行业趋势与战略重点 - 银行和信用合作社在当前经济不确定性下将运营效率、存款和贷款增长作为核心战略重点 [1] - 76%的受访金融机构计划在未来两年增加技术投资 其中三分之一预计技术支出增长6%-10% [2] - 行业面临非利息支出增长和贷款损失准备金增加的压力 导致2024年净收入承压 [2] 技术投资方向 - 金融机构倾向于采用能提升数字服务、打击欺诈和后台自动化的技术解决方案 [3] - 数字银行和网络安全成为投资重点 包括防范网络钓鱼、勒索软件等威胁 [7] - 信用合作社持续重仓AI投资 银行对AI的投入较去年显著增加 [7] 客户群体拓展 - 80%的机构计划未来两年扩大小企业服务 较2024年78%和2023年65%持续上升 [7] - 针对小企业的重点服务包括支付、数字工具和信贷/贷款产品 [7] - 信用合作社将获取年轻账户持有人列为关键挑战之一 [7] 支付领域创新 - 89%的金融机构计划在未来两年新增支付服务 FedNow成为银行和信用合作社共同首选 [7] - 数字卡片发行、当日ACH和接触式卡片构成支付创新的第二梯队 [7] 机构差异对比 - 银行三大战略重点：存款增长、运营效率提升、贷款增长 [7] - 信用合作社三大战略重点：运营效率提升、贷款增长、账户获取 [7] - 银行主要担忧：净息差压缩、欺诈损失、人才获取/保留 [7] - 信用合作社主要担忧：欺诈损失、获取年轻客户、网络攻击 [7]