文章核心观点 - 文章通过一个具体案例 探讨了临近退休年龄才开始进行退休储蓄的可行性 核心观点是即使起步较晚 通过有纪律的储蓄和投资 仍有可能积累可观的退休资产 [1][2][6] 案例人物财务状况 - 案例人物苏珊 57岁 居住在佛罗里达州 承认自己从未考虑过退休规划 [1] - 苏珊在20多岁和30多岁时享受生活 未过多考虑未来 目前储蓄微薄 仅有一个小型IRA个人退休账户 并感到为时已晚 [1] - 其餐饮业务在疫情期间遭受重创 导致每月损失4000美元收入 并被迫出售房屋 五年后仍在努力恢复 [3] - 苏珊目前拥有57000美元的IRA资产 年收入为50000美元 [4] 财务建议与规划方案 - 专家建议苏珊将收入的15% 即每年7500美元 投入罗斯IRA 并投资于成长型股票共同基金 [4] - 规划方案一：若在未来20年每年向罗斯IRA供款7500美元 假设市场平均回报率 到77岁时资产将略超过100万美元 [5] - 规划方案二：若其餐饮业务恢复后收入增加 并将额外资金投入储蓄 有可能在67岁时达到100万美元资产 [5] - 专家指出 这些预测基于持续供款和市场平均回报率的假设 [5] 市场历史表现与长期投资逻辑 - 长期来看 标普500指数在股息再投资的情况下 提供了超过10%的平均年化回报 [6] - 起步较晚并不意味着从零开始 即使是适度但持续的储蓄 在10到20年的时间里也能显著增长 [6]

财务规划建议 - 建议暂停退休储蓄 优先考虑储蓄资金以搬出独立居住并发展职业生涯[2] - 在达成独立居住和职业发展目标后 建议将收入的15%投入退休储蓄[2] - 推荐使用Roth IRA账户并投资成长型股票共同基金[2] 住房市场现状 - 2025年Z世代面临数十年来最具挑战性的财务困境[4] - 全国平均租金成本约为每月2,050美元[4] - 平均抵押贷款支付金额接近2,200-2,300美元[4] - 房主每月还需支付保险 房产税和HOA费用等额外成本 约200-300美元每项[4] 利率与房价环境 - 利率徘徊在6%-7%附近[5] - 面临创纪录的房价水平[5] - 通货膨胀导致成本上升[5] - 年轻人必须在继续租房专注退休储蓄与转向购房之间做出选择[5] 实际案例研究 - 一名20多岁的Z世代专业人士支付2,200美元租金[5] - 将约10%的工资用于退休储蓄[5] - 通过暂时将更多重点转向购房储蓄 一年内以325,000美元购买了公寓[6] - 从每年支付超过26,000美元租金无回报 转变为拥有预计五年内升值50,000-60,000美元的资产[6] 策略评估 - 延迟退休储蓄可能导致复利增长损失[6] - 应仅作为临时调整而非长期策略使用[6]