Patterns in consumer credit risk indicate a prominent divide among US based consumers, as some demonstrate “heightened financial resilience,” meanwhile others are now facing growing challenges. These latest insights have come from TransUnion’s (NYSE: TRU) Q3 2025 Credit Industry Insights Report, which also reveals how these shifts “are influencing lending behaviors across key credit markets.”The update from TransUnion noted that the recent trends in consumer credit risk distribution show a fairly steady inc ...

核心观点 - 美国消费者信贷行为呈现稳定和可控增长 银行信用卡和无担保个人贷款等多个关键信贷类别出现积极势头 尽管面临复杂经济环境 但拖欠率持续下降 显示信贷市场逐步回稳[1][3][6] 银行信用卡市场 - 2025年第一季度新增发卡量达1850万张 同比增长45% 为2022年以来最大增幅 其中超优级借款人增长50% 次级借款人增长152%[4][12][16] - 2025年第二季度未偿余额达109万亿美元 同比增长45% 显著低于2023年174%和2022年160%的增长率[4][12][16] - 90天以上拖欠率降至217% 连续两个季度同比下降 30天和60天拖欠率也呈下降趋势[4][12][16] - 2025年第二季度销账账户数降至470万个 同比减少9% 销账余额稳定在170亿美元以下[6] 无担保个人贷款市场 - 2025年第一季度新增贷款540万笔 同比增长18% 超优级和次级借款人分别增长近20%和23%[7][17][20] - 2025年第二季度未偿余额达2570亿美元 同比增长4% 超优级和优级借款人是主要增长动力[17][20] - 60天以上拖欠率连续三个季度改善 从2024年第二季度的338%降至2025年第二季度的337% 其中次级借款人拖欠率从144%降至136%[7][18][20] 抵押贷款市场 - 2025年第一季度抵押贷款发起量同比增长51% 再融资活动反弹 其中利率期限重组再融资增长44% 现金再融资增长15%[25][27] - 房屋净值贷款同比增长12% 为2022年以来最强增长 X世代和婴儿潮世代占绝大多数[25] - 60天以上拖欠率升至127% 接近疫情前水平 FHA贷款占拖欠总量的35%[25][27] 汽车贷款市场 - 2025年第一季度汽车贷款发起量达640万笔 同比增长59% 为2022年以来最强第一季度表现[31][33] - 新车平均融资额42549美元 同比增长25% 二手车平均融资额26583美元 同比增长28%[31][33] - 60天以上拖欠率升至131% 超过2009年水平 但同比增长速度显著放缓[31][33][34] - 新车月供升至758美元 二手车月供升至531美元[31]