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CrossFirst Bankshares(CFB) - 2022 Q4 - Earnings Call Transcript

财务数据和关键指标变化 - 公司在2022年实现了17.9百万美元的经调整净收益,全年达到68.6百万美元,每股经调整收益为1.37美元 [10] - 公司2022年总资产增长33%,达到17亿美元,存款增长16%,达到7.46亿美元 [13][31] - 净息差从2019年的3.32%提升至2022年的3.50% [13] - 不良资产占比从2019年的0.97%下降至2022年末的0.2% [14] - 营业收入从2019年的150百万美元增长至2022年的210百万美元,增长超过40% [14] - 股本回报率从2019年的5.38%提升至2022年的11.11% [14] 各条业务线数据和关键指标变化 - 贷款组合中商业贷款占42%,商业房地产贷款占47%,能源贷款占3% [29][30] - 2022年贷款总额增长26%,其中有17%为有机增长 [27] - 商业贷款和商业房地产贷款增长均保持平衡,主要来自德克萨斯州、亚利桑那州、堪萨斯州和密苏里州等大市场 [27] - 能源贷款组合从2022年初的279百万美元下降至年末的173百万美元 [28] 各个市场数据和关键指标变化 - 公司在堪萨斯城、菲尼克斯、丹佛和科罗拉多斯普林斯等高增长大都市区实现了扩张 [15] - 公司在家族办公室、金融机构、SBA、住房抵押贷款和特许经营融资等新垂直领域实现了业务拓展 [15] 公司战略和发展方向及行业竞争 - 公司计划在2023年实现高单位数到低双位数的贷款增长 [55][56][65][66] - 公司将继续积极回购股票,认为目前股价严重低估 [58][59] - 公司将继续专注于存款增长,并推出新的活期存款增长激励计划 [31][49] - 公司将继续优化运营和提高效率,以支持未来10年的增长和业绩改善 [22][23] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 公司认为目前经济存在不确定性,但仍看好未来增长机会 [21] - 公司将继续密切关注利率上升、通胀和经济不确定性对客户业务的影响 [34] - 公司认为资产质量维持是首要任务,不会为了实现增长而牺牲资产质量 [21] 其他重要信息 - 公司完成了对Central银行的收购,交易立即为股东带来收益 [17][18] - 公司在第四季度推出了新的数字银行平台,为客户提供了更好的在线工具和资源 [19][26] - 公司在2022年加强了组织领导层结构,以支持未来增长 [20] - 公司连续第三年被评为"最佳工作场所",员工敬业度也获得了优秀评分 [20][21] 问答环节重要的提问和回答 问题1 Brady Gailey 提问 询问收购Central是否带来了可观的可辨认收益 [52][53] Ben Clouse 回答 回应收购Central对利差影响较小,预计2023年可辨认收益也将较小 [53][54] 问题2 Matt Olney 提问 询问存款竞争加剧是否会对利差产生进一步压力 [68][69] Ben Clouse 和 Mike Maddox 回答 表示公司将继续专注于活期存款的增长,并通过激励措施来应对存款竞争压力,预计利差水平在2023年将保持相对稳定 [69][70][71] 问题3 Michael Rose 提问 询问公司贷款组合的信用质量是否存在隐忧 [74][75] Randy Rapp 和 Mike Maddox 回答 强调公司信贷管理非常谨慎,组合质量良好,不良贷款比例持续下降,并接受了多次第三方检查的验证 [76][77][78][79][80][81][82]