"LevelUp Checking delivers cash back for essential purchases like gas and groceries while stacking on additional cash back for our borrowers who make on-time payments to their LendingClub personal loan," said Mark Elliot, LendingClub's Chief Customer Officer. "By offering rewards consumers typically seek by using a credit card, we're fundamentally changing how our members spend – rewarding them for using money they have instead of money they borrow, and recognizing their smart money moves." LevelUp Checking ...

LendingClub (LC) Q1 2025 Earnings Call April 29, 2025 09:54 PM ET Speaker0 Good afternoon. Thank you for attending today's LendingClub First Quarter twenty twenty five Earnings Conference Call. All lines will be muted during the presentation portion of the call with an opportunity for questions and answers at the end. I'll now hand the call over to Artem Nalavayko, Head of Investor Relations to begin. You may proceed. Speaker1 Thank you and good afternoon. Welcome to LendingClub's first quarter twenty twent ...

业绩总结 - 2025年第一季度总发放额为20亿美元，同比增长21%[27] - 2025年第一季度预拨备净收入（PPNR）为7380万美元，同比增长52%[27] - 2025年第一季度总净收入为217.7百万美元，较2024年第四季度的217.2百万美元略有增长[38] - 净利息收入同比增长22%，达到149.96百万美元[39] - 非利息收入同比增长17%，达到67.75百万美元[39] - 风险调整后收入同比增长7%，达到159.6百万美元[39] - 每股稀释收益为0.10美元，较2024年第四季度的0.11美元略有下降[49] 用户数据 - 2025年2月，消费者信用总额达到1.32万亿美元，信用卡平均利率为21.37%[12] - 48%的美国家庭持有超过1.3万亿美元的循环债务，自2021年11月以来，平均信用卡利率上升近700个基点[14] - 通过LendingClub进行债务整合的会员平均节省超过30%[14] - LendingClub的净推荐值（NPS）为81，移动应用在苹果应用商店的评分为4.8[15] 未来展望 - 2025年第二季度的总发放量预计在21亿至23亿美元之间，同比增长16%至27%[57] - 2025年第四季度的总发放量预计超过23亿美元，同比增长25%[57] 财务指标 - 2025年3月31日的年化GAAP净收入为46,684千美元，较2024年12月31日的38,880千美元增长了20.5%[61] - 2025年3月31日的平均有形普通股权益为1,265,574千美元，较2024年12月31日的1,251,000千美元有所增长[61] - 2025年3月31日的普通股权益回报率为3.5%，较2024年12月31日的2.9%有所增加[61] - 2025年3月31日的平均GAAP普通股权益为1,349,473千美元，较2024年12月31日的1,335,730千美元略有上升[61] 信用损失准备金 - 2025年第一季度的信用损失准备金为58.1百万美元，较2024年第四季度的63.2百万美元有所减少[48] 其他信息 - 2025年第一季度，LendingClub的非利息收入为6780万美元[26] - 2025年第一季度，LendingClub的利息收入为1.5亿美元[26] - 2025年第一季度，LendingClub的贷款销售价格因强劲的贷款买家需求而提高[27] - 2025年第一季度，LendingClub的运营杠杆表现强劲，收入增长20%，费用增长9%[27] - 平均利息收益资产同比增长18%，净利息利润率为6%[41] - 2025年第一季度的预备净收入（PPNR）为73.84百万美元，同比增长52%[48]

LendingClub (LC) Q1 2025 Earnings Call April 29, 2025 05:00 PM ET Company Participants Artem Nalivayko - VP, Head of FP&A & IRScott Sanborn - CEODrew LaBenne - CFOGiuliano Bologna - Managing DirectorTim Switzer - Vice President of Equity ResearchCrispin Love - Director Conference Call Participants Bill Ryan - AnalystVincent Caintic - MD & Finance Analyst Operator Good afternoon. Thank you for attending today's LendingClub First Quarter twenty twenty five Earnings Conference Call. All lines will be muted dur ...

文章核心观点 - 2025年第一季度LendingClub公司业务增长态势良好，贷款发放量、总收入和总资产均有提升，终身贷款发放量超1000亿美元，未来将继续投资营销以推动业务增长 [1][2] 2025年第一季度财务亮点 财务表现 - 贷款发放量达20亿美元，同比增长21%，源于产品和营销举措成功及市场投资者需求强劲 [7] - 总收入2.177亿美元，同比增长20%，得益于更大资产负债表的净利息收入增加、存款资金成本降低和市场贷款销售定价改善 [7] - 净利息收益率升至5.97%，上年同期为5.75% [7] - 信贷损失拨备5810万美元，上年同期为3190万美元，主要因持有待投资整笔贷款留存增加136%及反映宏观经济不确定性的额外经济定性拨备 [7] - 持有待投资按摊余成本计量的贷款组合净冲销降至4890万美元，上年同期为8050万美元 [7] - 净利润1170万美元，上年同期为1230万美元，2025年第一季度净利润受宏观经济不确定性导致的拨备和净公允价值调整负面影响810万美元 [7] - 股权回报率（ROE）为3.5%，有形普通股股权回报率（ROTCE）为3.7%，上年同期ROE为3.9%，ROTCE为4.2% [7] - 拨备前净收入（PPNR）增至7380万美元，同比增长52% [7] 资产负债表 - 总资产105亿美元，较上年的92亿美元增长13%，主要受结构化证书计划成功及2024年第三季度购买13亿美元贷款组合推动 [7] - 存款89亿美元，较上年的75亿美元增长18%，得益于储蓄和定期存款产品持续成功 [7] - 2024年第三季度推出的屡获殊荣的LevelUp储蓄账户季末余额达19亿美元 [7] - 总存款的87%由联邦存款保险公司（FDIC）承保，可用流动性达31亿美元 [7] - 资本状况良好，综合一级杠杆率为11.7%，CET1资本比率为17.8% [7] - 普通股每股账面价值为11.95美元，上年为11.40美元；有形普通股每股账面价值为11.22美元，上年为10.61美元 [7] 财务展望 - 2025年第二季度贷款发放量预计为21 - 23亿美元，拨备前净收入预计为7000 - 8000万美元 [5] 其他业务进展 - 贷款发放量达20亿美元，市场贷款销售定价连续五个季度改善 [7] - 凭借专有承销模型实现四年信贷表现优于预期，该模型依托经济周期内数十亿数据单元 [7] - 消费者持有待投资组合净冲销率降至4.7%，上年为8.1% [7] - 与一家大型保险公司完成首笔1亿美元的评级结构化证书交易 [7] - 增强热门TopUp功能，支持对竞争对手贷款进行再融资 [7] - 收购AI驱动的支出智能平台Cushion的知识产权和部分人才 [7] - 4月以远低于疫情前成本购买旧金山总部，有潜在未来增值空间且无重大财务影响 [7]