文章核心观点 nCino公司推出了一项名为“nCino Doc VOI powered by Argyle”的新功能，该功能通过自动化数据提取和分析，替代传统耗时的人工审核流程，旨在帮助抵押贷款机构更早、以更低成本验证借款人收入，从而提升运营效率并扩大自动化流程的覆盖范围 [1][2][4] 产品功能与解决方案 - 新功能“nCino Doc VOI”集成于nCino抵押贷款解决方案中，旨在帮助银行、信用合作社和独立抵押贷款机构更高效地验证借款人收入 [1] - 该功能通过自动化数据提取和分析，取代了传统上依赖人工审核借款人提供的工资单和W-2表格的流程，实现了快速、经济高效的收入验证 [2] - 该功能与房地美（Freddie Mac）的AIM Check API集成，允许贷款机构在提交完整的贷款产品顾问（LPA）评估之前，在承销流程早期提交文件衍生的收入数据进行自动化收入评估 [3] - 当提交至LPA时，这种基于文件的收入验证也能支持评估与收入计算相关的陈述与保证豁免资格 [3] - nCino抵押贷款客户可直接在nCino抵押贷款解决方案中激活此功能，无需与Argyle单独签约 [4] 行业背景与客户痛点 - 收入验证（VOI）是抵押贷款承销中的关键要求，贷款机构正越来越多地通过直接来源、经消费者授权的薪资和银行账户数据连接来实现自动化 [2] - 这些实时连接可以满足大部分贷款档案的收入验证要求，但在无法获取时，贷款机构传统上依赖耗时的人工审核 [2] - 收入验证仍然是抵押贷款发放中操作最密集的步骤之一 [4] 管理层观点与预期效益 - nCino全球抵押贷款业务总经理Casey Williams表示，新功能让贷款机构能在更大范围的业务流程中扩展自动化，更早地确认借款人资格，并减少人工接触点，而无需引入新系统或增加复杂性 [4] - Argyle收入高级副总裁John Hardesty指出，没有单一的验证方法能覆盖所有借款人场景，通过将Argyle驱动的Doc VOI直接集成到nCino中，贷款机构能在更大比例的流程中扩展自动化，使更多借款人获得资格，并显著减少拖慢运营的人工审核 [4] - 预期效益包括：帮助贷款机构以更低的成本更早地确认借款人资格、减少人工审核、扩展自动化流程覆盖范围 [1][2][4] 公司背景 - nCino是智能、一流银行解决方案的领先提供商 [1] - 公司旨在帮助金融机构实现业务流程的数字化和再造，以提高效率并创造更好的银行体验 [5] - 公司在全球拥有超过2,700家客户，包括社区银行、信用合作社、独立抵押贷款银行以及全球最大的金融实体 [5] - 公司平台整合了人工智能和可操作的见解，帮助金融机构整合遗留系统，以加强战略决策、改善风险管理并通过将人员、人工智能和数据紧密结合来提升客户满意度 [5]