财务数据和关键指标变化 - 2019年第二季度净收入为1350万美元，摊薄后每股收益0.47美元，上一季度净收入为1600万美元，摊薄后每股收益0.55美元，2019年第一季度包含260万美元出售万事达卡股票的税前收益 [15] - 第二季度平均资产回报率为0.92%，平均股权回报率为10.73% [15] - 净利息收入环比增加30万美元至4540万美元，净息差相对稳定在3.33% [16] - 第二季度贷款和租赁损失拨备为140万美元，上一季度为130万美元 [16] - 第二季度净冲销总额为40万美元，上一季度为190万美元 [17] - 截至6月30日，贷款和租赁损失准备金为4830万美元，占未偿还贷款和租赁的1.14% [17] - 第二季度其他营业收入总计1010万美元，上一季度为1170万美元，减少主要是由于上一季度出售万事达卡股票的收益，部分被投资服务业务增加的50万美元收入抵消 [17] - 第二季度其他运营费用为3610万美元，上一季度为3430万美元，环比增加主要是由于工资和员工福利增加70万美元以及促销费用增加80万美元，工资和福利增加部分与RISE相关，促销费用增加是由于核心存款活动 [18] - 第二季度效率比率为65.1%，反映了与RISE相关的投资以及核心存款促销费用，有效税率为24.7%，未来预计有效税率约为24% - 26% [18] - 2019年第二季度回购约21.4万股普通股，平均每股成本29.22美元，2019年6月董事会授权一项最高3000万美元的新股票回购计划 [19] 各条业务线数据和关键指标变化 - 总贷款较上一季度增加1.46亿美元或3.5%，同比增加3.66亿美元或9.4%，各贷款类别在连续季度基础上均实现强劲增长，其中住宅抵押贷款增加6500万美元，商业抵押贷款增加3500万美元，商业和工业贷款增加2400万美元 [12] - 非 performing 贷款降至130万美元，占总资产的2个基点，资产质量显著改善 [13] - 总存款在连续季度和同比基础上保持持平，但核心存款较上一季度增加3900万美元，同比增加1.03亿美元 [13] - 截至第二季度末，贷存比为85% [14] 各个市场数据和关键指标变化 未提及 公司战略和发展方向和行业竞争 - 公司推出RISE2020计划，包括数字银行、收入提升、分行转型和卓越运营四个关键领域，预计投资约4000万美元，2021年初全面实施后预计年度运营费用增加约700万美元 [6][10] - 数字银行方面，计划在2020年第四季度实施一流的在线和移动银行平台，开发新平台替换现有系统，重新设计网站并实施强大的数字营销能力 [7] - 收入提升方面，推出一流的小企业产品，包括企业网上银行和企业卓越账户，推出iBusiness Central和一套增强的现金管理产品，计划在日本投资并强调业务发展举措 [7] - 分行转型方面，计划振兴位于檀香山市中心的中央太平洋广场，重新设计包括为小企业客户提供共享办公区和为当地非营利组织提供社区会议空间，将旗舰主分行改造为包含创新数字银行技术的分行，安装全功能ATM，并升级其他分行设施 [8] - 卓越运营方面，实施端到端商业贷款发起系统，外包住宅抵押贷款服务，通过扩大技术应用提高客户影响领域的效率 [9] - 公司预计2019年和2020年效率比率在63% - 65%之间，目标是到2022年底实现15%的股东权益回报率和57%的效率比率 [11][12] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 公司对持续增长和盈利能力感到满意，资产质量改善，资本状况强劲，认为实施RISE2020计划的时机合适，相信加速增长战略将为所有利益相关者带来改善和可持续的财务业绩 [20] 其他重要信息 - 2019年第二季度执行了非常成功的消费者卓越支票账户活动，继续以强大的市场影响力拓展小企业市场 [14] 总结问答环节所有的提问和回答 问题: RISE2020计划与过去几年的技术和效率举措有何不同，如何推动收入增长 - RISE2020计划的主要举措之一是迁移到一流的在线和移动银行平台，利用云技术，深入研究数据分析和人工智能，与其他金融机构形成差异化；在檀香山市中心的设施投资将使银行在当地市场更具相关性；组织正在进行流程再造和业务运营方面的投资，是第二季度贷款和存款增长的基础 [23][24][26] 问题: 未来12 - 18个月非利息费用和效率比率的变化 - 2019年下半年其他运营费用预计在3400万 - 3600万美元之间，与第二季度相似，预计2020年将升至3600万 - 3800万美元，具体增长取决于各项举措的实施情况 [28] 问题: 今年下半年净息差的预期 - 维持净息差在3.25% - 3.35%的指导，假设2019年下半年美联储两次降息，2020年上半年一次降息，由于资产负债表匹配较好，预计净息差不会大幅下降 [30] 问题: 3.25% - 3.35%的净息差指导是到今年年底吗，2020年的情况如何 - 未来2 - 3个季度净息差维持在3.25% - 3.35%，2020年底希望看到净息差扩大，但主要取决于收益率曲线的陡峭程度 [32] 问题: RISE2020计划的收入协同效应和时间安排 - 运营上在第二季度已开始进行收入提升和创收工作，对面向客户的组织进行了重组，任命了新的领导，加强了贷款管道管理和客户拜访频率，预计将推动未来几个季度的贷款和存款增长 [34] 问题: 全年贷款增长指引情况 - 对第二季度1.45亿美元的贷款增长感到满意，更新了下半年贷款增长指引为中高个位数 [35] 问题: RISE2020计划的新费用是否会影响股票回购 - 将继续进行公开市场股票回购计划，但回购速度可能会放缓，具体取决于市场情况 [36] 问题: RISE2020计划在日本业务的潜力 - 去年与七家日本地区银行建立了联盟，开始看到稳定的客户推荐流，日本经济处于良好周期，企业和个人现金充裕，公司将重点关注利用日本投资者和游客对夏威夷的兴趣，挖掘相关机会，下周将前往日本开展相关工作 [37] 问题: 42亿美元贷款组合中，对日本客户的贷款有多少 - 公司主要关注日本投资者或客户的存款业务，贷款方面，随着他们对夏威夷住宅投资兴趣的增加，会有一定提升，目前日本在夏威夷的商业或大规模住宅开发活动不太活跃，主要关注消费者业务 [38] 问题: 50亿美元存款中，来自日本投资者的有多少 - 超过5亿美元 [39] 问题: 如何发展日本业务 - 与联盟伙伴合作，为其客户提供咨询服务，帮助他们增加美元资产配置；关注特定利基机会，如夏威夷和佛蒙特州的 captive 保险业务，日本公司在这方面相对滞后，公司计划继续推进 [39] 问题: RISE2020费用的计算方式 - 2019年下半年RISE相关费用预计约250万美元，是在第二季度100万美元基础上的增量 [41] 问题: 娱乐和促销费用的正常水平 - 100万美元的费用中包括约80万美元的促销费用，该费用与卓越存款账户活动相关，是非经常性的，扣除后即为正常水平，特殊活动时可能会有变化 [41] 问题: RISE2020计划对贷款增长、存款增长和手续费收入的影响 - RISE2020计划是对所有一线银行员工的行动号召，员工有执行手册，将提醒客户银行的历史，争取客户增加业务合作，员工对此充满信心，公司期待未来的发展 [42] 问题: 核心存款活动的成功规模 - 活动带来的存款增长在3000万 - 4000万美元之间，这些客户关系未来可能会带来其他产品和服务的需求 [44] 问题: 本季度联邦住房贷款银行（FHLB）预付款增加的原因 - 本季度贷款增长超过存款增长，通过减少投资组合和FHLB预付款进行资金补充，FHLB预付款和公共政府大额存单的选择取决于价格 [45] 问题: 本季度是否有贷款购买 - 本季度有一笔约3000万美元的贷款购买，是上一季度盈利购买的后续，第一季度也有一笔贷款购买 [46] 问题: 贷款购买是否计入大陆贷款 - 计入大陆消费者贷款 [47]