当前存款证市场状况 - 存款证利率普遍呈下降趋势 但当前仍有机会锁定高于4%的竞争性收益率[1] - 当前最佳短期存款证利率约为4%至4.5%年化收益率 期限为6至12个月[2] - 目前最高的存款证利率为4%年化收益率 由高盛旗下的Marcus提供 期限1年 最低开户存款要求为500美元[2] 存款证利率历史走势 - 21世纪初存款证利率相对较高 但随后因经济放缓和美联储降息而下降 2009年一年期存款证平均利率约为1% 五年期低于2%[3] - 2010年代利率继续走低 2013年六个月期存款证平均利率降至约0.1% 五年期平均为0.8%[4] - 2015年至2018年美联储逐步加息 存款证利率略有改善 但2020年新冠疫情导致紧急降息 利率再创新低[5] - 疫情后通胀失控 美联储在2022年3月至2023年7月间加息11次 带动存款证等储蓄产品收益率上升[6] - 2024年9月美联储开始降息 2025年宣布三次额外降息 存款证利率从峰值稳步下降 但按历史标准衡量仍处于高位[7] 收益率曲线特征 - 传统上长期存款证利率高于短期 因资金锁定期限长风险高 银行提供更高利率作为补偿[7] - 当前模式发生变化 最高平均存款证利率出现在12个月期限 表明收益率曲线趋于平坦或倒挂 这通常发生在经济不确定或投资者预期未来利率下降时[8] 选择存款证的考量因素 - 选择高年化收益率仅是决策的一部分 还需考虑其他影响总体回报的因素[9] - 需根据资金使用计划确定存款证期限 提前支取会产生罚金 常见期限从数月到数年不等[9] - 金融机构类型影响利率 在线银行因运营成本低通常提供比传统实体银行更高的利率 但需确认其受联邦存款保险公司或国家信用合作社管理局保险[9] - 需了解存款证条款 包括到期日、提前支取罚金以及最低存款要求是否与预算相符[9] - 存款证提供安全固定回报 但可能无法跑赢通胀 尤其在长期投资中需考虑此因素[9]

新产品核心信息 - Farmers Insurance Federal Credit Union推出了一款新的存款证产品，年化收益率为4.25%，将1年期存款证的最高收益率从昨日的4.16%提升至新的水平[2] - 该产品提供灵活的期限选择，储户可以选择3个月、6个月、9个月或12个月的期限，并锁定相同的4.25%年化收益率[3] 产品市场定位与竞争力 - 该4.25%的存款证在多个常见期限中处于市场领先地位，是目前全国范围内3个月、9个月和1年期存款证的最高利率[5] - 在6个月期限产品中，该产品不具备领先优势：Connexus Credit Union提供7个月期、利率为4.50%的存款证，但最低存款要求为5000美元；Climate First Bank提供6个月期、利率为4.27%的存款证，最低存款仅需500美元，且具有不常见的优势——提前支取无罚金[6] 产品适用场景与策略 - 存款证最适合用于一段时间内不会动用的资金，通过锁定固定期限可以获得有竞争力的回报，并避免利率波动的担忧，同时有助于将长期储蓄与日常消费隔离开来[10] - 对于需要保持灵活性的现金，高收益储蓄账户通常是更好的选择，目前最好的高收益储蓄账户利率仍在4%至5%之间，资金可随时存取，但利率可能随时变化[11] - 对许多储户而言，最强策略是混合使用两种工具：部分现金存入储蓄账户以满足短期需求的灵活性，另一部分资金存入存款证以锁定当前的高收益率，保障未来数月或数年的收益[11] 行业背景与宏观环境 - 当前通货膨胀率约为2.7%，存款证收益率超过该水平对于保持储蓄购买力至关重要[4] - 如果希望锁定更长期的回报，通常需要用略低的年化收益率来换取更长的利率保证期，目前全国范围内18个月至5年期存款证的顶级利率在4.00%至4.20%之间，如果美联储在今年晚些时候或2027年开始降息，这些长期锁定可能被证明是有用的[8]

当前最佳CD利率概况 - 尽管存款账户利率呈下降趋势，但目前仍可通过大额存单锁定有竞争力的回报，最佳大额存单利率仍高于4% [1] - 当前短期大额存单利率显著高于传统储蓄账户，最佳6至12个月期大额存单年化收益率普遍在4%左右 [2] - 截至2026年2月3日，最高的大额存单利率为4%年化收益率，由高盛Marcus银行的一年期大额存单提供 [2] 大额存单利率历史走势 - 21世纪初，大额存单利率相对较高，但随经济放缓和美联储降息而下降，2009年金融危机后，一年期大额存单平均年化收益率约为1%，五年期低于2% [3] - 2010年代，尤其是2007-2009年大衰退后，美联储维持基准利率接近零的政策导致银行提供极低的大额存单利率，2013年六个月期大额存单平均年化收益率降至约0.1%，五年期平均为0.8% [4] - 2015年至2018年，美联储逐步加息，经济扩张带动大额存单利率小幅改善，但2020年初新冠疫情导致美联储紧急降息，大额存单利率跌至新低 [5] - 疫情后通胀失控，美联储在2022年3月至2023年7月间加息11次，带动包括大额存单在内的储蓄产品年化收益率上升 [6] - 2024年9月，美联储在判定通胀受控后开始降息，2025年三次降息导致大额存单利率从峰值稳步下降，但按历史标准看利率仍处于高位 [7] 当前收益率曲线特征 - 传统上，长期大额存单因资金锁定期更长、风险更高而提供比短期更高的利率 [7] - 当前模式发生变化，最高的平均大额存单利率出现在12个月期限，表明收益率曲线趋于平坦或倒挂，这通常发生在经济不确定或投资者预期未来利率下降时 [8] 选择大额存单的考量因素 - 选择大额存单时，高年化收益率仅是因素之一，还需考虑资金锁定期限、提前支取罚金以及从数月到数年不等的常见期限 [9] - 金融机构类型影响利率，在线银行因运营成本较低通常比传统实体银行提供更高利率，但需确认其为FDIC或NCUA承保 [9] - 除利率外，需了解大额存单的到期日、提前支取罚金以及最低存款要求是否与预算相符 [9] - 大额存单提供安全固定回报，但可能无法始终跑赢通胀，尤其在长期投资时需考虑此因素 [9]

当前市场最佳CD利率 - 截至2026年2月2日，市场上最高的存款证利率为4%的年收益率，由高盛集团的Marcus品牌提供，期限为1年[2] - 在线银行和信用合作社通常能提供比传统实体银行更具竞争力的利率[3] 全国平均CD利率水平 - 根据联邦存款保险公司截至2026年1月的最新数据，1年期存款证的全国平均最高利率为1.61%[3] - 当前的全国平均存款证利率是近二十年来的最高水平之一，这主要归因于美联储为对抗通胀而维持的高利率政策[3] 寻找最佳CD利率的策略 - 选择存款证时，应匹配高年收益率与符合财务目标的期限长度[4] - 建议广泛比较不同金融机构的利率，在线比较是一种便捷方式[4] - 在线银行因其较低的运营成本，通常能提供更高的存款证利率[4] - 高利率存款证可能伴随较高的最低存款要求，需确保计划存款金额符合要求[4] - 除了利率，还应仔细审查提前支取罚金和自动续期政策等条款，部分无罚金存款证提供更高的资金灵活性[4] 市场背景与时机 - 尽管美联储在2025年三次下调目标利率，并对存款账户利率产生连锁影响，但当前的存款证利率仍远高于全国平均水平[1] - 当前可能是锁定高存款证利率的最后机会[1]

Find out how much you could earn by locking in a high CD rate today. A certificate of deposit (CD) allows you to lock in a competitive rate on your savings and help your balance grow. However, rates vary widely across financial institutions, so it’s important to ensure you’re getting the best rate possible when shopping around for a CD. The following is a breakdown of CD rates today and where to find the best offers. Overview of CD rates today Historically, longer-term CDs offered higher interest rates t ...

See which banks are currently paying the highest CD rates. If you’re looking for a secure place to store your savings, a certificate of deposit (CD) may be a great choice. These accounts often provide higher interest rates than traditional checking and savings accounts. However, CD rates can vary widely. Learn more about CD rates today and where to find high-yield CDs with the best rates available. Banks with the best CD rates right now Today’s CD rates vary quite a bit. In general, however, CD rates hav ...

当前最佳CD利率概况 - 当前市场上最高的CD年化收益率为4% 由高盛集团的Marcus品牌在其1年期CD产品上提供 [2] - 多家金融机构提供有竞争力的利率 达到4%年化收益率或更高 尤其以在线银行为主 [2] - 与历史平均水平相比 当前CD利率处于相对高位 [2] CD利率市场趋势与预测 - CD利率自去年以来呈下降趋势 主要原因为美联储于2024年底开始降息 [2] - 美联储在2024年后期三次下调其目标利率 累计幅度为一个百分点 [3] - 美联储已于2025年12月宣布了当年的第三次降息 并可能在2026年进行更多次降息 [4] - 美联储降低利率后 金融机构通常会跟随下调存款利率 导致CD利率开始再次下降 [5] 选择CD账户的关键考量因素 - 选择CD账户时 利率是关键考虑因素之一 但不应是唯一因素 [6] - 需要评估CD的期限长度、最低开户存款要求以及相关费用 以确保符合财务需求 [6] - 应避免选择过长的CD期限 否则在到期前支取资金将面临提前取款罚金 [6] 金融机构开户流程 - 开设CD账户的流程因金融机构而异 但通常包括几个通用步骤 [6] - 开户前需准备好个人信息文件 如社会安全号码、地址、驾照或护照号码 [6] - 许多金融机构支持在线申请 申请过程通常只需几分钟 并可即时获得审批决定 [6] - 账户获批后 可通过从其他账户转账或邮寄支票的方式为账户注入资金 [6]

Key Takeaways Despite three Fed rate cuts at the end of last year, the top CD rate climbed from 4.30% to 4.50% earlier this month. Banks and credit unions compete for deposits, and a single standout offer can reset the leading CD rate. Shopping around for a competitive rate is important for ensuring your savings stay ahead of today's elevated inflation. The Federal Reserve left its benchmark interest rate unchanged today, marking its first rate hold after cutting it at its final three meetings las ...

Deposit account rates are on the decline. The good news: You can lock in a competitive return on a certificate of deposit (CD) today and preserve your earning power. In fact, the best CDs still pay rates above 4%. Read on for a snapshot of CD rates today and where to find the best offers. Where are the best CD rates today? CDs today typically offer rates significantly higher than traditional savings accounts. Currently, the best short-term CDs (six to 12 months) generally offer rates around 4% to 4.5% AP ...

Deposit account rates are on the decline — but the good news is you can lock in a competitive return on a certificate of deposit (CD) today and preserve your earning power. In fact, the best CDs still pay rates above 4%. Read on for a snapshot of CD rates today and where to find the best offers. Where are the best CD rates today? CDs today typically offer rates significantly higher than traditional savings accounts. Currently, the best short-term CDs (six to 12 months) generally offer rates around 4% APY ...