2026年社会保障生活成本调整的核心机制 - 社会保障局宣布2026年福利将获得2.8%的生活成本调整 该调整适用于总福利而非净福利[1] - 以平均退休工人福利为例 调整后月福利从2,015美元增至2,071美元 每月增加约56美元[2] 影响净福利增长的主要扣减项 - 联邦医疗保险B部分保费将从2025年的每月185美元上涨至2026年的202.90美元 该保费通常自动从社会保障金中扣除 会抵消部分COLA带来的增长[3][4] - 对于高收入退休人员 收入相关月度调整金额也会从福利中扣除 导致净增长远低于2.8%[6][7] 相关条款与例外情况 - “保持无害”条款可防止B部分保费上涨导致社保支票金额减少 但该条款不适用于所有人群 例如新加入医疗保险者或支付收入相关附加费者[5] - 若收入因符合条件的生活事件下降 可向SSA申请降低IRMAA的核定[7]

文章核心观点 - 美国社会保障生活成本调整（COLA）所依据的通货膨胀衡量指标（CPI-W）未能准确反映老年人（62岁及以上）面临的实际通胀水平 这导致年度福利调整不足 长期侵蚀了退休人员的购买力 [1] COLA计算方式与问题根源 - 社会保障管理局每年根据城市工薪阶层和文职人员的消费者价格指数（CPI-W）来计算COLA 但该指标是基于在职美国人的预算设计的 [1] - 大多数社会保障受益者既非在职也未必居住在城市地区 其消费模式与CPI-W人群存在显著差异 [1] - 存在替代指标CPI-E（“E”代表老年人） 它追踪62岁及以上人群的成本 并更重视住房、医疗保健和公用事业等必需品支出 而这些领域的价格近年来上涨更快 [1] 历史数据与影响分析 - 过去25年中 CPI-W有18年低于CPI-E 年均低0.2% [1] - 根据国会研究服务处的估计 如果社会保障COLA基于CPI-E计算 自1986年以来 除了六年外 其增幅都将匹配或超过当前公式下的增幅 [1] - 以1999年开始领取福利的退休人员为例 与使用CPI-E计算相比 其终身福利支付损失了近5000美元 对于2024年退休的人员 在25年的退休期内 这一差距将超过12000美元 [1] 近期案例与未来展望 - 2026年的社会保障COLA为2.8% 但若采用CPI-E计算 COLA本应为3.1% 存在0.3个百分点的差距 [1] - 美国退休人员协会（AARP）和老年公民联盟（TSCL）等倡导组织多年来一直呼吁改变通胀衡量指标 [1] - 任何改变COLA计算方式的举措都需要修改联邦法律 否则当前退休人员的社会保障福利将进一步落后于通胀 而未来的退休人员将处于更不利的起点 [1]