公司业务模式 - Chewy作为知名宠物产品在线零售商，通过其CarePlus健康与保险计划套件，与两家大型宠物保险公司Lemonade和Trupanion合作，提供全面的宠物保险服务[1] - 公司本身不直接承保，而是作为合作伙伴Lemonade和Trupanion的销售渠道，具体保险计划、承保范围、限制和价格均由合作伙伴决定[1][2][7] 保险产品与合作伙伴 - 通过Lemonade提供事故与疾病保险，不提供纯事故保险，其基础计划涵盖诊断测试、专科护理、急诊和住院[7][9]，价值计划额外涵盖兽医检查费[10]，价值附加计划则提供最全面的保障[7] - 通过Trupanion提供两种事故与疾病保险：基础事故与疾病计划和全面事故与疾病计划，后者在基础计划上增加了糖尿病、手术、慢性病、癌症、过敏、眼部疾病和处方药等覆盖[10][11] - Trupanion还通过Chewy CarePlus提供纯事故保险计划，涵盖骨折、中毒和车祸等事故相关治疗[14] - 两家合作伙伴均提供可附加的宠物健康计划，涵盖常规护理如体检、疫苗、驱虫药等，Trupanion的健康计划可作为独立计划购买[14][17][22] 保险覆盖范围与限制 - 年度最高赔付限额取决于合作伙伴和具体计划，Trupanion提供符合条件的兽医费用无上限年度保障，而Lemonade每年最高赔付限额为20,000美元[2][5] - 所有Chewy CarePlus保险计划均不承保在宠物投保前或等待期内已存在的疾病[4][22] - 典型的保险计划不涵盖的项目包括：预防性护理（除非购买健康计划）、美容程序、繁殖和怀孕、克隆以及微芯片植入（除非购买健康计划）[24][25] - 通过Trupanion计划在Chewy.com购买的处方食品和药物可获得100%报销[4] - 特定州的Chewy CarePlus客户可获得免费的兽医帮助热线服务，服务时间为东部时间每天上午6点至午夜12点，但阿拉斯加、佐治亚州或夏威夷的客户无法使用[23] 保险费用与折扣 - 对于年度赔付限额为5,000美元的计划，通过Lemonade的Chewy宠物保险平均费用为每月70.62美元[27] - 对于无上限年度保障，通过Trupanion的Chewy宠物保险平均保费为每月184.97美元，高于行业平均水平[28] - Chewy通过Lemonade和Trupanion提供多宠物折扣，为投保超过一只狗或猫的客户提供10%的折扣，此折扣处于市场较高水平[28] 保单条款与客户服务 - 等待期因合作伙伴和计划类型而异，例如Lemonade的事故保障等待期为投保后次日凌晨12:01开始，疾病保障等待期为14天，十字韧带问题有30天特殊等待期[8] - 年龄限制方面，Lemonade对新保单有最高11岁的年龄限制，而Trupanion没有最高年龄限制[4][8] - Lemonade客户可在购买保单后14天内增加保额，之后需等待保单续期，可随时通过手机应用申请降低保额[30] - Trupanion客户在保单前30天内可升级或更改任何承保内容，在续期期间可降低免赔额或更改寄生虫预防或食品保障[30] - 如果拥有Trupanion保单且兽医接受直接付款，Chewy可以直接向兽医支付费用，而Lemonade没有直接支付选项，需要客户先自付再申请报销[31] - Lemonade客户有180天的时间提交理赔，Trupanion客户则只有90天[33] - Lemonade表示近50%的宠物保险索赔在信息齐全的情况下可立即处理，Trupanion的手动索赔在批准后通常需要1-2天（直接存款）或7-10个工作日（纸质支票）完成支付[34] 市场可用性与技术支持 - Chewy宠物保险在全国范围内提供，Lemonade的宠物保险计划在41个州和华盛顿特区销售，Trupanion宠物保险在所有50个州、华盛顿特区和波多黎各均有提供[39] - Chewy拥有移动应用，但仅用于购买宠物产品，Lemonade保单持有人可使用Lemonade移动应用提交和跟踪索赔、更改承保范围等，该应用在App Store评分为4.9星（满分5星），在Google Play为4星[35][36][38] - Trupanion没有移动应用，但客户可通过在线客户门户管理保单、提交索赔和付款[38]

产品定位与价格策略 - 公司宠物保险产品以极具竞争力的价格为核心优势 基础计划非常经济实惠 在评估中被评为最便宜的选择 [1][11] - 基础计划提供较为基础的保障范围 更广泛的保障需通过额外付费的附加项目获得 [1] - 在年度保额为5,000美元的计划中 其价格比评估的整体平均成本低31% [11] - 在提供高额或无限年度保障的公司中 其100,000美元年保额计划的成本比整体平均成本低36% [12] 产品结构与保障范围 - 公司提供意外和疾病保险 不提供仅保意外的保单 [2] - 年度保额上限选择包括5,000美元、10,000美元、20,000美元、50,000美元、100,000美元 [3] - 免赔额选择包括100美元、250美元、500美元、750美元 赔付比例选择包括70%、80%、90% [3] - 基础保单不涵盖某些项目 但可通过附加项目获得 例如兽医检查费、牙科疾病、行为问题等 [9][14] - 不承保投保前已存在的疾病 但某些可治愈的疾病在宠物至少12个月无症状或未接受治疗后未来可能被承保 [7] 附加健康计划 - 公司提供三种可附加在基础保单上的健康计划层级：基础预防保健、加强预防保健、以及针对幼犬和幼猫的预防保健 [4] - 基础预防保健计划涵盖年度健康检查、最多三种疫苗、粪便或体内寄生虫测试等项目 [6] - 加强预防保健计划在基础计划上增加常规牙齿清洁、两次健康检查、最多六种疫苗以及绝育等项目 [6] - 幼犬幼猫计划专为2岁以下宠物设计 增加绝育和微芯片植入等额外福利 [5][6] 等待期与资格限制 - 意外保障的等待期从购买保单后第二天凌晨12:01开始 疾病保障等待期为14天 [3] - 对于十字韧带问题设有特殊的6个月等待期 [3] - 购买新保单的最低宠物年龄为2个月 最高年龄取决于宠物品种 [3] 客户服务与运营 - 公司不提供24/7兽医远程医疗热线服务 许多竞争对手提供此项服务 [8] - 公司不提供直接向兽医付款的系统 客户需先支付费用再申请报销 [13] - 主要通过网站和移动应用管理保单和服务 移动应用在苹果应用商店评分为4.9星（满分5星） 在Google Play商店评分为4.1星 [20][22] - 索赔目标为即时支付已批准的索赔 在某些情况下客户可在提交索赔当天获得报销 [19] 折扣与政策管理 - 为投保多只宠物提供折扣 根据所在州不同 每份保单可享受5%或10%的折扣 该折扣适用于基础意外和疾病保单以及兽医检查费和物理治疗附加项目 但不适用于健康附加项目 [12] - 在购买保单后14天内可以增加保障 例如添加健康计划或提高保额上限 之后需等待12个月保单续期时才能进行其他升级 [14] - 客户可随时通过应用降低保障水平 [14] 市场可用性与特定条款 - 宠物保险在38个州和华盛顿特区有售 [23][31] - 绝育费用仅在选择为幼犬和幼猫添加的预防保健套餐下才可报销 此为可选附加项目 不包含在基础意外和疾病保单中 [24] - 投保时不需要兽医体检 但需要在提交索赔前提供过去12个月内的医疗记录 对于一岁以下的宠物 需要提供出生以来的记录 [25]