Many middle-class Americans retire only to discover that their savings won’t cover the lifestyle they had hoped for. Read More: How To Start Investing With Less Than $1,000 Find Out: Mark Cuban Tells Americans To Stock Up on Consumables as Trump's Tariffs Hit -- Here's What To Buy After decades of hard work, the last thing you want is to spend your golden years stressed about every bill, cutting back on travel or worrying about whether you’ll outlive your money. Unfortunately, without the right investment ...

美国退休储蓄现状 - 56%的美国人认为自己没有能力舒适退休 [1] - 45%的美国家庭将在退休期间耗尽资金 [1] 提高退休储蓄成功率的策略 - 持续向 workplace retirement accounts (如401(k) 403(b)) 供款至少20年 可使79%的美国人完全覆盖退休支出 [3] - 将退休年龄从65岁推迟至70岁 可使退休期间资金耗尽概率从45%降至28% [4] 替代性退休储蓄方案 - 无雇主退休账户者可通过IRA进行储蓄 年度供款上限为7000美元(50岁以下) [5][6] - IRA账户虽无雇主匹配供款 但仍能提高退休资金充足概率 [6] 退休规划基础框架 - 专家建议每年退休支出应维持在退休前收入的55%-80%之间 [8] - 设定具体储蓄目标有助于跟踪退休目标实现进度 [8]

净财富增长策略 - 50岁是优先增长净财富的关键时期 因距离退休仅约十年且可能处于职业生涯收入最高阶段[1] - 建议通过10项习惯显著提升净财富 包括最大化退休账户缴款和消除高息债务[2][4] - 利用50岁后追加缴款资格：IRA账户限额从7000美元增至8000美元 401(k)或403(b)从23500美元增至31000美元[5] 债务管理方法 - 高息债务会侵蚀退休资金 需通过再融资或债务合并降低总体利息成本[6] - 需注意再融资可能产生预付罚款等费用 且延长还款期限可能影响实际节省效果[8] - 并非所有债务都适用再融资或合并方案 需根据具体债务类型评估可行性[8] 净财富监控机制 - 建议每季度使用Empower等工具审查净财富状况 及时调整储蓄或消费习惯[9] - 净财富计算涵盖所有资产（现金/退休账户/房屋净值）减去负债（信用卡/抵押贷款）[3] 年龄与净财富对照 - 各年龄段平均净财富：20岁113645美元 30岁289434美元 40岁708627美元 50岁1285558美元[7] - 60岁达到峰值1512799美元 随后逐步下降：70岁1420201美元 80岁1325579美元 90岁1203573美元[7]

401(k)百万富翁数量创新高 - 401(k)账户百万富翁数量达到历史新高的59.5万人 较第一季度末增长16% [1] - 较去年底的53.7万人出现显著反弹 第一季度曾降至51.2万人 [1] 账户余额表现强劲 - 平均401(k)账户余额升至137,800美元 较去年同期增长8% 较第一季度末的127,100美元大幅上升 [7] - 403(b)账户平均余额增长9%至125,400美元 IRA账户增长8%至131,366美元 [7] 储蓄行为特征分析 - 百万富翁级储户平均年龄59岁 参与雇主计划达25年 个人储蓄率平均达17.6% [4] - 加上雇主匹配后总储蓄率高达26.2% 接近公司建议的15%储蓄率目标 [4][5] - 整体401(k)储蓄率保持14.2%的历史高位 仅5.5%的储户在第二季度调整资产配置 [5] 数据样本范围 - 研究覆盖25,600家企业的限定供款计划 包含2,460万参与者 [8] - 另包含780万个IRA账户及10,677个免税计划数据 覆盖900万参与者 [8]