核心财务表现 - 2025年第四季度归属于普通股股东的净利润为3000万美元，摊薄后每股收益1.20美元，而2024年同期净亏损2300万美元，每股亏损0.94美元 [1] - 2025年全年归属于普通股股东的净利润为6100万美元，摊薄后每股收益2.49美元，而2024年同期净亏损1600万美元，每股亏损0.66美元 [1] - 第四季度净利息收入为3085万美元，同比增长18% [2][10] - 第四季度净息差为3.28%，较2024年同期的2.90%上升38个基点 [2][10] - 有形普通股权益与有形资产比率在第四季度末为8.33%，较2024年同期的7.16%上升117个基点 [2] - 第四季度非利息收入为5000万美元，其中包含5100万美元售后回租交易收益，但被1500万美元投资组合重组损失部分抵消 [15] 资产负债表与增长 - 截至2025年12月31日，总资产为40.47亿美元，同比增长10% [2] - 持有投资贷款总额为32.84亿美元，同比增长14% [2] - 存款总额为33.96亿美元，同比增长7% [2] - 无息存款为5.54亿美元，同比增长26%，占存款总额比例从14.4%提升至16.3% [2][24] - 有形账面价值每股13.34美元，较2024年底的10.42美元增长28% [2][26] - 核心社区银行的24家网点资产约占公司总资产负债表的三分之二 [3] 业务部门进展 - **Primis Mortgage**：第四季度抵押贷款发放量为3.78亿美元，同比增长84%；相关税前收益约为140万美元，而2024年同期亏损40万美元 [5] - **抵押贷款仓库**：截至2025年底贷款余额为3.18亿美元，较2024年底的6400万美元增长398%；第四季度平均贷款余额为3亿美元，环比增长43% [6] - **Panacea Financial**：截至第四季度末贷款余额为5.44亿美元，较2024年底增长25%（在2025年12月出售5400万美元贷款后）；客户存款为1.28亿美元，同比增长39% [7] - **数字平台**：第四季度末存款约为10亿美元，2025年12月的存款成本为3.79%，低于2024年12月的4.72%；小企业余额从200万美元大幅增长至1600万美元 [9] 信贷质量与拨备 - 第四季度信贷损失拨备为240万美元，远低于2024年同期的3300万美元 [22] - 截至第四季度末，持有投资贷款的信贷损失准备金率为1.40%，低于2024年同期的1.86% [23] - 不包括SBA担保部分的不良资产占总资产比例为2.03%，与上一季度基本持平 [21] - 核心净核销率（年化）为平均贷款的5个基点，与一年前持平 [22] 费用与运营效率 - 第四季度非利息支出为4216万美元，高于2024年同期的3784万美元 [16] - 核心运营费用负担（经调整后）在第四季度为2800万美元，管理层预计2026年季度核心运营费用负担在2300万至2400万美元之间是可实现的 [17][20] - 第四季度支出增长部分源于抵押贷款公司业务增长，以及约400万美元与年度业绩大幅改善相关的薪酬费用 [18][19] 资本与股东回报 - 董事会宣布每股0.10美元的现金股息，将于2026年2月27日支付，这是公司连续第57个季度派息 [1][26] - 截至第四季度末，有形普通股权益为3.29亿美元 [26] - 公司计划于2026年1月31日赎回2700万美元次级债，若此调整及之前的投资组合重组在第四季度初生效，净息差将再提高11个基点 [14]