财务数据和关键指标变化 - 本季度净收入7570万美元，每股收益0.36美元，税前拨备前收入达创纪录的1.036亿美元 [10] - 效率比率从第二季度的60%降至本季度的53% [10] - 非 performing资产降至总资产的0.81%，为十年来最低 [10] - ACL比率降至2.59 [11] - 本季度回购420万股，金额达5000万美元，年初至今回购金额达1.5亿美元 [12] - 宣布第四季度赎回3610万美元优先股，并将普通股股息提高43%至每股0.10美元 [12] - 信贷损失拨备净收益为1210万美元，低于上季度的2620万美元 [16] - 净利息收入与上季度基本持平，为1.847亿美元，利润率从381降至360 [18] - 非利息收入相对持平 [21] - 费用为1.14亿美元，较上季度减少1600万美元 [22] - 非 performing资产本季度减少8300万美元，降至1.72亿美元 [26] - 信贷损失准备金为3亿美元，较上季度减少4000万美元 [28] 各条业务线数据和关键指标变化 - 贷款发放额为12亿美元，但仍未达目标，贷款组合减少主要因SBA PPP贷款减少1.3亿美元和抵押风险出售5200万美元 [13] - 消费贷款增长良好，除PPP外的商业贷款最终企稳 [13] - 核心存款持续增长，本季度除经纪和政府存款外增加2.88亿美元 [14] - 信用卡和借记卡手续费、ATM手续费和POS交易收入有所改善，但抵押贷款银行业务和存款收入有所减少 [21] 各个市场数据和关键指标变化 - 波多黎各市场，公司在所有产品和渠道中拥有第二大市场份额，在线银行用户本季度增长12%，约40%的存款通过数字和自助服务渠道获取 [7] 公司战略和发展方向和行业竞争 - 完成收购业务整合和系统转换，未来将专注于拓展业务和服务客户 [5][6] - 加强数字解决方案，提升现有数字服务并开发新功能，优化分行网络 [8] - 聚焦消费和商业贷款增长 [14] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 三个运营地区经济背景改善，波多黎各经济加速重启，旅游业和商业环境及消费者信心改善，预计贷款需求将增加 [9] - 对波多黎各破产提前解决方案持乐观态度 [9] - 信贷需求开始回升，预计将持续改善 [33] 其他重要信息 - 公司招聘部分岗位存在困难，目前空缺职位高于正常水平，但近几周趋势向好 [24] - 预计达到正常空缺水平并完成技术项目后，费用将在1.17 - 1.19亿美元之间 [25] 总结问答环节所有的提问和回答 问题: 信贷需求回升的具体情况 - 消费者流动性开始下降，个人消费贷款和信用卡业务近期活动增加，小额贷款和商业贷款（包括建筑贷款）的业务管道也在改善，抵押贷款方面，再融资量受利率影响，公司将继续专注于合规贷款的发放，市场有新投资和新投资者进入，预计将转化为贷款需求 [33][34] 问题: 贷款额度利用率是否开始回升 - 本季度末部分开始回升，但幅度不大，公司关注核心业务的流动性，同时建筑行业的资金流入也会吸收部分流动性 [35] 问题: 未来几个月是否有大额还款 - 还款与再融资活动和利率相关，随着利率上升，商业市场的还款和再融资活动将减少，与前两季度相比，第三季度还款有所减少，目前没有预计的大额还款，但也可能有意外情况 [36] 问题: 波多黎各破产相关参议院投票情况及预期 - 认为这是一个平衡的协议，各方都有时间进行谈判并表达意见，今天有重要听证会，公司对该协议短期内推进持乐观态度，认为这是波多黎各的一个重要里程碑 [38][39] 问题: 第四季度资本部署回购的节奏以及优先股赎回是否计入整体资本部署计划 - 优先股赎回的3600万美元计入3亿美元的整体计划，本季度目标是达到2.5亿美元，即除3600万美元外还需回购约6000万美元 [42]