行业背景与市场状况 - 岁末年初武汉生鲜市场需求上升 农产品供应链稳定关乎市民日常生活 [1] - 春节消费旺季到来 各大商超生鲜农产品摊位前人来人往 市民对肉品、果蔬购物需求不断上升 [3] - 涉农流通企业进入备年货、抢旺季的关键阶段 [3] 公司具体经营与融资情况 - 湖北润通农业发展有限公司作为本地农产品流通骨干企业 本欲抢占机遇补充库存、迎接旺季 但面临流动资金缺口的难题 [3] - 中国银行武汉武昌支行（茶港支行）向湖北润通农业发展有限公司迅速投放800万元“惠农贷” [1][3] - 贷款资金顺利入账后 公司第一时间补足了库存 有效缓解了采购、仓储、配送等环节的资金压力 [3] - 公司负责人对旺季收入充满信心 [3] 金融机构支持措施与成效 - 中国银行武昌茶港支行在走访中了解到企业困难后快速响应 量身定制“惠农贷”方案 [3] - 金融机构依托惠农政策 优化担保条件 匹配企业融资需求 [3] - 支行开通绿色审批通道 从对接需求到贷款投放全程提速 确保资金及时到位 [3] - 今年旺季营销启动以来 该支行已累计投放涉农贷款超4700万元 精准锚定涉农企业新发展、稳收增富的资金需求 切实破解资金周转难题 [3]

文章核心观点 - 公司通过构建“盘活存量+激励增量”的绿色金融产品矩阵，将金融服务与“双碳”目标、乡村振兴深度融合，旨在破解生态资源价值实现的难题，并推动现代农业绿色发展 [1] 绿色金融产品创新与模式突破 - 公司创新质押模式，突破传统押品范畴，将环境权益转化为融资信用，具体产品包括“碳汇预期收益权质押贷款”、“碳排放权质押贷款”，并发放了全国首笔“渔业贝类碳汇指数保险质押贷款” [1] - 公司深化挂钩机制，创新推出“生物多样性+可持续挂钩贷款”，将贷款利率与生态目标动态关联，例如为天津蟹稻共生项目投放1000万元融资，以此引导农业绿色转型 [1] 普惠金融服务与特色信贷 - 公司聚焦普惠服务，推广“绿农贷”，累计为近千家农户提供5亿元资金支持 [1] - 公司坚持“精准滴灌”，定制了覆盖多种农副产品的特色信贷产品，包括“大蒜贷”、“辣椒贷”、“杂粮贷”、“瓜子贷”、“板栗贷”、“苹果贷”、“西洋参贷” [1] - 公司推出“养殖贷”、“鲍鱼贷”、“牡蛎贷”等产品，助力海洋特色农业发展 [1] 融资支持与跨部门协作 - 公司深化“财政+银行+担保”协作，推广“惠农贷”，通过“贴息、降本、增信”的组合方式降低融资门槛，将政策红利转化为乡村发展动力 [2] 服务场景延伸与产销对接 - 公司进一步延伸服务场景，创新打造如“养老集市”等平台，以打通产销壁垒，实现农产品与城市终端的直接连接 [2] - 公司推动金融服务从“产前产中”延伸至“产后销售”，助力“田间好物”转化为“富民成果” [2]

文章核心观点 - 中央金融工作会议要求做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章，引导金融资源服务实体经济重点领域和薄弱环节 [1] - 上饶银行作为地方性城商行，将国家政策与区域特质深度融合，通过系统机制、场景创新和有温度的服务，在五篇大文章领域进行实践，以发挥金融服务前沿阵地作用 [1][9] 科技金融 - 公司建立“顶层统筹、中层联动、基层落地”的科技金融协作体系，由行长挂帅领导小组，并将科技金融纳入分支机构核心考核指标 [2] - 公司提供差异化政策支持，包括给予科技型企业贷款20BP的利率优惠，将小微型科技企业不良贷款容忍度提高3个百分点，并对白名单内企业实行尽职免责 [2] - 公司开辟审贷绿色通道，最快3天可完成重点科技贷款批复 [2] - 公司联合担保公司推出“饶融贷”等批量担保业务，累计为科创领域、重点产业链及制造业数字化转型注入超25亿元资金 [2] - 公司全面铺开“科贷通”业务，与上饶市8个区县合作，已投放13.2亿元贷款支持地方科创小微企业 [2] 绿色金融 - 公司成立绿色金融领导小组，构建“战略决策—统筹管理—专业执行”三级联动体系，并推出“三优两降一通道”政策包，包括单列绿色信贷规模、压缩审批时效、开辟优先审批放款绿色通道，对碳减排重点项目执行同期LPR利率 [3][4] - 公司将绿色金融纳入考核，逐年提高权重，并增设绿色信贷增量、碳减排贷款等特色指标 [4] - 公司创新“惠农油茶贷”，累计投放超3亿元，支持30余个油茶种植主体 [5] - 公司在宜春落地全省首批畜牧业转型金融贷款 [5] - 公司推出“光伏贷”“绿色能源贷款”，累计为35个光伏电站提供31.2亿元贷款，为20个水电站投放1.5亿元贷款，助力实现超45万吨碳减排 [5] - 公司助力江西台鑫钢铁、江西省芦林纸业获评国家级绿色工厂 [5] - 公司在鹰潭首创“绿碳铜益贷”，对接“铜产业大脑”数据，以利率浮动激励企业降碳，已为12家铜加工企业提供5.2亿元贷款 [5] 普惠金融 - 公司创新推出“惠农贷”“稻虾贷”“雷竹贷”等涉农特色产品，无须抵押、手续简化，涉农贷款余额超250亿元 [6] - 公司打造“一站式”普惠服务体系，设立小微企业专属服务团队，推行无还本续贷，创新“商户流水贷”，普惠小微企业贷款余额超350亿元 [6] - 公司开展“千企万户大走访”“行长走千企”等系列活动，推动送政策进企、送服务上门、送资金入户 [6] - 公司推动资产业务下沉网点，打造“一站式综合化金融服务平台”，并下放小微审批权限 [6] 养老金融 - 公司线下网点配备放大镜、老花镜、轮椅等便民设施，专设“敬老服务员”提供一对一指导，并为养老金支取等高频业务开辟优先通道 [7] - 公司对手机银行、网上银行进行“适老化改造”，推出“长辈模式”，并组建上门服务团队为行动不便老人办理业务 [7] - 公司积极助力养老产业发展，走访养老机构探索“金融+养老”融合，联合上饶市民政局推出“养老信贷通”产品，将授信额度与养老机构床位数、入住率挂钩 [7] 数字金融 - 公司推出“上饶银行”微信小程序，集成账户查询、转账汇款、理财购买等服务，并依托大数据分析实现千人千面的产品推荐 [8] - 公司制定相关管理办法，成功发放江西省内首笔数据资产质押贷款，实现数据资产金融化零的突破 [8] - 公司与江西省司法厅赣江公证处合作，联合起草全国首个数据领域公证确权的省级地方标准《数据资源公证登记规范》，形成“数据资源+区块链+公证”的“江西标准” [8] - 公司与江西财经大学数据法律研究院共建数字金融研究院，深入研究数字经济政策与前沿技术 [8]

文章核心观点 - 山西屯留农商银行作为“乡村振兴主办行”，通过聚焦“三农”、创新金融产品与服务模式，深度融入地方特色产业发展，为乡村振兴注入金融力量，并取得了显著的贷款增长和产业带动成效 [1] 金融服务模式与战略路径 - 公司践行“乡村振兴主办行”责任，以服务“三农”为大局，通过“三个结合”的具体路径探索金融服务乡村全面振兴的新路径 [1] - 公司探索与基层组织深度合作，建立村级党组织和基层党支部“双基”联动机制，利用“整村授信”提供“上门式”服务，实现资源共享、优势互补 [6] - 公司通过“政府+银行+企业”合作模式，积极对接地方政府部门，融入经济发展规划，搭建政银企合作平台 [2] - 公司结合“一村一品”建设，主动进村入户提供金融服务，并以线上“晋享e贷”平台为抓手，提升客户业务体验 [8] 业务规模与数据表现 - 截至2025年10月中旬，公司涉农贷款余额达54.43亿元，较年初净增2.69亿元 [1][8] - 截至2025年10月中旬，公司累计发放支持特色产业贷款8950万元 [2] - 公司通过“整村授信”等活动，已走访行政村175个，采集23656户信息，发放预授信通知书9782户，授信金额达5.12亿元 [6] - 公司累计发放辣椒产业贷款547万元 [3] 特色产业金融支持案例 - 公司紧扣“金融活水精准滴灌特色产业”主线，创新推出“红链”、中药“绿链”等特色服务体系，走“金融+特色产业”深度融合的振兴新路 [2] - 在辣椒产业，公司为种植户李全有提供80万元贷款，助其将种植面积从几十亩扩大到200余亩并建设冷库，累计发放该产业贷款547万元 [3] - 在林下经济与中药材产业，公司打造“绿色金融+中药材”融合模式，对张店镇等乡镇给予信贷倾斜，并为连翘种植户王双虎发放50万元贷款，使其年产值翻番 [4][5] - 公司通过“菜单式”金融助力模式，对标中药材产业种植、生产、加工、销售等不同阶段，提供“收粮贷”“惠农贷”“创业贷”等特色产品，并安排专岗专人协助办理手续 [4] 集体经济与普惠金融实践 - 公司通过将村集体经济“嵌入”乡村特色产业等方式，助力壮大农村集体经济，如为北浒庄村86位大棚种植户投放“富农贷”“惠农贷”等资金2850万元，带动村集体年增收40余万元 [6][8] - 公司积极开展整村授信“地毯式”走访，全面摸排信贷需求，并针对农户“短、频、急”的资金需求特点，创新特色信贷产品，开通贷款“绿色通道” [8] - 公司为老军庄村村民张强的蔬菜大棚提供5万元贷款，支持其承包村集体经济大棚种植黄瓜，助力蔬菜种植“绿色产业”发展 [9] - 公司精准扶持家庭农场、种养大户及村级经济组织，通过行业协会进行评级授信，为农村经济发展提供支持 [7]

文章核心观点 - 成都银行在2025第十四届上市公司发展年会荣获“最具社会责任上市公司”奖项，其社会责任实践与公司发展战略深度融合，并转化为持续发展动力 [1] - 公司通过稳健的经营业绩、前瞻的战略布局以及对区域发展、民生福祉的深度参与，全面展现了其作为上市银行的责任担当与综合实力 [1][2][3][4][6][9][12] 公司经营与财务表现 - **业绩持续增长**：2025年1~9月，公司实现营业收入177.61亿元，同比增长3.01%；实现归母净利润94.93亿元，同比增长5.03% [3] - **盈利能力领先**：2025年1~9月加权平均净资产收益率达到11.40%，持续位列A股上市银行前列 [3] - **规模稳健扩张**：截至2025年9月末，总资产规模超过1.38万亿元，较年初增长10.81%；存款总额达9864.32亿元，较年初增长11.35%；贷款总额突破8474.81亿元，较年初增长14.13% [3] - **资产质量优异**：截至2025年9月末，不良贷款率为0.68%，资产质量各项指标持续处于上市城商行最优水平 [3] - **市场地位提升**：2023年成为西部首家资产规模突破万亿元的城商行；在英国《银行家》杂志2025年全球银行1000强中排名第170位，较上年提升14位；在2025年《财富》中国500强中排名第324位，较上年飙升35位 [2][4] - **股东回报承诺**：自上市以来累计分红金额已接近180亿元；2022年将“每年现金分红比例不低于30%”明确写入公司章程 [4][5] 业务战略与发展 - **构建核心护城河**：成功构建以政金业务、实体业务和个金负债业务为代表的“三大护城河”，存贷款业务连续四年保持千亿元级增长 [2] - **培育第二增长曲线**：2025年正推动新一轮战略规划，挖掘实体业务、零售资产业务、财富管理、资金业务、票据业务、国际业务等增长动能 [2] - **贷款结构向实**：2025年前三季度，贷款显著向实体经济倾斜，公司贷款占据新增贷款的约90% [4] - **聚焦重点领域**：2025年前三季度，聚焦人工智能、高端能源装备、航空航天、新型显示、医药健康等重点产业链及金融“五篇大文章”相关领域 [4] 区域发展与战略支持 - **服务重大战略**：积极把握西部大开发、成渝地区双城经济圈建设机遇，近五年来为成渝地区双城经济圈区域内信贷投放超万亿元 [6] - **支持产业园区**：2025年2月启动“润园惠企”金融行动，计划到2025年底为成都市产业园区企业及人才提供超500亿元信贷资金支持，覆盖市场主体超5000户 [7] - **深化科技金融**：作为全国首批设立科技专营支行的银行，对市级专精特新“小巨人”企业、科创板及创业板上市企业的综合金融服务覆盖率均超80%；2025年上半年成功承销全国首批科创债券，省内科技创新债券发行人金融服务覆盖率达75% [7] - **发展绿色金融**：作为四川省内首家成功发行30亿元绿色金融债券的银行，近年来绿色信贷复合增长率超过90%，绿色信贷市场占有率位居四川省法人银行机构第一 [8] 客户服务与社会责任 - **服务标准化领先**：制定的《成都银行营业网点服务规范》连续入选金融行业银行营业网点服务领域企业标准“领跑者”榜单 [9] - **数字化服务升级**：信息科技连续十年获国家金融监督管理总局信息科技监管2B评级；2025年上半年，个人手机银行签约用户数突破500万户，月活客户数达143万户 [10] - **普惠金融服务**：构建“网点+云端+泛金融”链式适老服务矩阵，5家网点获评“四川省老年人支付服务示范网点”；打造开放银行服务平台，与数十家企业、机构对接激活消费场景 [11] - **金融知识普及**：2025年9月以全国反假货币宣传月为契机，组织多支宣传小队走进社区、景区等地进行宣传 [9] - **志愿服务与公益**：2024年累计开展志愿服务活动800余场、惠及群众超过2.4万人次；2025年进一步联动多方力量开展金融反诈等宣传活动 [11] - **支持乡村振兴**：2025年围绕“天府粮仓”建设推动涉农金融服务，加强“惠农贷”等产品推广，并借助“农贷通”平台强化“三农”服务 [12]

文章核心观点 - 银行需将金融资源与乡村发展需求深度耦合 以金融担当赋能乡村振兴全链条发展 构建多方联动的服务生态 并采取差异化策略支持乡村产业 同时需打破传统思维 健全服务机制 并积极应用金融科技提升服务效率与质量 [1][2][3] 银行赋能乡村振兴的服务生态构建 - 需主动打破信息壁垒与服务边界 以资源整合思维搭建乡村金融服务平台 [1] - 建立与地方农业农村、财政、乡村振兴等部门的常态化会商机制 精准对接地方乡村振兴规划重点项目 提前介入粮食安全、高标准农田建设、乡村建设等领域 [1] - 通过专项金融产品配套财政补贴、风险补偿等政策 形成“金融+政策”的叠加效应 [1] - 深化与村集体经济组织、农业产业化龙头企业、农民专业合作社的合作 依托其扎根乡村的优势搭建金融服务下沉桥梁 [1] 银行支持乡村产业的差异化策略 - 坚持“一县一业、一村一品”的差异化支持策略 精准滴灌乡村特色产业 [2] - 围绕生猪产业“产能综合调控”目标 创新“生猪活体抵押+保险+期货”模式 支持大型猪企提质增效并助力中小养殖户发展适度规模养殖 [2] - 在特色农产品优势产区 重点扶持果蔬、茶叶等特色产业集群 推广“产业链金融”服务 为核心企业及上下游农户提供全链条融资支持 [2] - 在生态功能区 大力发展绿色信贷 聚焦粪肥资源化利用、有机农业等生态循环项目 将环境友好度纳入授信评价体系 [2] 银行服务机制与产品创新 - 需打破“坐商”思维转向“行商”模式 健全服务机制以破解农村金融堵点痛点 [2] - 深化农村信用体系建设 推广“党建+信用村”模式 通过整村授信、批量获客 将信用评价结果与信贷额度、利率优惠直接挂钩 [2] - 聚焦农民实际需求创新金融产品 开发“惠农贷”“新农贷”等小额信用贷款 简化审批流程 实现“线上申请、随借随还”的便捷服务 [2] - 针对小农户、返乡创业人员等重点群体 专门推出“创业担保贷”等专属产品 进一步降低融资门槛 [2] 金融科技在乡村振兴中的应用 - 积极推广“金融科技+乡村振兴”模式 运用卫星遥感、物联网、区块链等先进技术 实现农作物长势监测、养殖活体质押监管、农产品溯源等场景化应用 以提升风险管控能力 [3] - 建立统一的农村金融服务标准体系 规范服务流程、产品定价、信息披露等关键环节 [3] - 依托手机银行、惠农服务点等多元渠道 打造“线上+线下”融合服务网络 [3]

松原粮食产业概况与地位 - 松原市位于世界黄金玉米带和水稻带，是国家大型商品粮和油料基地，粮食年产量达156亿斤 [1] - 松原市杂粮杂豆年产量近2亿斤，是全国最大的杂粮杂豆集散中心 [1] - 松原市所辖四个县（市）均为全国粮食生产先进县，“善德良米”有机大米曾为国际峰会指定用米 [1] 金融支持政策与整体成效 - 中国人民银行松原市分行创设“惠农贷”支农支小再贷款专项额度，为地方法人银行注入低成本政策资金 [2] - “惠农贷”政策落地以来，累计发放8.6亿元，精准支持涉农企业及农户 [2] - 金融部门致力于构建粮食保供可持续金融服务体系，保障农民“粮出手、钱到手”，杜绝“卖粮难” [9] 粮食企业融资策略与银行合作 - 松原市巨大粮油食品有限公司采用多元化银行合作策略，其银行贷款中国有大行占比约69%，城商行、农商行等占比约31% [3] - 公司保持与地方性银行合作，以分散因宏观经济或行业政策变化导致国有大行收紧信贷的风险 [4] - 吉林银行自2017年起为巨大粮油提供全生命周期定制化服务，累计授信超7200万元，支持其季节性收购与产能提升 [5] 龙头企业经营与品牌发展 - 巨大粮油公司资产负债率控制在40%以下，财务状况审慎 [6] - 公司与中化集团MAP技术服务中心合作，为订单农户提供现代农业种植服务，保障原料品质 [6] - 公司旗下“巨大真溯源”品牌利用“一袋一码”技术建立全程可追溯体系，提升产品信任度与品牌价值 [6] - 巨大粮油是国家级粮食应急保障企业、省级储备粮单位和农业产业化龙头企业，为维护粮食安全发挥作用 [6][7] 政策性银行与大型粮企支持 - 松粮集团业务分为科技粮、政策粮、贸易粮和品牌粮四大板块，品牌粮聚焦打造“查干湖大米”系列产品 [8] - 农发行松原市分行为松粮集团开通秋粮收购贷款“绿色通道”，实现“当天审批、当日签合同、次日放资金” [8] - 农发行今年向松粮集团授信3亿元，较去年增长50%，全额覆盖其融资需求并提供利率优惠 [8] - 自2019年以来，农发行累计向松粮集团发放贷款8.63亿元，占该集团全部融资的50.09% [8] 金融产品创新与服务模式 - 针对秋粮收购期流动资金压力，中国人民银行松原市分行引导前郭县阳光村镇银行创新“惠农贷+兴业宝”模式 [9] - 该模式为三家本土米业企业分别投放300万元信贷资金，执行6%优惠利率，支持手机端自助支用与还款 [9] - 针对轻资产、缺抵押的经营主体，鼓励银行创新担保方式，如采用“惠农贷+第三方担保公司担保” [10] - 通过该方式，吉林农商银行为长岭县金日祥粮油公司办理流动性贷款1650万元，年利率5%，为客户节约成本25万元 [10]

公司战略定位 - 公司将服务国家战略、践行金融为民作为初心与使命 [1] - 公司将做好普惠金融大文章作为战略重点 [1] - 公司致力于将金融活水引向田间地头并探索股份制银行服务下沉乡村的路径 [1] 产品创新与落地 - 公司创设“惠农贷”产品系列 包括阳光助业贷、阳光种植贷、阳光养殖贷、阳光农链贷等 [1] - “惠农贷”产品已在11个省份全面落地 贷款规模已达25亿元 [1] 业务模式与生态构建 - 公司将业务深度融入农业全产业链的各类惠农助农场景 聚焦农业产业化核心企业 [2] - 公司与省级农业担保公司、国家级及省级农业龙头企业、综合性农业服务公司等建立战略合作 [2] - 公司结合地方资源禀赋实现具体项目投放 例如济南金乡大蒜贷投放0.9亿元、南宁甘蔗贷累计投放超13亿元 并落地黑龙江北大荒贷款项目 [2] 运营与服务优化 - 公司通过优化审批流程、创新信贷产品、运用金融科技手段提升服务便利性、可得性和精准性 [2] - 公司努力实现线上申请、快速审批、灵活放款以提升农户融资体验 [2] - 公司信贷支持力求与农时、农事、农需紧密结合 确保金融资源用于促进农业增产和农民增收 [2] 未来发展规划 - 公司将继续秉持金融工作的政治性、人民性 深度融入国家乡村振兴战略布局 [3] - 公司将不断丰富普惠金融服务内涵 拓展服务边界 提供更优质、便捷、高效的金融服务 [3]

公司战略与产品发布 - 交通银行于2025年11月25日在浙江绍兴举办“惠有好生意”商圈金融生态大会，旨在通过政企银多方联动构建跨区域普惠金融共同体 [1] - 公司在大会上正式面向全国发布“商圈惠贷”产品，并与浙江、江苏、广东、湖南四省的七家重点商圈管理单位签署《普惠金融赋能商圈合作备忘录》[1] 产品体系与特点 - 交通银行已打造“3+2N”个人经营贷产品体系，以线上抵押贷、惠商贷和惠农贷三类基础产品为核心，并包含“商圈惠贷”和“链享惠贷”两款场景定制产品 [3] - “商圈惠贷”是公司于今年2月推出的个人经营性信用贷款，面向优质商圈及专业市场中的个体工商户和小微企业主，纯线上申请，最高额度可达500万元，纯信用免抵押，支持随借随还，最快可实现当日审批放款 [4] - 该产品依托数字化能力整合税务、银联、账户流水、微信支付宝等多维度经营信息及政府公开数据，为客户生成“信用画像”，实现自动化、个性化授信与差异化利率定价 [4] 产品优势与生态构建 - “商圈惠贷”具备三大核心优势：场景化定制可针对不同商圈特性“量体裁衣”；数字化风控将流水等转化为“信用资产”以解决信息不对称；全流程线上化提供7×24小时便捷服务 [5] - 公司的商圈金融服务已从单点赋能转向立体生态共建，通过“一圈一策”“一户一策”构建“总行标准化产品+商圈半标准化方案+区域项目定制产品”的多层次服务体系 [5] - 截至目前，该服务体系已覆盖全国270余个市场商圈，服务范围延伸至服装、农贸、冷链、食品等二十余种业态 [5] - 公司正推动“金融—市场方—商户”三方生态圈融合，以金融服务赋能实体经济 [6]

产品发布与战略合作 - 公司于11月25日在浙江绍兴主办“惠有好生意”商圈金融生态大会，旨在构建跨区域普惠金融共同体 [1] - 公司正式面向全国发布“商圈惠贷”产品，并与浙江、江苏、广东、湖南四省的七家重点商圈管理单位签署合作备忘录 [1] 产品体系架构 - 公司打造了“3+2N”个人经营贷产品体系，以线上抵押贷、惠商贷和惠农贷三类基础产品为核心 [3] - “2N”为两款场景定制产品，包括“商圈惠贷”和“链享惠贷”，服务于市场商圈商户及产业链上下游客户 [3] - 产品体系覆盖抵押、信用等多种担保方式，多款产品支持线上申请、随借随还，服务对象包括个体工商户、小微企业主等 [3][4] “商圈惠贷”产品细节 - “商圈惠贷”是公司为优质商圈及专业市场中的个体工商户、小微企业主定制的个人经营性信用贷款 [5] - 产品纯线上申请，最高额度达500万元，纯信用、免抵押担保，支持随借随还、先息后本等多种还款方式 [5] - 产品依托数字化能力整合多维度经营信息生成“信用画像”，实现自动化、个性化核定授信额度和差异化定价，最快可当日审批放款 [5] 产品核心优势与生态建设 - “商圈惠贷”具备场景化定制、数字化风控、全流程线上化三大核心优势，提供7×24小时服务 [6] - 公司商圈金融服务已从单点赋能转向立体生态共建，采用“一圈一策”、“一户一策”策略构建多层次服务体系 [7] - 服务体系已覆盖全国270余个市场商圈，延伸至服装、农贸、冷链、食品等二十余种业态，推动“金融—市场方—商户”三方生态圈融合 [7]