财务数据和关键指标变化 - 公司第三季度GAAP净收入为3.15亿美元，每股收益为19.25美元，年化ROE为12.49%，ROA为1.16% [20] - 调整后净收入为3.38亿美元，每股收益为20.77美元，年化ROE为13.47%，ROA为1.24% [20] - 净利息收入为7.95亿美元，环比增长13.6%，主要得益于贷款增长和资产收益率上升 [28] - 净利息收益率环比扩大36个基点，主要由于利率上升和贷款增长，部分被资金成本上升所抵消 [29] - 预拨备净收入环比增长21.3%，主要由于利润率扩张、费用收入增长和良好的费用管理 [11] 各条业务线数据和关键指标变化 - 贷款总额环比增长12%，主要得益于商业和一般银行业务的广泛增长 [15] - 一般银行贷款年化增长率为12.8%，主要集中在商业和商业贷款 [45] - 商业银行业务年化增长率为11.7%，主要得益于行业垂直领域和商业资本的季节性增长 [46] - 抵押贷款业务放缓，超过90%的贷款用于购房，而去年同期为50-50的购房和再融资比例 [45] 各个市场数据和关键指标变化 - 存款总额环比下降7.9%，主要由于高成本的货币市场存款减少，部分被直接银行的增长所抵消 [50] - 非计息存款环比增长1100万美元，主要得益于分支网络的客户关系发展 [51] - 直接银行存款增长，预计第四季度将继续增长以支持贷款增长 [52] 公司战略和发展方向和行业竞争 - 公司已完成99.4%的股票回购计划，回购了150万股A类普通股，占总流通股的9.4% [9][10] - 公司预计2023年将实现2.5亿美元的成本节约目标，目前已完成2亿美元 [42] - 公司计划在2023年下半年恢复股票回购，前提是宏观经济环境允许 [19] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 尽管面临经济逆风和潜在的衰退风险，公司尚未看到信贷组合出现显著压力 [7] - 公司预计2023年贷款增长将放缓至中个位数百分比，主要由于利率环境对客户贷款需求的影响 [49] - 公司预计2023年净利息收入将保持中双位数百分比增长，主要得益于利润率的扩张 [67] 其他重要信息 - 公司预计2023年净坏账率将逐步恢复到疫情前的非压力水平，预计在20至30个基点之间 [65] - 公司预计2023年调整后每股收益在95至100美元之间，不包括合并相关费用的影响 [71] 问答环节所有的提问和回答 问题: 关于2023年下半年股票回购的规模 - 公司预计如果经济环境允许，将在2023年下半年进行较大规模的股票回购 [76] 问题: 关于CIT业务的战略更新 - 公司对CIT业务的整合进展感到满意，特别是在铁路、设备融资和商业资本领域的表现 [78] 问题: 关于存款增长的预期 - 公司预计第四季度存款将实现中个位数百分比的增长，主要得益于分支网络和直接银行的增长 [63] 问题: 关于CCAR流程和资本计划 - 公司正在积极准备CCAR流程，预计资本计划将允许在2023年下半年进行股票回购 [86] 问题: 关于信贷质量和坏账率 - 公司信贷质量保持良好，坏账率低于历史平均水平，预计2023年坏账率将逐步恢复到疫情前水平 [101][102]