家庭财务状况概览 - 家庭总金融资产约为260万美元 包括70万美元的经纪账户 180万美元的退休账户以及10万美元的529教育储蓄计划[2] - 家庭财务习惯良好 无任何债务 每月全额偿还信用卡账单 并且是积极的储蓄者[2] - 家庭收入来源为妻子的医生职业 妻子现年56岁并希望退休 丈夫已退休[2] 女儿教育规划 - 女儿24岁 正在攻读研究生并准备医学院入学考试 计划在两年内进入医学院[1] - 女儿本科教育费用大部分由体育奖学金覆盖 目前研究生费用由父母资助 并希望父母继续资助其医学院学费[1] - 父母的核心关切之一是不希望女儿在完成医学院学业后背负沉重的债务负担[3] 退休规划面临的挑战 - 家庭面临两大财务挑战 即资助女儿的医学院学费以及妻子计划提前退休[5][6] - 若妻子在65岁前退休 将需要自行购买私人医疗保险 而平价医疗法案市场的保费和免赔额波动性极大 且增强的保费税收抵免即将到期[6] - 退休规划需考虑通胀和税务影响 确保未来的购买力并避免因提取退休储蓄而进入更高的税级[5] - 退休决策需综合考虑医疗费用 住房开支等意外支出 并为这些支出预留缓冲资金[5]