of their own. Learn More: I’m a Self-Made Millionaire: These 2 Habits Made Me Rich Without Trying Read Next: 6 Subtly Genius Moves All Wealthy People Make With Their Money In reality, wealth that transfers to the next generation ...

个人财务管理启动 - 新一年的开始是调整财务的契机 有助于将财务纳入正轨 [1] 制定预算 - 预算是理解资金去向的核心 可通过笔记本、电子表格或应用程序追踪支出 [3] - 掌控支出有助于更轻松地实现财务目标 例如在2026年实现无债 [4] 提高退休储蓄率 - 社会保障面临潜在福利削减 且月度支票可能不足以维持退休生活 [5] - 持续向IRA或401(k)计划供款至关重要 年初是提高储蓄率的好时机 [6] - 一月份通常加薪 在适应更高收入前提高退休储蓄率 不会感到资金被占用 [6] 评估健康储蓄账户资格 - 若2026年更换健康保险 需确认计划是否与健康储蓄账户兼容 [9] - HSA允许预留税前资金用于支付符合条件的医疗费用 如就诊自付额或处方药 [9] - 并非所有健康保险计划都符合HSA资格 高免赔额计划值得核查资格 [9]

储蓄行为群体分析 - 已婚男性在劳动力市场工作时间更长且终生储蓄显著更多 [2] - 单身男性在40岁后劳动参与度和储蓄均出现下降 而单身女性的工作和财富积累均少于单身男性 [2] - 无婚姻前景的单身男性和单身女性会从更早年龄开始增加劳动参与度和储蓄 [3] - 夫妇在各年龄段的财富均为单身人士的两倍以上 且退休后财富仅小幅减少 [3] 退休后财富变化趋势 - 退休后人们仅花费其财富的少量部分 这与生命周期模型的预测不同 [4] - 强烈的储蓄意愿是退休后财富减少幅度较小的原因之一 主要动机包括为医疗费用储蓄和为后代遗留资产 [4] - 富裕人群寿命更长 使其在老年阶段能保留更多财富 [5] 超额储蓄策略 - 尽早开始储蓄和投资 小额资金通过数十年的复利能实现巨大增长 [7] - 在距离退休10年或更长时间时 应积极投资于股票等风险较高的资产以获取更陡峭的长期上升趋势 临近退休时则转向保守投资 [7] - 将工资自动转入罗斯IRA或传统IRA等退休账户 设定具有挑战性但现实的缴款比例 [7] - 最大化利用税收优惠账户 如增加401(k)或403(b)缴款 向罗斯IRA投入更多资金 尽可能使用HSA并为子女开设529计划 [7] - 对自行投资缺乏信心时可寻求受托理财规划师的帮助以规划成功的退休生活 [7]

税务优惠账户 - 金融专业人士会立即利用美国国税局允许的每一分税收优惠美元 [3] - 通过后门方式最大化罗斯个人退休账户供款 若收入不符合直接供款资格 [3] - 最大化健康储蓄账户供款 将其视为未来医疗费用的隐形罗斯账户 [3] - 若雇主401(k)计划允许税后供款和计划内罗斯转换 可执行超级后门罗斯策略 将额外25000至40000美元转入免税领域 [4] 529大学储蓄计划 - 有子女的金融专业人士会将允许的金额投入529大学储蓄计划 [4] - 立即为两个孩子超额投入529计划 利用五年期年度赠予免税额一次性投入 每个孩子90000美元 总计180000美元 若配偶共同投入可翻倍至每个孩子180000美元 总计360000美元 [5] 高收益储蓄账户或货币市场基金 - 将部分资金保留在高收益储蓄账户或货币市场基金等流动性账户中 作为应急基金 [6] - 应急基金金额应为三至六个月的生活开支 对大多数人约为30000至50000美元 [6] 债务偿还 - 金融专业人士会使用部分100万美元意外之财偿还抵押贷款债务 例如偿还87000美元的抵押贷款 [7] - 将意外之财用于偿还债务被视为一项精明的财务举措 [7]

长文本建模的挑战与GCA的创新 - 长文本建模面临两大核心挑战：主流LLMs的Transformers架构存在平方复杂度及显存开销线性增长问题，以及full-attention外推能力有限难以泛化到超长输入[1] - 高效处理长上下文不仅关乎工业界降本增效，更涉及AGI核心问题——构建具有永久记忆的智能体，这将成为大语言模型公司的数据护城河[1] - 蚂蚁团队提出GCA机制，模拟人类开卷考试模式，通过因果检索注意力实现端到端学习，仅关注相关历史片段，显著降低显存开销[2] GCA技术原理与架构 - GCA采用两阶段注意力机制：分组注意力收集各chunk信息，chunk-level融合通过softmax加权整合关键信息用于预测[14][15] - 架构结合GCA与滑动窗口注意力，前者负责长程检索后者处理短程信息，通过Triton kernel实现优化显存管理[15] - 与传统检索方式相比，GCA让检索分参与前向运算获得梯度，实现检索模块的端到端学习[13] 实验性能表现 - 128M模型实现1000倍长度泛化，16K预训练模型在16M上下文passkey retrieval达到100%准确率[5][17] - 训练开销随序列长度呈线性增长，推理显存接近常数且速度持平Transformers，CPU卸载策略使48K上下文显存仅增加1.62倍[17][20] - 在arXiv-math数据中展示语义级检索能力，能识别引理和变量声明的逻辑相关性[21] 行业技术对比 - 相比滑动窗口注意力牺牲长程信息、温度调节法泛化有限等现有方案，GCA突破性地实现有效利用超长上文信息[7][8] - 与DeepSeek的NSA形成技术互补：GCA侧重长度泛化，NSA优化稀疏attention，后续HSA工作融合两者优势[5] 开源与学术影响 - 技术实现已通过Triton kernel全部开源，论文被ICML 2025接收[3][11] - 尽管实验规模较小，但为机器永久记忆机制提供新思路，首次实现16M长度完美信息检索[23]