核心观点 - 广发银行通过创新产品、服务模式及深耕供应链金融，构建了高效的普惠金融2.0模式，显著提升了小微企业金融服务的覆盖面、渗透率和效率，并取得了具体的业务增长 [1][2][4] 业务规模与增长 - 截至2025年9月末，广发银行普惠型小微企业贷款余额达2076.23亿元，较年初增长115.28亿元，增速高于各项贷款增速 [1] - 截至同期，普惠型小微企业有贷户数达到13.6万户 [1] 产品创新与策略 - 公司采取“标准化产品广泛覆盖”与“定制化方案深度渗透”的双重策略服务小微企业 [1] - 标准化产品矩阵包括“科创贷”、“科技人才贷”、“惠民兴村贷”、“惠易贷”等，以满足差异化需求，实现“广覆盖” [2] - 鼓励分行开发区域特色专属方案，例如服务华为、习酒、三一重工上下游供应链的产品，以及为义乌小商品城商户定制的“商城E贷”，实现“深渗透” [2] - “商城E贷”自上线以来，已为超过500家小微企业提供信贷支持，累计发放贷款超过3亿元 [2] 服务模式与技术应用 - 公司打造“信贷+”服务模式，为小微企业提供涵盖便捷结算、财务咨询、汇率避险等全周期多元化金融支持 [3] - 依托大数据风控技术，实现智能信贷评估与快速放款，例如客户从扫码到完成50万元授信额度申请用时不到5分钟 [1][2] - “商城E贷”支持随借随还、按日计息，降低了小微企业的融资成本和时间成本 [2] 供应链金融实践 - 公司将供应链金融视为具有产业深度与商业智慧的解决方案，并持续深耕，推行“一链一策”精准模式 [4] - 以“惠链通（南网）”产品为例，该产品以南方电网为核心企业，通过对接其数据公司，分析供应商的多维度数据（如中标记录、预计采购金额、用电行为）进行客户画像和风控，以类信用方式为上游小微企业提供融资 [4] - 该产品采用线上线下相结合的方式满足差异化融资需求，当线上额度不足时可进行线下调查审查 [4] - 截至2025年9月末，“惠链通（南网）”产品在三个月运行期间，正式授信申请68户，通过34户；整体累计授信额度1.17亿元，出账金额6344.23万元，余额5374.23万元 [4]

最高人民法院发布《指导意见》支持民营经济发展 - 最高人民法院发布《关于贯彻落实〈中华人民共和国民营经济促进法〉的指导意见》，提出五部分司法保障举措，旨在破解民营经济发展难题[1] - 银行业作为普惠金融主力军，需将司法保障优势转化为优化金融服务、降低民企融资门槛的实践效能[1] 银行业提升普惠金融服务质效 - 银行业从产品创新、服务模式革新、重点领域深耕等维度全面发力，提升普惠金融供给质量与服务效能[2] - 广发银行推出"惠民兴村贷""惠易贷"等标准化产品矩阵，并针对区域特色定制解决方案如浙江义乌的"商城E贷"[2] - 银行业打造"信贷+"综合服务模式，提供全生命周期金融服务，覆盖民营企业初创、成长、壮大各阶段[2] 重点领域金融支持案例 - 山东莘县农商银行构建"信贷产品创新+服务流程优化+定制方案赋能"三维体系，支持当地大蒜产业，提供最高500万元循环授信及优惠利率[3] - 采用"整村授信+白名单"模式，服务队深入田间地头，带动200余户蒜农增收，形成"产得出、收得快、销得远"的良性循环[4] 多维度破解民企融资困局 - 银行业针对民企轻资产特点推出基于大数据和AI的信用贷款产品，如网商银行"大雁系统"通过智能风控提供纯信用贷款[5] - 构建多层次服务体系：对龙头企业"一户一策"，对中型企业健全服务机制，对小微企业构建现代化普惠金融体系[5][6] - 部分地区建立"政府+银行+保险"风险共担模式，平衡服务积极性与风险控制[6] 专家建议与未来方向 - 专家建议强化数字赋能、增强精准滴灌能力、优化制度建设，打造覆盖企业全周期的资金供给体系[4] - 银行业需依托信息技术打破"二八定律"，增强长尾效应，实现普惠金融的"普"与"惠"[6] - 未来应以《指导意见》为指南，持续优化普惠金融供给，助力民营经济高质量发展[6]

普惠贷款业务表现 - 普惠型小微贷款整体呈现量增价降质优态势 普惠型小微企业贷款增速高于各项贷款平均增速208个百分点 新发放贷款加权平均利率较年初下降32基点 不良率低于容忍度计划值[1] 产品创新与服务体系 - 构建普惠金融20模式 形成涵盖科创贷 科技人才贷 惠民兴村贷 惠易贷等标准化产品矩阵[2] - 针对区域特色开发专属方案 包括服务华为 习酒 三一重工供应链的专属产品 以及为义乌小商品城定制的商城E贷[2] - 重点标准化产品贷款余额近1500亿元[2] - 打造信贷+服务模式 提供便捷结算 财务咨询 汇率避险等综合金融服务[2] 乡村振兴领域布局 - 普惠型涉农贷款和涉农贷款余额较年初均增长超9%[3] - 推出惠农贷 菠萝贷 葡萄贷等特色农业专案产品 基于50个乡村振兴帮扶点资源禀赋[3] - 为百千万工程相关领域累计投放贷款超3100亿元 其中2025年新增近700亿元[3] - 肇庆分行运用乡村E贷构建科技+金融+产业闭环 通过政银担模式和创新供应链金融支持农业生产[4] 客户服务与机制建设 - 制定支持小微企业融资协调工作机制行动方案 聚焦顶层设计 工作机制 专业能力和服务质效四大维度[5] - 累计走访对接小微企业超12万户 为推荐清单企业授信超1100亿元[5] - 建立敢贷愿贷能贷会贷长效机制 下沉服务重心实施应贷尽贷[5] 战略定位与发展方向 - 践行金融央企成员单位使命 强调金融工作的政治性和人民性[1] - 持续强化小微企业金融支持 实现自身发展与经济社会同频共振[1] - 计划以更精准产品 更高效机制和更温暖服务支持小微企业高质量发展[6]

普惠金融发展态势 - 2025年上半年普惠型小微贷款呈现"量增、价降、质优"态势 普惠型小微企业贷款增速高于各项贷款平均增速2 08个百分点 新发放贷款加权平均利率较年初下降32Bp 不良率低于容忍度计划值 [1] - 截至6月末重点标准化普惠金融产品贷款余额近1500亿元 产品矩阵包括"科创贷""科技人才贷""惠民兴村贷""惠易贷"等 并针对区域特色开发供应链专属方案如"商城E贷" [2] 乡村振兴服务成效 - 普惠型涉农贷款及涉农贷款余额较年初均增长超9% 围绕50个乡村振兴帮扶点推出"惠农贷""菠萝贷""葡萄贷"等特色产品 [3] - 累计为"百县千镇万村高质量发展工程"投放贷款超3100亿元 其中2025年新增近700亿元 肇庆分行通过"乡村E贷"构建"科技+金融+产业"闭环 支持170亩玉米种植基地 [3][4] 服务机制创新 - 制定《支持小微企业融资协调工作机制行动方案》 聚焦顶层设计 工作机制 专业能力 服务质效四大维度 建立"敢贷 愿贷 能贷 会贷"长效机制 [5] - 截至6月末累计走访小微企业超12万户 为"推荐清单"企业授信超1100亿元 通过"政银担"模式 供应链金融创新解决农民贷款难题 [4][5] 战略定位与规划 - 公司作为金融央企成员单位 强调金融工作的政治性和人民性 通过普惠金融2 0模式提升服务覆盖面 提供全周期综合金融服务包括结算 财务咨询 汇率避险等 [1][2] - 未来将持续优化产品机制与服务 为小微企业注入发展动能 突出"信贷+"服务模式整合行内资源支持企业初创 成长 壮大全流程 [2][6]

金融行业助力乡村振兴 - 金融行业在乡村振兴中扮演重要角色，创新服务模式和精准对接"三农"需求成为关键 [1] - 公司通过组织保障、金融助农、产业帮扶、消费帮扶等多领域发力取得成效 [1] 组织保障机制 - 召开全行乡村振兴工作会议，压实各级责任，研究细化工作举措 [2] - 印发《广发银行2024年推进乡村全面振兴重点工作落实方案》等文件，构建制度框架 [2] - 总行党委班子开展定点帮扶调研12人次，分行主要负责人赴帮扶点调研40次，解决实际问题 [2] 金融服务体系优化 - 截至2024年末，涉农贷款余额约1,950亿元，同比增长逾14%，普惠型涉农贷款余额增速逾17% [3] - 创设"惠农E贷""农保贷"等60余个专案产品，推出"葡萄贷""烟农贷"等特色专案 [3] - 制定农村承包土地经营权和林地使用权抵押贷款服务方案，优化服务覆盖面和便捷性 [3] 精准帮扶实践 - 全行22家分行结对帮扶镇村51个，派驻帮扶干部45名（含驻村第一书记13名） [4] - 支持陕西山阳县发展生态循环种养殖，延伸蛋鸽产业链，提升附加值 [4] - 在湖北秭归县盘活撂荒土地，在广东帮扶点开展绿化、充电桩和光伏发电站建设 [4] - 全年实现农产品采购近1,500万元，直播销售赣南脐橙50万元，电商平台累计交易金额突破1亿元 [4] 广东乡村振兴聚焦 - 2024年累计带动省内普惠型涉农贷款投放8.20亿元，"乡村E贷"产品余额达2.13亿元 [5] - 推出"徐闻菠萝贷"等9个特色专案，在34个信用村落地"整村授信"业务，授信金额2.88亿元 [5] - 在广东省派驻14名帮扶干部，支持潮州、惠州、韶关等地特色产业发展 [5] - 投入资金推动绿化、充电桩、光伏发电等项目，打造宜居宜业和美乡村 [5]